Скільки грошей ви збираєтеся зберегти і інвестувати до кінця цього року? Якщо ви не можете відповісти на це запитання, вам потрібен план. Фінансовий план.
Що таке фінансове планування?
Фінансове планування - це процес розробки дорожньої карти для досягнення ваших цілей у житті. Але спочатку ви повинні визначити свої цілі. Що ви сподіваєтеся досягти і коли? Вони можуть включати:
- Купівля першого або другого будинку.
- Платити за коледж для дітей.
- Запуск бізнесу.
- Вирощування сім'ї.
- Надання коштів на випадок надзвичайних ситуацій.
- Оплата за відпустку.
- Зменшення боргів, особливо кредитних карток.
- Захистіть свою сім'ю, якщо щось станеться з вами.
- Покласти гроші на пенсію.
- Передача спадщини вашим дітям.
Фінансовий план - це дорожня карта, яка визначає, як ви будете виконувати свої цілі. Він оцінює Вашу теперішню фінансову ситуацію і визначає цифри, необхідні для досягнення кожної вершини милі. Але фінансове планування - це не тільки економія коштів. Це також стосується уваги всіх фінансових аспектів вашого життя: доходу, грошей, інвестицій, пенсій, податків, страхування та планування нерухомості. Мета фінансового плану полягає в узгодженні всіх цих частин у комплексний план, який слід дотримуватися і досягти ваших цілей.
Чому важливо фінансове планування
Якщо у вас немає дорожньої карти про те, як ви маєте намір досягти своїх цілей і завдань, ці мрії - це просто фантазії. Імовірність досягнення ваших цілей дуже низька. Хороший фінансовий план визначить ваші фінансові цілі та допоможе вам вирішити, чи вони є реалістичними. Вона матиме чітко визначені, дієві кроки і скаже вам, скільки грошей потрібно відкладати щомісяця і де її поставити. Вона покаже помилки, які ви робите з грошима, і знаходять нові способи отримати кращі прибутки. Ви будете інвестувати з більшою впевненістю, будувати багатство і жити більш комфортно.
Як знайти фінансового консультанта
Вибір фінансового консультанта залежить від того, скільки допомоги ви вважаєте потрібним. Якщо ви хочете отримати детальну дорожню карту з фінансовими цілями та методами їх досягнення, то вибір буде всебічним. Такий тип професіоналів буде враховувати все: інвестиції, пенсію, освіту, страхування та інші міркування. Збори стягуються або за погодинною ставкою, або за плату.
Можливо, ви вже визначили свої цілі і просто хочете мати консультанта з питань управління активами. Такий вид послуг буде нараховувати відсоток, як правило, від 1 до 2% активів, що знаходяться в управлінні. Будьте обережні до тих радників, які хочуть стягувати комісію за продану продукцію.
Шукайте досвідченого консультанта, який є сертифікованим фінансовим планувальником. Ці консультанти повинні пройти ретельні іспити та продовжити навчання, щоб зберегти свою сертифікацію.
Фінансове планування має важливе значення для тих, хто хоче досягти успіху в житті і мати змогу жити комфортно. Тільки маючи туманну надію, що ви щось відкладаєте щомісяця, якщо залишилося щось відкласти, це не план і не призведе до фінансової безпеки.
