Існують два види акредитивів: комерційний акредитив і резервний акредитив. Комерційний акредитив зазвичай використовується в імпортно-експортному бізнесі для полегшення операцій, пов'язаних з продажем товарів виробником в одній країні покупцеві в іншій країні. Резервний акредитив - це документ, виданий банком, який свідчить про здатність його клієнта брати на себе та сплачувати фінансові зобов'язання.
Елементи, які вам потрібні
-
Договір про продаж товарів або комерційний рахунок-фактуру
-
Коносамент або інший документ відвантаження, наприклад, аерогліф
-
Інші необхідні документи
Використовуйте банк, який видає акредитиви (LOC). Деякі банки спеціалізуються на фінансах імпорту / експорту або корпоративних фінансах, і ці банки звикли видавати МОК. Не всі банки видають МОК. Банки малих громад, кредитні спілки та ощадні банки навряд чи видадуть LOC.
Надайте банкіру свій контракт або комерційний рахунок-фактуру, якщо ви є покупцем. Це дасть інформацію, необхідну банку для ідентифікації банку-кореспондента в країні продавця, яка буде виступати в якості уповноваженого або підтверджуючого банку для продавця. Цей банк отримає LOC і підтвердить, що документ поступив від дійсного банку і що він представляє здатність покупця оплатити товар після прибуття.
Перевірте видачу LOC для точності інформації та повноти документації. Банк-емітент видає LOC підтверджуючому банку, надаючи документацію, необхідну для затвердження виплати грошей продавцю. До таких документів належать квитанції про вантажні перевезення (коносаменти або аероплани), митні документи, рахунок-фактуру або детальний перелік товарів і все, що вимагається в порту в'їзду. Після цього підтверджуючий банк підтверджує продавцю, що товар може бути відправлений.
Слідкуйте за очікуваною датою доставки ваших товарів. Коли товар прибуває, банк-емітент перевіряє документи і перевіряє вантаж. Коли все в порядку, банк-емітент попереджає підтверджує банк, який також перевіряє документацію, перш ніж платити банку продавця.
Представте LOC як заставу для кредиту для фінансування подальшого створення інвентарю, якщо ви продавець. У будь-який час процесу продавець може призначити LOC для оплати будь-якій іншій стороні, так само, як можна підтвердити чек третій стороні. ЛОК є безвідкличними інструментами, якщо спеціально не вказано інше на листі документа. Таким чином, ЗЗК може бути використаний як застава від продавця за кредитом або покупкою, а також представляти собою гарантовану можливість оплати з боку покупця.
Використовуйте резервний LOC як заставу для мостового кредиту, щоб розпочати проект, доки не буде отримано повне фінансування. Резервний LOC є банківською гарантією платоспроможності його клієнта і утримується підрядником або постачальником, який підтримує відкритий рахунок для покупця. До тих пір, поки покупець платить, як обіцяно в договорі на надання послуг, що охоплює відкритий рахунок, МОК просто залишиться гарантією, поки банк-емітент не буде відкликаний. Якщо покупець не платить, підрядник або постачальник вимагатимуть оплату від банку-емітента.
Поради
-
Банк, який видає комерційний акредитив, вимагатиме або гроші на депозит або заставу, щоб підтримати обіцянку сплатити за акредитив. Забезпеченням може бути товар, що купується, але якщо ви новий клієнт або продавець є новим або сумнівним, банк може вимагати додаткового забезпечення для комерційного LOC.
Банк, який видає резервний акредитив, може також вимагати компенсації депозитів або фізичного забезпечення для забезпечення гарантії платежу.
Увага
LOCs - делікатні речі. Будь-які помилки або невідповідності в документації призведуть до порушення всього процесу, і тільки в екстремальних обставинах і швидкій корекції LOC залишатиметься чинним. Невідповідності в ціні, описі товару, відмінностях в назвах сторін, відсутніх документах і будь-яких змінах, які раніше не були дозволені і що з'являються на МОК, припинять оплату і передачу товару.
