Незалежно від того, чи плануєте ви розпочати бізнес, придбати інвентар для існуючого або розширити операції, вам, мабуть, знадобиться значна сума грошей. Якщо у вас немає грошей, що лежать навколо, вам знадобиться фінансування. Одним з варіантів фінансування є забезпечення банківського кредиту. Ці кредити пропонують певні податкові пільги і мають нижчі процентні ставки порівняно з кредитними картками та овердрафтами. Тим не менш, ви повинні задовольнити цілий ряд вимог до позики, і тягар погашення може зносити вас.
Переваги банківського кредиту
Гнучкість: З банківськими кредитами потрібно лише турбуватися про здійснення регулярних платежів у розстрочку вчасно. Це перевага перед овердрафтом, де ви повинні сплатити повну суму, коли банк цього вимагає. Крім того, банки, як правило, не стежать за тим, як ви використовуєте свій кредит, доки ви робите платежі вчасно, так що ви можете інвестувати його, як ви вважаєте за потрібне.
Економічно ефективним: З точки зору процентних ставок, банківські кредити зазвичай є найдешевшим варіантом порівняно з овердрафтами та кредитними картками. За даними Bankrate, станом на жовтень 2018 року середня фіксована процентна ставка за кредитними картками зросла до 17,49%, тоді як деякі кредити, надані банком, гарантовані Адміністрацією малого бізнесу, мають ставки від 7,5 до 10%. Нижчі процентні ставки банківських кредитів, безумовно, заощадять ваші гроші.
Нерозподілений прибуток: Хоча підприємства, які емітують капітал для залучення капіталу, часто надають акціонерам певний відсоток свого прибутку, банки вимагають від позичальників сплачувати лише суму основної суми та відсотки за кредитом. Таким чином, ви збережете всі прибутки вашого бізнесу.
Податкові пільги: Коли ви використовуєте банківський кредит з ділових причин, відсотки, які ви сплачуєте за кредитом, є вирахуванням податку. Наприклад, якщо ви сплачуєте 5-відсоткову процентну ставку на позику в розмірі 30 000 доларів США, то ваш щорічний відсоток вираховується на вашому податковому бланку 1040 Розклад C.
Недоліки банківського кредиту
Строгі вимоги: Оскільки багато банківських кредитів вимагають певної форми застави, стартапи та існуючі підприємства без будь-яких активів можуть ускладнити отримання схвалених кредитних заявок. Якщо ці позичальники вирішили піти на незабезпечені кредити, вони потрапляють з більш високими процентними ставками.
Тягар погашення: Кредитні позичальники повинні здійснювати періодичні платежі своїм банкам. Ті, хто відстають від платежів, стикаються з перспективою вилучення своїх активів. Навіть якщо вам вдасться зробити несвоєчасні платежі, ваш банк все одно може повідомляти вас про бюро кредитних історій - це крок, який негативно впливає на кредитний рейтинг. З меншою оцінкою, отримання кредитів у майбутньому стає все складніше. Навантаження на погашення є недоліком порівняно зі збором коштів через акціонерів, оскільки акціонери не вимагають регулярних виплат. Натомість вони, як правило, отримують дивіденди тільки на прибуток.
Суми нерегулярного платежу: Якщо ви отримуєте банківський кредит зі змінною процентною ставкою, ставка змінюється з ринковими умовами. Це ускладнює визначення точної суми майбутніх платежів. Отже, стає складно скласти здорові фінансові плани.
