Страхові страховики комерційного страхування використовують ймовірні розрахунки максимальних втрат, щоб оцінити найвищу максимальну претензію, яку компанія, швидше за все, подасть, на відміну від того, що вона може подати за збитки, спричинені катастрофічною подією. Хоча андеррайтери використовують складні статистичні формули і діаграми розподілу частот, поняття, що беруть участь, неважко зрозуміти.Насправді, як тільки ви зрозумієте основну формулу, ви можете оцінити власний PML і використати цю інформацію як відправну точку у переговорах про вигідні тарифи на комерційне страхування.
Розрахуйте доларову вартість ділової нерухомості, щоб визначити суму, яку ви втратите, якщо катастрофічна подія знищить ваш бізнес. Якщо у вас вже є страхування майна, це сума страхового покриття. В іншому випадку додайте нерухомість та особисте майно бізнесу, щоб досягти оцінки.
Визначте фактори ризику, які збільшують шанси на конкретне катастрофічне подія, яке знищить ваш бізнес. Наприклад, ризики, пов'язані з пожежею, включають горючі будівельні матеріали, безладдя, легкозаймисті рідини або інші речовини, що використовуються для експлуатації або обслуговування вашого бізнесу, і відстань до найближчої пожежної станції. Ризики, пов'язані з затопленням, включають діловий сайт, наприклад, чи перебуваєте ви в документальній заплаві, будівельних матеріалах і політиці зберігання.
Визначте фактори, що зменшують ризик, які зменшують ймовірність того, що конкретна катастрофічна подія знищить ваш бізнес. Наприклад, фактори пом'якшення ризику, пов'язані з пожежею, включають діючі системи захисту, такі як сигналізація, автоматичні спринклери та портативні вогнегасники. Крім того, розглянемо елементи у своєму плані дій щодо надзвичайних ситуацій, які стосуються процедур надзвичайних ситуацій та політики захисту активів бізнесу.
Провести аналіз ризику, щоб оцінити, наскільки ступінь зменшення ризику зменшує шанс катастрофічної події, яка знищить ваш бізнес. Різниця між цими двома факторами визначає максимальну втрату вашого бізнесу. Страхові компанії, як правило, використовують відсотки, які збільшуються поступово на 1 процентний пункт. Наприклад, аналіз може визначити, що зменшення ризику зменшує шанси на загальний збиток на 21 відсоток.
Помножте оцінку майна на найвищий відсоток очікуваних втрат, щоб обчислити ймовірний максимальний збиток. Наприклад, якщо оцінка майна становить 500 000 доларів, і ви визначите, що зниження ризику пожежі знижує очікувані втрати на 20 відсотків, можливий максимальний збиток для пожежі становить 500 000 доларів, помножених на 0,80 або 400 тисяч доларів.
Поради
-
Зверніться до свого страхового агента для допомоги в оцінці факторів ризику і ризику. Для конкретних подій, таких як пожежа, зверніться до місцевої пожежної станції або інспектора для отримання допомоги.
Увага
Не очікуйте, що сума, яку ви обчислите, відповідає розрахунку PML страхової компанії. Насправді, навіть страхові компанії часто мають значні відмінності в розрахунках ПМЛ, в першу чергу через відмінності в тому, як страхові компанії розглядають і оцінюють ризики та фактори зменшення ризиків.
