Банки зазвичай поділяються на дві категорії: комерційні та інвестиційні. Хоча обидва вони називаються банками, вони заробляють гроші різними способами. Хоча інвестиційні банки підписують цінні папери і допомагають своїм клієнтам грати на фондовому ринку, комерційні банки збирають депозити та надають гроші споживачам і підприємствам.
Основні види діяльності комерційного банкінгу
Якщо у вас є чековий або ощадний рахунок у банку у вашому місті, ви вже знайомі з комерційними банками. Комерційні банки приймають депозити від юридичних та фізичних осіб та використовують ці депозити для надання кредитів іншим клієнтам у вигляді кредитів та кредитних карток. Більшість доходів комерційного банку надходить від сплачених відсотків за кредитами та заборгованостями за кредитними картками. Банки, які ви бачите на вулицях більшості міст, таких як Bank of America і Wells Fargo, майже завжди комерційні банки. Великі банки на Уолл-стріт, такі як Goldman Sachs або Merrill Lynch, є інвестиційними банками.
Ризики комерційного банкінгу
Для більшості клієнтів комерційні банки практично не мають ризику. До Великої депресії банки мали змогу грати на гроші своїх клієнтів, роблячи ризиковані кредити. Якщо позичальники не повернуть гроші, банк може збанкрутувати, а його вкладники можуть втратити свої гроші.Проте під час Великої депресії Конгрес створив Федеральну корпорацію страхування депозитів. FDIC тепер забезпечує депозити комерційних банків до $ 250,000. Навіть якщо ваш банк буде пограбований або генеральний директор вкраде всі депозити і втече з країни, уряд поверне вам депозит. Проте будь-які гроші в банку, що минули ліміт у 250 тисяч доларів, все ще є технічно ризикованими.
Переваги комерційного банкінгу
Комерційні банки пропонують своїм клієнтам дві великі переваги: безпеку та зручність. Завдяки FDIC комерційна банківська справа пропонує звичайним людям безпечний спосіб зберігати свої гроші. Якщо ви зберігаєте своє життя заощадження під подушкою, ви будете розбиті, якщо ваш будинок згорає або грабують. Якщо ви зберігаєте ці гроші в банку, ви зможете отримати його незалежно від того, що. Крім того, комерційні банки пропонують зручність для своїх клієнтів. Автоматизовані банкомати та місцеві відділення дозволяють клієнтам отримувати доступ до своїх готівкових коштів з будь-якої точки країни та більшої частини світу.
Скасування Скло-Стегалла
Довгий час американський закон чітко розрізняв комерційні банки та інвестиційні банки. Комерційним банкам не дозволялося грати на фондових ринках або торгових облігаціях, як це робили великі інвестиційні банки, а інвестиційні банки не займалися кредитами на житло або споживчим кредитом. Це змінилося з скасуванням Закону Скло-Стігала в 1999 році. Комерційні та інвестиційні банки відрізняються більше традиційними функціями, ніж право.
