Банківські чеки та сертифіковані чеки - це два типи «офіційної перевірки» - чек, який гарантовано зрозумілий. Обидва види офіційних перевірок перевіряються та гарантуються банком-емітентом. Проте вони не збігаються. Існує декілька ключових відмінностей між банківським чеком та сертифікованою перевіркою, особливо на рахунку, за яким складається кожен тип чека. При банківському чеку банк видаляє кошти з рахунку платника, а потім записує чек на цей обліковий запис, щоб гарантувати оплату. З перевіреною перевіркою перевіряється чековий рахунок платника з гарантією банку, що на рахунку є достатньо коштів для покриття операції.
Що таке банківський чек?
Банківський чек, також відомий як чековий чек, - це чек, який видається та гарантується банком. Коли власник чекового рахунку отримує банківський чек, банк видаляє певну суму грошей з чекового рахунку платника і переводить його на окремий рахунок. Майже у всіх випадках індивідууму необхідно мати чековий рахунок у банку, щоб використовувати банківський чек. Потім, коли чек переводиться в готівку або депонується його одержувачем, кошти вилучаються з цього захищеного рахунку. Оскільки гроші взяті безпосередньо з рахунку платника і виділені для одержувача, банківський чек не може відскакувати.
Що таке сертифікований чек?
Сертифікований чек не передбачає видалення коштів з облікового запису платника, щоб гарантувати оплату. Натомість, сертифікація банку про те, що підпис платника є законним і що на його рахунку достатньо коштів, забезпечує гарантію, що надається за допомогою сертифікованого чека. Коли сертифікована чек здається на зберігання або переводиться в готівку, кошти беруться безпосередньо з рахунку, вказаного на чеку.
Коли банк засвідчує чек, він заморожує суму чека на рахунку платника, щоб переконатися, що чек може бути переведений на облік або зданий на зберігання. Тим не менш, це може бути менш безпечним, ніж робота з обліковим записом, подібним до банківського чека. Банки часто встановлюють обмеження для підвищення безпеки перевірок, які вони сертифікують. Ці обмеження зазвичай включають такі терміни:
- недійсний через 90 днів
- анулювати, якщо підпис вважається шахрайським
- недійсним, якщо чек був помилково засвідчений
Банк не зобов'язаний виконувати шахрайський чек. Це справедливо в тих випадках, коли підпис платника є законним, але сертифікація не є такою, як це відбувається у випадках, коли підробка та сертифікація підроблені. Останній сценарій є випадком крадіжки особистих даних. Коли банк визначить, що завірена перевірка є підробкою, письменник чека може нести відповідальність за вартість чека, а збитки, завдані ним, призводять до страждань інших учасників операції.
Чому підприємства використовують банківські чеки та сертифіковані чеки
Підприємства використовують сертифіковані та банківські чеки, оскільки вони є більш безпечним способом оплати та отримання оплати. При персональному чеку єдиною гарантією, яку отримує одержувач, є обіцянка платника, що чек буде зрозумілим, що не є гарантією взагалі. Використання банківських або сертифікованих чеків є більш безпечним, ніж використання готівки для здійснення покупок, оскільки:
- Якщо платіж необхідно скасувати, постачальник може легко скасувати чек з банком-емітентом.
- Є запис про те, коли був створений чек і коли він був зданий на зберігання, тому можна вирішувати спори з документацією.
Інша причина, чому підприємства, а в деяких випадках і фізичні особи, використовують банківські чеки, полягають у тому, що вони не містять номер платіжного рахунку, такий як особистий чек. Використовуючи банківську перевірку таким чином, бізнес може зменшити свій шанс стати ціллю шахрайства з ідентифікацією.
Підприємства використовують сертифіковані та банківські чеки, щоб зробити великі покупки, які неможливо зробити з готівкою, хоча дійсний банківський чек або сертифікований чек такий же, як і готівка. Таким чином, постачальник може прийняти його без необхідності турбуватися про кредитний рейтинг платника. Часто банківські чеки та сертифіковані чеки використовуються замість готівки, оскільки вони безпечніші для транспортування та гарантії. На додаток до цих переваг, легше захистити чек від втрати. Ви також не можете прорахувати чек, як ви можете неправильно рахувати готівку.
У деяких випадках банк несе відповідальність за сплату завіреного чека зі своїх фондів. Чи є банк відповідальним за завірену перевірку, залежить від обставин, пов'язаних з інцидентом. Коли сертифікація на чеку підроблена, банк не несе відповідальності за її сплату. Але коли банк підтверджує помилку чека, перевірка все ще може бути законною, і банк може бути зобов'язаний сплатити одержувачу.Коли виникає проблема з сертифікованою перевіркою, яка призводить до неможливості використання платником чека, вона може вимагати від банку або клієнта компенсації за пов'язані з цим збитки, залежно від того, яка сторона визнається недбалою стороною правила, встановлені Єдиним комерційним кодексом.
Переваги банківських чеків та сертифікованих чеків
Банківські чеки та сертифіковані чеки мають значну перевагу над особистими чеками та кредитами; вони гарантовані. Навіть платник з відмінним кредитом може відмовитися від їх сплати або оголосити про банкрутство, що ставить одержувача в складне становище, яке вимагає стягувати борги. У випадках, коли прострочений платник заявляє про банкрутство, кредитор може ніколи не отримувати виплату або, можливо, доведеться розрахуватися з отриманням частини загальної суми, яку платникові заборгував.
Персональні чеки також не дають гарантії, що одержувач отримає оплату. Чек може «відскочити», що означає, що на поточному рахунку платника недостатньо коштів, щоб покрити його, і це може залишити одержувача на фінансові втрати. Незважаючи на те, що потерпілий з відмовою у проведенні перевірки може подати до суду позов про відшкодування збитків, які він зазнав через погану перевірку, це дорогий і трудомісткий процес, який може закінчитися тим, що коштує жертві більше грошей, ніж він отримав би, якщо чек очистився.
Вимагати від покупця використовувати банківський чек або завірений чек знімає занепокоєння постачальника з приводу оплати оперативно і в повному обсязі.
Чому б бізнес вибрав сертифікований чек через банківський чек або навпаки?
Як правило, підприємства обирають банківські чеки над сертифікованими чеками. Банківські чеки стають все більш популярними для компаній, тому що існує менша ймовірність підробки банківськими чеками. Вони є більш безпечним і безпечним варіантом. Сертифікована перевірка може бути підроблена декількома різними способами, а підроблена сертифікована перевірка може означати правові труднощі та витрати для кожної сторони, яка бере участь у угоді.
Коли будь-який з типів офіційної перевірки втрачений, знищений або викрадений, банк-емітент може вимагати гарантію або виплату облігацій до видачі нового. Крім того, банк має право відмовитися від виконання чека, якщо він був змінений будь-яким способом, навіть якщо підпис і сертифікація є законними. Наприклад, зміна суми грошових коштів, за якими засвідчена чек, навіть якщо на рахунку платника є достатньо коштів, щоб покрити її, може зробити недійсним чек. Якщо банк неправомірно зневажає законну перевірку, він може нести відповідальність за збитки, які постраждали від участі в угоді через помилку банку.
Як відкрити бізнес-банківський рахунок
Щоб написати сертифіковані чеки з вашого бізнесу, потрібно створити чековий рахунок для бізнесу. Обліковий запис бізнес-банку узаконює ваш бізнес. Якщо ви не маєте ділового поточного рахунку, ви можете отримати банківський чек у банку або кредитній спілці, або ви можете скористатися грошовим переказом для здійснення більшої покупки. Як власник бізнесу, ви повинні мати перевірочний рахунок для свого бізнесу, оскільки він надає додатковий рівень правового захисту шляхом створення суб'єкта, відокремленого від вас як особистості. Якщо ваше підприємство подане до суду, ваші активи захищені, коли активи вашого бізнесу зберігаються в окремому обліковому записі. Окремий бізнес-обліковий запис також полегшує керування операціями з продажу та витратами, а також керує податковим векселем вашого бізнесу.
Вам може знадобитися відкрити кілька банківських рахунків для свого бізнесу, якщо ви не впевнені, що достатньо одного облікового запису, або якщо вам знадобиться кілька облікових записів для кількох потоків витрат і доходів. Поговоріть з бізнес-або фінансовим радником, щоб визначити правильну відповідь для вас і вашого бізнесу.
Купуйте потрібний банк, у якому можна відкрити свій бізнес-реєстраційний рахунок і будь-які інші облікові записи, які ви, можливо, захочете, наприклад, кредитну картку бізнесу. Різні банки пропонують різні варіанти обслуговування рахунків, а деякі надають спеціалізовані послуги для конкретних галузей. Банк, у якому ви маєте свій особистий обліковий запис, може бути правильним для вашого облікового запису компанії, але виконайте дослідження, а не використовуйте цей банк, оскільки це легко.
З вашими відповідями, федеральним податковим ідентифікатором та зареєстрованою фірмовою назвою в руці, направляйтеся в банк, щоб відкрити рахунок. Ви також можете відкрити свій обліковий запис в Інтернеті з деякими банками. Вам потрібно буде надати докази того, що ваша компанія зареєстрована в державі, де вона знаходиться, і що ви є власником підприємства.
Також потрібно відкрити обліковий запис продавця, щоб він міг приймати платежі від клієнтів. Якщо ви очікуєте отримання платежів за допомогою кредитної картки, відкрийте обліковий запис продавця кредитної картки. Створюючи ці банківські рахунки, ви також можете налаштувати онлайн-платіжні рахунки на платформах, таких як PayPal або Dwolla, і приєднати їх до свого облікового запису продавця, що полегшить надходження коштів від продажів безпосередньо до ваших облікових записів. Слід реєструвати всі свої банківські рахунки та онлайн-платформи, до яких вони пов'язані. Використання сертифікованих чеків та банківських чеків - це один із способів отримання та отримання безпечних платежів, але коли ви здійснюєте транзакції в Інтернеті, ваші записи та заходи безпеки облікового запису, такі як сильні паролі, є вашим кращим інструментом проти шахрайства. У своїх записах слідкуйте за:
- всі витрати підприємства, такі як заробітна плата та витрати на придбання обладнання
- Ваш бізнес податки
- всі доходи від бізнесу
- будь-які благодійні пожертви, які робить бізнес
Вибираючи банк, ви можете отримати банківські чеки та сертифіковані чеки, щоб використовувати їх як потреби вашого бізнесу. Часто такі види перевірок використовуються для придбання великого обладнання, наприклад, транспортного засобу або спеціалізованої техніки. Ви також можете використовувати цей тип чека, щоб виплатити депозит і першу місячну орендну плату за нову оренду для офісу або магазину. З офіційною перевіркою, ви маєте спокій, що ваша плата буде прийнята, а інша сторона може бути впевнена, що чек, який написав ваш бізнес, зрозуміє.
