Фінансування коледжної освіти є складним для багатьох людей.Вартість навчання постійно зростає, без ознак уповільнення. Один з кращих способів оплатити вищу освіту - це федеральні студентські кредити, які пропонують Департамент освіти США. Це кредити з низькими відсотками, які є доступними для студентів, які мають право, і вони або субсидуються, або не підлягають субсидії державою. Кожен вид кредиту має різні вимоги до отримання та різні терміни сплати.
Що таке субсидований кредит проти незабезпеченого кредиту?
Субсидовані та непідсуджені кредити допомагають студентам платити за коледж чи торгівлю чи технікум. Студенти повинні бути зараховані принаймні на півроку в школі, яка бере участь у програмі прямого кредитування у Департаменті освіти США, а також у школі, яка веде до отримання ступеня або сертифікату. Позики використовуються для покриття витрат на навчання, житло та інші необхідні матеріали, такі як книги. Існує декілька відмінностей між субсидованим кредитом та непогашеним кредитом.
Субсидований кредит. Дотаційний кредит доступний тільки студентам-студентам, які мають фінансові потреби. Фінансова потреба визначається тим, скільки коштує відвідування школи, за вирахуванням того, яку суму можна покрити за допомогою інших джерел, таких як стипендії або особисті кошти. Офіс фінансової допомоги школи визначає, скільки студент може запозичити за допомогою цих факторів.
За допомогою субсидованого кредиту Департамент освіти сплачує відсотки, тоді як студент перебуває в школі принаймні на півроку, протягом перших шести місяців після закінчення школи та під час будь-якого відстрочення платежів по кредиту.
Кредит без субсидій. Незалежний кредит доступний для всіх студентів та аспірантів, незалежно від фінансових потреб. Скільки студент може запозичувати, визначається офісом фінансової допомоги школи, і ґрунтується на вартості відвідування та інших джерелах оплати.
На відміну від субсидованого кредиту, студенти завжди повинні сплачувати відсотки за непогашеним кредитом. Студенти, які вирішили не платити відсотки під час навчання в школі або протягом інших періодів, матимуть зацікавлених додавати основну суму кредиту. Це може призвести до більш високих платежів у довгостроковій перспективі, оскільки сума базового кредиту зростає.
Чому Вам потрібний субсидований кредит
Якщо витрати, пов'язані з вищою освітою, більше, ніж ви очікуєте, ви хочете вивчити федеральний кредит. Федеральні кредити, як правило, є нижчими, ніж приватні кредити, з більш великим графіком виплат. У певних випадках, наприклад, працюючи в секторі державних послуг після закінчення навчання, ви навіть можете отримати федеративний кредит, прощений.
Субсидований кредит є найбільш бажаним із державних позик через відкладення відсотків. Коли ви перебуваєте в школі і протягом шести місяців після закінчення навчання, відсотки не нараховуються на ваш кредит. Це зберігає основний баланс нижче і призводить до меншої оплати протягом життя кредиту, ніж той, де відсотки постійно нараховуються.
Майте на увазі, що кількість субсидованих кредитів, які ви можете отримати, мають ліміт на рік і на все життя. Станом на 2018 рік, цей ліміт коливався від $ 3500 до $ 5000 щорічно, з лімітом у розмірі 23 000 доларів на субсидовані кредити на людину. Якщо необхідна фінансова допомога над цією сумою, можуть бути доступні субсидійні кредити, гранти та стипендії.
Погашення субсидованого кредиту
Як і у випадку з будь-яким кредитом, погашений кредит потребує погашення. У цьому випадку до уряду. Ви маєте шість місяців з моменту випуску, залиште школу або опуститесь на половину часу, щоб почати повернення. Виплати по кредиту мають здійснюватися щомісяця, і ти, як правило, маєш від 10 до 25 років, щоб погасити кредит. Сума Вашого щомісячного платежу залежить від того, скільки Ви вивезли, відсоткової ставки та плану погашення, на якому Ви перебуваєте.
Департамент освіти США пропонує наступні плани виплати субсидованого кредиту:
- Стандартний план погашення. Платежі фіксуються кожного місяця, щоб ви погасили кредит протягом 10 років.
- План закінчення погашення. Платежі починають знижуватися і збільшуватися кожні кілька років, з метою погашення кредиту на 10 років.
- Розширений план погашення. Платежі фіксуються або закінчуються, щоб дозволити вам виплатити кредит протягом 25 років. Це доступне позичальникам з прямим кредитуванням, які мають понад 30 000 доларів США прямих позик, включаючи субсидовані кредити.
- Переглянуто Pay As You Earn Погашення план (REPAYE). Щомісячні виплати базуються на сімейному доході і встановлюються на рівні 10 відсотків дискреційного доходу. Цей план дозволяє видавати позику після 20 або 25 років, залежно від того, чи було кредитування для студентів або аспірантів.
- Платіть як ви заробите план погашення. Це та ж концепція, що і REPAYE, за винятком того, що ви ніколи не будете платити більше, ніж у 10-річному стандартному платіжному погашенні, а будь-який непогашений залишок буде прощений через 20 років для будь-якого прямого кредиту.
- План виплат на основі доходу. Виплати становлять 10 або 15 відсотків від вашого дискреційного доходу, залежно від того, коли отримано перший кредит. Цей план дозволяє видавати позику після 20 або 25 років, в залежності від того, коли ви отримали свій перший кредит.
- План погашення доходу. Цей план дозволяє Вам здійснювати щомісячний платіж, який становить 20% від вашого дискреційного доходу або фіксовану суму для погашення кредиту протягом 12 років, залежно від того, що менше. Непогашений залишок за цим кредитом прощається через 25 років.
- План погашення доходу. Цей план передбачає щомісячні платежі на основі вашого річного доходу з метою погашення кредиту протягом 15 років.
Хоча думка про те, що ваш кредит буде пробаченим після певного часу, буде привабливим, вам може знадобитися сплатити податок на прибуток на прощену суму.
