Деякі підприємства використовують акредитив для того, щоб клієнти сплачували їх за товари та послуги. Згідно з акредитивом, постачальники оплачуються банком-емітентом доти, доки виконуються певні умови. Оскільки постачальник оплачується безпосередньо банком-емітентом, компанія повинна мати кредитну лінію або компенсуючий баланс банку на місці, щоб кваліфікуватись. Існують деякі альтернативи акредитиву для тих компаній, які не відповідають вимогам андеррайтингу.
Обертання рахунків постачальників
Якщо підприємство не відповідає вимогам банківських андеррайтингу, але має хорошу історію оплати своїх постачальників, воно може претендувати на револьверні рахунки постачальників. Якщо компанія має револьверний рахунок у постачальника, він може замовляти та отримувати матеріали в кредит. Мета полягає в тому, щоб зібрати кошти від клієнтів перед тим, як сплатити постачальника. Багато постачальників мають жорсткі вимоги, які роблять платіж по рахунку необхідним від 15 до 30 днів з моменту отримання товару. Постачальник може відмовитися від постачання будь-яких замовлень, якщо компанія зобов'язана їм гроші; Таким чином, компанія, що має питання грошового потоку, може не захотіти залежати від обертаючих рахунків від критичних постачальників. Багато постачальників можуть ухилятися від такого виду фінансування, оскільки на них потрапляє ризик збору коштів.
Фінансування замовлення на закупівлю
Фінансування замовлення на купівлю - це короткострокова кредитна установа, коли третя сторона бере на себе замовлення компанії на купівлю. Коли компанія отримує замовлення, вони отримують передоплачені кошти на замовлення на купівлю товарів для виготовлення замовлення. Після того, як продукція поставляється клієнтам, фінансова компанія купує рахунок-фактуру від компанії. Оскільки третя сторона бере на себе всі ризики, пов'язані з процесом замовлення на купівлю та рахунком, цей тип фінансування може бути дуже дорогим. Такий тип фінансування необхідний у ситуаціях, коли компанія не має достатнього грошового потоку для покриття витрат на виробництво товарів. Гроші, що просуваються через операцію фінансування замовлення на купівлю, є життєво важливими для подальшого успіху бізнесу. Такий тип фінансування також для підприємств, які не мають достатнього фінансування для отримання коштів через банк.
Факторинг фактури
Фактурування фактур є альтернативою акредитиву. У рамках даного виду кредиту третя сторона надає підприємству 80 відсотків суми рахунків-фактур, отриманих від своїх клієнтів. Третя сторона бере на себе ризик збирання рахунків-фактур. Коли клієнт оплачує рахунок-фактуру третій стороні, збір утримується, а підприємство отримує залишок. Це вигідно для компаній, які страждають від готівки. Як і фінансування замовлення на купівлю, факторинг фактур може бути досить дорогим, оскільки третя сторона бере на себе всі ризики збору.
