Ведення бізнесу - це ризик і віра. Вона бере на себе ризик на переконання, що ваші послуги або продукти заповнюють потребу і мають значення для інших, але що відбувається, коли ця гра відбувається неправильно? Якщо у вас є страхування, ми сподіваємося, що це забезпечить покриття, щоб вийти з поганих ситуацій. Якщо ви цього не зробите, ви можете бути відповідальними, як ви навіть не уявляли.
Комерційне страхування вимагається законом у Сполучених Штатах, але легко отримати мінімум і відчути, що ви розумні, заощаджуючи гроші на те, що ви думаєте, що вам не потрібно.
Доброю новиною є те, що багато варіацій комерційного страхування, як правило, списані з податків, оскільки вони вважаються важливою частиною ведення бізнесу.Навіть краща новина, з хорошим страховим покриттям, ви можете спокійно відпочивати вночі, знаючи, що ви, швидше за все, будете захищені, якщо все піде не так.
Що таке комерційне страхування?
Визначення комерційного страхування - це просто страхування, яке ви купуєте, яке покликане захистити вас від непередбачених обставин, які можуть вплинути на ваш бізнес.
Але "комерційне страхування" є загальноприйнятою фразою, вона є парасолькою, за якою можна знайти декілька різних страхових полісів, які пропонують різні ступені захисту для різних типів бізнесу. Страхування може захистити ваші властивості, доходи, працівників і навіть вас від відповідальності.
Якщо ви встановлюєте будівельні ліси на висотних майданчиках для зовнішнього обслуговування, вам знадобиться зовсім інше покриття, ніж, скажімо, лікар або навіть людина, яка малює інтер'єр для життя.
Реальність страхування
Страхові компанії є дещо схожими на дивовижні компанії Vegas. Вони аналізують ризик і мають алгоритми, які допомагають їм вирішити, яка ваша страховка повинна коштувати, або навіть чи варто вам грати. Якщо буде схвалено, то, що ви платите за політику, називається "премією".
Ці шанси визначаються та вирішуються страховим страховиком. Залежно від того, чим займається ваша компанія, і від того, яким він є, ваша компанія може бути відхилена для покриття андеррайтером. Як і гральний будинок у Вегасі, страхувальник страхувальник хоче перемогти - вони хочуть забезпечити страхування, яке, сподіваюся, ніколи не буде необхідним. Як тільки ви повинні використовувати страхування, ваші шанси змінилися, і ваші премії зростуть в результаті.
Але якщо вам коли-небудь доведеться пред'явити претензії зі страхуванням, і це пом'якшує ситуацію, яка завдає шкоди у фінансовому плані, то вищі премії часто варті.
Чому Вам потрібна комерційна страхова
Ми всі пережили реальне життя. Речі рідко йдуть так, як ми мріємо. Аварії трапляються, все йде вбік, і саме тоді страхування має бути там, щоб допомогти вам.
Страхування бізнесу може охоплювати безліч ризиків. Все залежить від того, що вам потрібно. Можливо, як лікар, потрібно захистити себе від зловживань. Можливо, ви керуєте невеликою будівельною компанією, і ви вклали свої заощадження на життя в засоби та обладнання, необхідні для того, щоб ці будівлі відбулися. Можливо, ви запускаєте магазин, і у вас є великий запас у будь-який момент часу. Все це ситуації, які можуть бути дуже непридатними для вас, і страхування є, щоб компенсувати вам це, якщо це станеться - за умови, що ви купили правильну політику.
Ваш бізнес - це ваш засіб існування. Якщо ви досягли успіху, і у вас є співробітники, то їхнє життя нерозривно пов'язане з вашою компанією, і не в змозі захистити ваш бізнес означає, що ви залишите їхню кар'єру та їхні сім'ї в небезпеці.
Види комерційного страхування
Розглянемо дві окремі сфери комерційного страхування - першою буде торгова і управлінська сторона рівняння. Від інвентаризації та послуг до працівників та обладнання, більшість аспектів комерційного страхування підпадають під різні типи політики.
Звичайно, ви можете отримати «повне» страхування бізнесу, яке охоплює все, але давайте зіштовхнемося з цим - ці футболки, що підходять для всіх, можуть відповідати, але вони підійдуть краще, ніж інші. Стильний страховий поліс, який претендує на покриття всього, що потрібно, може не включати найкращі варіанти для вас. Надійний страховий брокер може допомогти вам орієнтуватися в політиках, які дійсно захистять вас так, як вам потрібно в кожній області.
Відповідальність є великою сферою комерційного страхування. Зрештою, бути відповідальним за щось означає бути відповідальним, і коли справа йде погано, це остання річ, яку ви хочете бути. Поліси страхування відповідальності захищають вас на багатьох фронтах, але існує декілька різних видів страхування відповідальності.
- Компенсація працівників: Це страхування відповідальності роботодавця і, як правило, вимагається законом. Це означає, коли працівник отримує травму на роботі. Що робити, якщо це піде далі? Що робити, якщо хтось убитий? Що робити, якщо вони хронічно хворіють через те, що вони піддаються на роботі? Вони або їхні сім'ї можуть вимагати відшкодування збитків. Деякі правила EL / WC охоплюватимуть заходи, що були розпочаті співробітниками довго після того, як вони залишили вашу роботу, але надзвичайно важливо зберегти всі документи та записи, пов'язані з попередніми працівниками.
- Громадська та загальна відповідальність: вони подібні, але загальна відповідальність охоплює більш широкі умови, ніж державна відповідальність і, як правило, дорожче. По суті, обидва вони охоплюють такі речі, як відвідувачі, які хворіють або травмуються на вашому підприємстві. Це означає, що магазини, ресторани та офіси, які приймають громадськість, повинні мати таку політику, і навіть можуть вимагати цього закону. Можливо, кур'єр подорожує і розбиває зап'ястя і пропускає роботу через травму. Це вид позову, який може охоплювати політика громадської відповідальності. Попросіть свого брокера, якими будуть відмінності між державною та загальною політикою відповідальності і який буде найкращим для вас. Загальна відповідальність може охоплювати такі речі, як пошкодження реклами; наприклад, якщо хтось шукає збитки на основі неправдивої інформації у вашій рекламі.
- Професійна відповідальність: також розглядається як страхування особистих відшкодувань або страхування помилок і пропусків, ця політика повинна здійснюватися будь-ким, хто має кар'єру, в якій вони надають консультації або особисті послуги клієнтам. Якщо клієнт або бізнес повинні зазнати збитків через вашу недбалість або бездіяльність, то ви можете бути відповідальними за їх втрати. Що стосується страхування професійної відповідальності, ви часто захищені від цих претензій, але важливо мати глибоке розуміння обмежень щодо вашої політики.
- Відповідальність за продукт: Якщо після придбання вироби завдають вам тілесних ушкоджень або пошкодження, ви можете бути притягнуті до відповідальності, якщо у вас немає політики, яка захищає вас.
- Кібер відповідальність: також називається страховим порушенням даних, це відносно новий вид політики, але якщо ви займаєтеся бізнесом в Інтернеті, це мудро мати його; особливо якщо у вас є клієнтські бази даних і збираєте інформацію від відвідувачів вашого сайту. Якщо ця інформація порушена або зламана і судовий позов подано проти вас, ця політика може захистити вас від судових витрат та будь-яких компенсацій.
- Страхування комерційного автотранспорту: чи є у вас один транспортний засіб, або у вас є флот, важливо бути чесним з брокером і застрахувати свій автомобіль для комерційного використання; інакше ви не будете мати покриття, коли вам це потрібно. Це покриває травми, пошкодження та крадіжки протягом робочого часу, для Вас або Ваших співробітників.
Інші варіанти додаткового страхування можуть включати такі речі, як покриття збоїв обладнання, тому варто запитати у вашого брокера всі варіанти, які можуть бути доступні для вас. Врешті-решт, якщо ви працюєте на дровах, але дроворуб руйнується, вам не хотілося б знати, що за вами є сітка безпеки?
Види страхування будівель
Страхування комерційної власності є критичним. Навіть якщо ви починаєте домашній бізнес, вам може знадобитися взяти комерційне страхування для захисту ваших інтересів.
Хороше страхування майна призначене для покриття не тільки витрат на пошкодження структури, але й втрат на обладнання та інвентар. Важливо, щоб при покупці страхування ви були чіткими і чіткими щодо вартості вашого обладнання та холдингів, інакше ваша політика може бути недостатньою. Досконале документування вашої інвентаризації та обладнання через рахунки-фактури та інший облік є великим кроком, але переконайтеся, що ви зберігаєте ці документи за межами об'єкту або в хмарі, якщо щось подібне до пожежі або стихійного лиха пошкодить вашу власність.
Ця політика також повинна охоплювати крадіжки та пошкодження. Обговоріть з вашим брокером інформацію, щоб ваша політика також забезпечувала покриття у випадку природних катастроф, які є характерними для вашого регіону.
Але є й інші важливі міркування для того, що страхування комерційної власності може покрити для вас. Втрата доходу - справа велика, тому що якщо ви не можете керувати своїм бізнесом після повені, ви знищили вміст вашого майна, то ви не просто зіткнетеся з витратами на відновлення і заміну, ви зіткнулися з втраченим доходом і, можливо, навіть “ непередбачені збитки, які має охоплювати політика страхування комерційної нерухомості. Якщо справи йдуть погано, переконайтеся, що на вашому необхідному обладнанні є покриття вартості заміни, тож ви отримаєте фактичну заміну покриття, а не грошову вартість, що може означати, що амортизація враховується до виплати.
Існують інші види страхування майна, які можуть бути включені у стандартне страхування комерційної власності, тому важливо розглянути та придбати додаткові компоненти, якщо ви вважаєте, що вони потрібні. Вони можуть включати страхування від вогню, землетрусу, повеней, води, ураганів та льодових штормів.
Фактори, що впливають на страхування майна
Власники бізнесу можуть порівнювати свої ціни страхування майна з іншими поблизу або в іншому місці, і це завжди порівняння яблук-апельсинів, тому що стільки йде на визначення ціни вашого страхового полісу.
Справа в тому, що забезпечення страхування комерційної власності відбувається тільки після того, як андеррайтери розглядають кілька критеріїв. Якщо ви ще не вибрали місце розташування підприємства, пам'ятайте це, оскільки страхування буде постійною вартістю, поки ви працюєте. Якщо ви мудрі у виборі місця розташування та власності, це може занизити витрати на довгі роки.
Які з цих критеріїв? Вік і стан структури єдиний. Можливо, це старовинна будівля, але ви можете виробляти дозволи на будівництво та інші документи, що підтверджують, що ви зробили модернізацію сантехніки, електротехніки та покрівлі. Якщо так, то це може заощадити вам пакет. Повені та пошкодження водою є головними причинами для всіх видів страхування майнових вимог.
Розташування - це велика справа, тому що якщо власність знаходиться в зоні з високим рівнем злочинності, покриття витрат на обладнання та інвентар буде набагато вищою ціною. Страховики розглядатимуть, скільки вимог висунуто у Вашій місцевості, і премія буде відповідним чином скоригована.
Витрати на заміну структури та її змісту, очевидно, будуть великим фактором. Щоб компенсувати це, ви можете отримати заощадження, якщо у вас є охорона на місці, охоронні собаки або системи безпеки. Поговоріть зі своїм брокером про те, як можна заощадити на страхуванні. Якщо ви шукаєте місце розташування, запитайте у брокера, які області традиційно мають кращі страхові ціни для вашої галузі.
Не бажайте, щоб це було
Страхування - це одне з тих речей, за які ви можете не поплатитися, бо ви думаєте, що нічого не отримаєте. Але кожен день хтось десь каже, що вони ніколи не думали, що вони будуть втрачати все в вогні, або щоб їхня власність була розбита. Як говориться в старому припущенні, коли йдеться про страхування, краще мати його і не потребувати його, ніж її потребувати і не мати.
