Хоча центральні банки та комерційні банки обслуговують різні типи клієнтів, багато їх функції подібні. Обидва вони кредитують, беруть депозити і виконують послуги. Комерційні банки обслуговують місцеві банківські потреби споживачів та суб'єктів господарювання, де вони проживають. Крім того, великі комерційні банки обслуговують менші банки. З іншого боку, центральні банки зосереджують увагу на потребах комерційних банків, інших фінансових установ та урядових установ через монетарну політику, що є їхньою головною роллю.
Кредити
Комерційні банки надають своїм клієнтам всі види кредитів, виходячи з їх кредитної приналежності та застави. Обсяг кредитів включає споживчий тип авто і іпотечні кредити для бізнес-ліній і торговельне фінансування. Центральні банки через механізм дисконтного вікна надають кредити своїм найбільшим банкам-членам з метою надання короткострокових потреб у ліквідності. Ці потреби варіюються від вимог до резервування фінансів до запозичення коштів на ніч для задоволення великих платежів. На ставки позик впливають центральні банки через монетарну політику шляхом встановлення ключових процентних ставок, таких як ставки федеральних фондів зі знижкою та овернайт. Ці ставки протікають через комерційну банківську систему і формують короткострокову основу для більш високих або нижчих ставок, починаючи з основної ставки, яку банки стягують із своїх найбільших кредитоспроможних клієнтів. Це утворює дуже тісний зв'язок між двома різними типами банків.
Депозити
Комерційні банки пропонують своїм клієнтам дуже широкий спектр депозитних рахунків, які включають перевірку, грошовий ринок та рахунки за строковими депозитами. Контрольні рахунки можуть мати форму безвідсоткових або процентних рахунків в залежності від обмеженого характеру вилучення коштів. Різноманіття процентних ставок відоме як рахунки NOW або депозитні рахунки на вимогу грошового ринку (MMDA). Депозитні строки є процентними, а їх ставки впливають на монетарну політику центрального банку. Комерційні банки також пропонують кореспондентські депозитні рахунки дрібним банкам. Що стосується центральних банків, депозитні резерви, що підлягають сплаті перед комерційними банками, є обов'язковими та регулюються грошово-кредитною політикою кожної конкретної країни. У США резервні вимоги регулюються Федеральним резервом "Положення D", яке посилює або послаблює гроші за грошово-кредитну політику. У періоди інфляції та сильного зростання бізнесу Федеральний резервний банк збільшить резервні вимоги, які мають тенденцію до підвищення процентних ставок. Центральні банки також пропонують кореспондентським банківським депозитам комерційні банки, щоб очистити чеки та відправити банківські перекази.
Послуги
Комерційні банки пропонують своїм клієнтам послуги на платній основі для всіх видів банківських потреб. Наприклад, доступні послуги для операцій з іноземною валютою, сейфів, скриньок, акредитивів, зборів та банківських переказів. З іншого боку, центральні банки пропонують своїм клієнтським банкам послуги для збору чеків та зберігання застави. Дуже велика частина послуг центрального банку спрямована на уряди, які вони представляють. Вони є депозитарними та платіжними агентами, зокрема, для державних програм, таких як соціальне забезпечення, безробіття та інвалідність. Вони також здійснюють монетарну політику шляхом купівлі та продажу державних облігацій через операції на вільному ринку. Коли процентні ставки занадто високі, вони вкладають гроші в банківську систему, купуючи назад урядові облігації в банках, які розміщують в економіці зайві гроші і знижують процентні ставки.
