Страхові компанії можуть бути визначені як допущені або неприйняті. Різниця полягає в тому, що страхові компанії, які належать до однієї класифікації, зобов'язані дотримуватися державних норм, а компанії, що входять до іншої, не мають. Це впливає на тип ризику, який страхові компанії можуть покрити, і як працює їх бізнес. Враховуючи обмеження, невимоги та інші фактори, які необхідно враховувати, найважливішим аспектом для заявника при купівлі страхування може бути фінансовий стан суб'єкта господарювання.
Значення
Важливо знати, що хоча допущені компанії мають обіцянку державного страхового фонду платити претензії, сума, яку власники політики отримають, може бути меншою сумою, ніж те, за що вони платили. Кожна держава має обмеження щодо того, скільки буде виплачено, якщо допущена компанія зазнає невдачі. Це може бути дуже складним для власника політики, якщо воно значно менше, ніж сума, яка потрібна або надана. Проте клієнти компаній, які не допущені, будуть в гіршому становищі, оскільки їхні вимоги взагалі не будуть виплачуватися, якщо їхня компанія згортається.
Допущено
Страхові компанії, які допущені, повинні дотримуватися керівних принципів, встановлених департаментом страхування (DOI) штату, в якому вони здійснюють свою діяльність. Допустимі ставки страхової компанії, а також їхня практика, реклама та грошові резерви регулюються DOI і є забороняється відхиляти або змінювати будь-які бізнес-рішення без їх затвердження. Крім того, допущені компанії є частиною своєї програми страхування гарантій, яка буде оплачувати вимоги клієнтів, що належать до допущеної компанії, яка стає неплатоспроможною.
Не допускається
Страхові компанії, які вирішили стати неприйнятим бізнесом, не зобов'язані дотримуватися державних правил. Їм доведеться довести, що вони фінансово здатні вести справи. Вони не повинні повідомляти про свої ставки до DOI і можуть стягувати плату відповідно до ризику. Це дозволяє страховим компаніям брати на себе заявників з високим ризиком, які мають більший потенціал збитків. Страхові компанії, які охоплюють повені, землетруси, відповідальність та інші особливі ризики, в основному є неприйнятими.
Міркування
Коли справа доходить до вибору допущеної або не допущеної страхової компанії, фінансова міцність фірми є найважливішим фактором, який необхідно розглянути. AM Best, незалежна компанія, що оцінює страхові компанії на основі своєї фінансової життєздатності, встановлює стандарти для галузі. Рейтинги букв (A-S) зі знаками (+, -).Фірми, які є солідарними, мають рейтинг A ++, що означає вищу і безпечну. На жаль, компанії, які борються або перебувають під наглядом, можуть отримати рейтинг F або S, який є відповідно ліквідованим або призупиненим.
Помилки
Неприйнятні компанії можуть здаватися більш ризикованими для ведення бізнесу, але це не так. Допущені компанії, внаслідок регулювання, менші за розміром і мають менші резерви грошових коштів. Тому ці компанії можуть мати рейтинг "B" або гірший рейтинг і можуть бути на межі стати неплатоспроможними. Уряд підтримає претензії клієнтів до того, як їхні хворі допустять складки компанії, але це може зайняти роки, щоб отримати будь-яку компенсацію. І навпаки, не допускаються компанії можуть мати найсильніші рейтинги з мільярдами доларів у своєму резерві без загрози втрати платоспроможності.
