Недавні кризи на фінансових ринках та потік нових урядових нормативних актів розмили лінії між різними видами комерційних банків. Багато з них зараз пропонують ті ж послуги, але намагаються диференціювати себе, зосереджуючись на певних типах клієнтів.
Поради
-
Банківська система складається з комерційних банків, кредитних спілок та кооперативів, сільськогосподарських банків та ощадно-позичкових асоціацій.
Види комерційних банків
Комерційні банки: Комерційні банки - це універмаги для фінансових послуг. Це корпорації, основна мета яких - отримати прибуток. Комерційні банки беруть депозити та надають кредити. Вони отримують прибуток від різниці процентної ставки між сумою, сплаченою за депозити, і ставкою, що стягується за кредитами. Банки також отримують дохід від плати за обслуговування на рахунках та овердрафтах. Деякі комерційні банки орієнтуються на роздрібних клієнтів, тоді як інші банки концентруються на залученні бізнес-клієнтів. Федеральна корпорація страхування депозитів страхує депозити в комерційних банках до $ 250,000 за рахунок.
Кредитні спілки та кооперативи: Кредитні спілки є фінансовими установами, організованими для обслуговування групи людей, що мають спільний інтерес. Вони не відкриті для широкої громадськості. Прикладами таких груп є люди, які працюють на одного роботодавця, членів профспілки та випускників з того ж коледжу. Кредитні спілки є неприбутковими установами, що належать їх членам. Вони пропонують ощадні рахунки, рахунки грошового ринку, термінові депозити та можливості чека-чека. Кредитні спілки зосереджують увагу на своїх громадах, надаючи кредити на житло та комерційні кредити, а також видаючи кредитні картки місцевим жителям та підприємствам. Більшість кредитних спілок мають державну або федеральну хартію і застраховані Національною адміністрацією кредитних спілок. NCUA страхує депозити до $ 250,000 за рахунок.
Сільськогосподарські банки: Сільськогосподарські банки пропонують більшу частину послуг комерційного банку, але вони концентруються на наданні кредитів фермерам. Фінансування для ферми вимагає більш спеціалізованих знань сезонів вирощування, цін на сировинні товари, вартості добрив та інших витрат, унікальних для сільського господарства. Конгрес створив Федеральну сільськогосподарську іпотечну корпорацію у 1987 році, щоб створити вторинний ринок для кредиторів, які надають кредити фермерам. Мета полягає в тому, щоб виділити кошти на сільськогосподарські кредити за нижчими темпами, ніж ті, які зазвичай доступні на комерційному ринку.
Ощадні та позикові асоціації: Ощадні та кредитні асоціації - це банки, які спеціалізуються на кредитах для житлової нерухомості та одноповерхових будинках. Власністю цих банків можуть бути або акціонери, що володіють акціями, або вкладники та позичальники банку, відомі як "взаємна" власність. S & Ls спочатку пропонували лише ощадні рахунки та строкові депозити. Проте, протягом останніх кількох років вони почали пропонувати чекові рахунки і робити бізнес і особисті позики на додаток до житлових іпотечних кредитів. Ощадні рахунки застраховані Страховим фондом Ощадбанку. S & Ls можуть отримувати свої статути від контролера валюти або державного регулятора.
Функції комерційних банків у нашій економіці
Федеральний резервний банк використовує комерційну банківську систему для здійснення змін в економіці. Якщо ФРС хоче стимулювати економіку, вона може знизити короткострокову федеральну резервну ставку, що робить комерційним банкам дешевше позичати гроші у ФРС. В результаті комерційні банки можуть запропонувати своїм клієнтам більш низькі ставки, які тепер частіше залучають кредити і розширюють свій бізнес.
І навпаки, якщо ФРС вважає, що економіка зростає занадто швидко, а інфляція піднімається вгору, вона може підвищити короткострокові ставки, щоб перешкодити запозиченням і сповільнити економіку.
Чотири функції агентств банків
Чотири банківські функції банків включають в себе прийом депозитів, надання позик і авансів, ведення переговорів та погашення чеків та операції в іноземній валюті. Деякі вважають за краще вирощувати роздрібних клієнтів, в той час як інші банки концентруються на роботі з підприємствами. Кредитні спілки пропонують ті ж послуги, що й комерційні банки, але їхні клієнти мають спільні зв'язки. Сільське господарство є значною частиною нашої економіки і вимагає від банків, які мають спеціальні знання в галузі сільського господарства.
