Все частіше бізнес-операції стають багатонаціональними. Такий перехід до глобальної торгівлі може зробити те, що повинно бути простим придбанням, більш складним, з двома або більше наборами національних законів, правил та звичаїв, які застосовуються до умов угоди. Одним з інструментів, що полегшує міжнародні торгові операції, є акредитив (LC). ЗК запевняє продавця, що зобов'язання покупця сплатити певну суму грошей до певної дати буде виконано, якщо не покупець, то банк-емітент. Отримання LC від банківської установи, з якою ви маєте існуючі відносини, є досить простим процесом, хоча складність може залежати від типу LC, який вам потрібний.
Поради
-
Щоб отримати акредитив від банку, ви повинні мати відмінну кредитну історію як покупця, а в ідеалі - відносини з банком як клієнтом. Вам також необхідно надіслати необхідні форми та документацію банку щодо продажу.
Що таке акредитив?
Акредитив - це офіційний юридичний документ, що видається банком, який гарантує виплату певної суми грошей, коли ця виплата здійснюється. В КТ входять щонайменше три основні сторони: покупець, продавець і банк-емітент. Якщо покупець не здійснює оплату продавцю, як обіцяно, то продавець повинен пред'явити певні документи до банку-емітента. Якщо подано правильні документи, банк, що видає акредитив, повинен сплатити саму суму.
Види акредитивів
Банк може видавати багато типів акредитивів. Відповідний для конкретного виду операції залежить від таких факторів, як характер угоди, сума залучених коштів та країни походження для кожної із сторін. Наприклад, резервний акредитив служить резервним джерелом фінансування, якщо щось перешкоджає сторонам виконувати свої зобов'язання. Інші типи акредитивів сприяють самій угоді.
Крім того, акредитиви стали важливим інструментом у здійсненні міжнародної торгівлі та торгівлі. Як наслідок, різні країни мають різні закони, що регулюють операції, і відстані, які можуть бути залучені в міжнародні угоди, можуть бути складними при виконанні великих або складних угод. Таким чином, правила, які застосовуються до певного типу ПТ в одній країні, можуть бути непридатними в іншій країні, навіть для однієї і тієї ж угоди. Важливо переконатися, що ви розумієте всі свої права та обов'язки, перш ніж погодитися з умовами акредитиву.
Безвідкличний акредитив
Один звичайний вид LC - це безвідкличний акредитив. Безвідкличний акредитив або ILOC відрізняється від інших акредитивів однією великою повагою: він не може бути скасований або змінений будь-яким чином, якщо всі три основні сторони прямо не погоджуються письмово. Іншими словами, банк не має можливості в односторонньому порядку змінювати умови ILOC. Наприклад, це не може бути у випадку стандартного або резервного акредитива.
ILOC представляють продавця з більшим ступенем безпеки. Продавці часто можуть бути розумно занепокоєні отриманням оплати в повному обсязі від покупця. Це може бути тому, що покупцеві невідомо продавцеві, оскільки умови угоди встановлюють високу ціну або тому, що угода якимось чином незвичайна для продавця. У цих випадках ILOC може надати гарантію, що продавець повинен здійснити операцію. Таким чином, ILOC допомагає як продавцю, так і покупцеві завершити угоду, яка в іншому випадку ніколи не може бути закрита.
Коли вам потрібний акредитив від банку
Акредитив може бути виправданим у кількох різних обставинах. Як вже згадувалося, міжнародні угоди для угод на імпорт і експорт все частіше використовуються для полегшення операцій. Іншою причиною їх використання в міжнародних угодах є зростання ставок спроб шахрайства в таких операціях. Акредитивні листи можуть різко зменшити шанси шахрайських угод, які призводять до втрат невинної партії.
Відповідним питанням є концепція «ризик країни». Коли покупець знаходиться в країні, яка переживає політичні потрясіння або нестабільний економічний клімат, це створює додатковий ризик для продавця. Продавець, у свою чергу, може вирішити, що доцільно вимагати додаткової гарантії щодо платоспроможності покупця. Акредитив дає таке запевнення.
Заявка на акредитив
Щоб отримати акредитив, покупець просто подає заявку на кредит через банк компанії. Завжди бажано вимагати акредитив у банку, з яким ви маєте встановлені відносини, на відміну від подання заявки на новий банк. Особливо це стосується нових компаній, які не мають кредитної історії з відмінними оцінками.
Банк взагалі вимагає повної документації відповідної угоди, а також будь-яких документів, які вона використовує для внутрішньої обробки. Якщо готівка присутня на рахунку компанії, банк вимагатиме від покупця перерахувати ці кошти наперед або може альтернативно резервувати суму маржі для використання при задоволенні зобов'язань покупця. Розмір маржі варіюється від покупця до покупця, залежно від кредитного рейтингу та історії, історії транзакцій та наскільки добре зарекомендував себе компанія, серед інших факторів. Ризикові покупці можуть вимагати 100-відсоткової ціни придбання акредитиву, тоді як встановленим покупцям з відмінними кредитами може знадобитися лише 1 відсоток від загальної ціни продажу.
Після виготовлення ЗК існують інші документи, пов'язані з ПТ, які можуть бути необхідними для оформлення та подання. Важливо уточнити, які інші вимоги повинні бути виконані на додаток до самої ЗК, і в який момент часу вони повинні бути подані.
