Не всі контрольні перевірки включають кредитні чеки. Наприклад, якщо робоче місце не передбачає, що працівник обробляє великі суми готівки або отримує доступ до фінансових звітів компанії, перевірка на робочу силу, швидше за все, не включатиме кредитну перевірку. З іншого боку, перевірки орендарів та бізнес-перевірки зазвичай включають перевірки кредиту.
Закон про чесну кредитну звітність
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) визначає інформацію, яку фонова перевірка може включати, а також те, як можна перевірити віддалені записи. Незважаючи на те, що назва містить слово "кредит", його повноваження поширюються далеко за межі кредиту в захисті споживачів через захист конфіденційності, конфіденційності та точності зібраної інформації. Оскільки деякі держави мають жорсткіші вимоги, ніж FCRA, дуже важливо, щоб фонова перевірка виконувала як федеральні, так і державні закони.
Дослідження зайнятості
Роботодавці проводять перевірки кредиту, якщо ці дані безпосередньо пов'язані з роботою - наприклад, для керівних та керівних посад, а також для позицій, які вимагають доступу до грошових коштів, активів, кредитних карток компанії або конфіденційної фінансової інформації. Наприклад, роботодавець, ймовірно, проведе перевірку кредиту на позицію бухгалтера, але не для роботи на початковому рівні з низьким рівнем відповідальності або без доступу до готівки. Кандидати на роботу мають надати письмове дозвіл перед тим, як роботодавець здійснить кредитну перевірку.
Орендар фонові перевірки
Орендодавець або компанія з управління майном повинна спочатку отримати письмове дозвіл потенційного орендаря на отримання кредитного звіту. Ці звіти зазвичай включають загальну кредитну оцінку заявника, резюме кредитних рахунків і деталі, такі як сальдо і щомісячні платежі для рахунків з коливаннями балансів. Додаткова інформація включає рейтингові рахунки, які перебувають у доброму або поганому статусі; відомості про рахунки в розстрочку, такі як кредити на авто та студентські кредити; і будь-які заборгованості, передані до колекторських агентств.
Бізнес фон перевірки
На відміну від персонального кредитного звіту, який виконується як частина перевірки працездатності, бізнес-кредитні звіти відкриті для підприємств, які проводять перевірку на підприємствах для оцінки їх фінансової життєздатності. Звіт про бізнес-кредити показує кредитний рейтинг компанії, а також допомагає філіям компанії оцінити легітимність компанії, її репутацію та ділову хватку. Три основні національні бюро кредитних історій - Experian, TransUnion та Equifax - а також Dun & Bradstreet пропонують звіти про бізнес-кредити.
Негативні дії
FCRA вимагає від роботодавців, які заперечують роботу, та орендодавців, які відмовляють у оренді, на основі інформації, наведеної в кредитному звіті заявника, щоб надати цій особі повідомлення про негативні дії. Це захищає як роботодавця / орендодавця, так і заявника. Вона вимагає від роботодавця / орендодавця передати копію кредитного звіту заявнику, який має можливість ознайомитися з звітом, і звернутися до агентства кредитної звітності з проханням виправити помилки у випадку неточних або неповних даних.
