Ставки страхових премій, встановлені страховими компаніями, включають методи розрахунку, які включають витрати на страхування особи або бізнесу, генеруючи при цьому певний прибуток. Методи страхування можуть відрізнятися за типом змінних, що розглядаються при визначенні ставок цін. Використані методи можуть враховувати фактори ризику, фактори ймовірності та історії індивідуальних претензій залежно від типу страховки.
Метод рейтингу розкладу
Методи страхового ціноутворення - також відомі як тарифні ставки - забезпечують базові або стандартні ставки, які формують основу для ціноутворення окремих випадків. Різні методи ціноутворення можуть значною мірою покладатися на базові ставки, коли задіяні інші фактори, такі як історія ризику та претензії. Метод рейтингового розкладу використовує базові ставки як відправну точку, а потім чинники в інших змінних залежно від ступеня ризику, який вони несуть, згідно з ресурсом сайту фінансового планування. Методи розрахунку рейтингу використовуються в галузі страхування комерційної власності, де такі фактори, як розташування, розмір та бізнес-цілі, забезпечують базові показники для визначення ставок цін. Базові показники покладаються на ідентифіковані фактори ризику, виявлені в групі або класі страхувальників, які мають подібні характеристики, такі як вік, стать та напрямок роботи. Ці показники визначають початкові або базові ставки, які використовуються для розрахунку ставки премії для окремих власників полісів.
Метод ретроспективного рейтингу
Деякі види страхування забезпечують захист від ризиків, які є менш передбачуваними, ніж ризики, що покриваються іншими видами страхування. Прикладом цього може бути страхування від крадіжок зі зломом, де ймовірність прогнозування того, як часто бізнес буде охоплено, є складнішим, ніж прогнозування ризиків для здоров'я, таких як серцеві захворювання або діабетичні рейтинги медичного страхування. Згідно з ThisMatter, метод ретроспективного рейтингу більше спирається на фактичний досвід страховика, коли він встановлює ставки ціни, а не базові або стандартні ціни. Для цього компанія може вимагати сплати преміальних платежів з кроком, з часткою на початок строку політики, а решту на кінці строку політики. У випадку страхування від крадіжок зі зломом, сума решти страхової премії ґрунтується на тому, чи відбулася крадіжка зі зломом з початку періоду політики.
Метод оцінки досвіду
Методи ціноутворення щодо досвіду рейтингу значною мірою залежать від минулого досвіду страхувальника при визначенні тарифів на премію. До видів страхування, що використовують цей метод, належать: автомобільна, робоча компенсація та страхування загальної відповідальності. Ціни визначаються відповідно до фактора достовірності, який використовує історію минулих претензій особи як показник рівня ризику та ймовірність подання майбутніх претензій. Після визначення рівня ризику коефіцієнт достовірності оцінюється відповідно до базової ставки ціноутворення, яка представляє середню ставку, яка нараховується до класу власників полісів, які мають подібні характеристики. Потім здійснюється коригування базової ставки цін на основі рейтингу достовірності кожного страхувальника.
