Переважна більшість підприємств - це малі підприємства. У Сполучених Штатах існує 28 млн. Малих підприємств, які складають 99,7% всіх підприємств. Адміністрація малого бізнесу була створена в 1953 році для виховання малих підприємств і допомоги їм зростати. SBA радить тим, хто починає новий бізнес і допомагає з'єднати їх з відповідними ресурсами. Якщо ви плануєте розпочати новий бізнес, SBA може допомогти вам перетворити свій бізнес на землю.
Чому малі підприємства важливі для економіки?
Малі підприємства складають більшість американських компаній, і вони також відіграють велику роль у створенні робочих місць. За даними Fundera, з 2009 по 2013 рік, 60 відсотків всіх створених робочих місць були від малих підприємств. Звичайно, існує ризик започаткування нового бізнесу. Більшість підприємств, які не в змозі зробити це через проблеми з грошовими потоками. SBA може допомогти підключити бізнес з кредиторами, щоб вони могли залишатися в бізнесі через перші складні роки.
Яка мета Адміністрації малого бізнесу?
SBA є незалежним агентством федерального уряду. Вона була створена з метою зміцнення економіки США шляхом надання допомоги малому бізнесу та захисту їх інтересів. SBA має місцеві офіси в США, включаючи Пуерто-Ріко, американські Віргінські острови та Гуам.
Одним із способів, яким SBA допомагає малому бізнесу, є підтримка кредитів. Це також допомагає малим підприємствам отримувати урядові контракти. З моменту свого заснування, SBA було продумано розширення програм для допомоги заявникам, які живуть нижче рівня бідності, жінок, меншин і ветеранів. Вони також надають особливу допомогу тим, хто живе в районі, який зазнав стихійного лиха, наприклад, ураган.
Що таке SBA Визначення малого бізнесу?
Коли ви думаєте про малий бізнес, ви можете подумати про невеликий магазин або маму і поп-бізнесу. Обидва з них відповідають визначенню малого бізнесу в рамках SBA, але багато великих підприємств також. Точне визначення малого бізнесу залежить від галузі. Залежно від галузі, малий бізнес може мати до 1500 працівників або до $ 38,5 млн. Доходів.
Наприклад, більшість сільськогосподарських підприємств можуть мати дохід у розмірі до 750 тис. Дол. Компанія з видобутку нафти та природного газу може мати до 1250 працівників, але видобуток вапняку може мати до 750 працівників. Лікеро-горілчаний завод може мати до 1000 співробітників, але компанія з виробництва безалкогольних напоїв може мати до 1250 працівників. Підприємства громадського харчування та ресторани з повним обслуговуванням можуть скласти до 7,5 мільйонів доларів.
Які кредити для малого бізнесу?
Кредити для управління малим бізнесом - це кредити, які можна використовувати, щоб розпочати свій бізнес або зберегти свій бізнес. SBA не надає кредити безпосередньо. Вона гарантує кредити іншими кредиторами, гарантуючи, що якщо ви невиконані, більша частина кредиту буде виплачена кредитору. Це знижує рівень ризику для кредитора, роблячи кредитору більше шансів надавати кредити.
SBA гарантує до 75 відсотків кредитів, які перевищують $ 150,000 і до 85 відсотків кредитів у розмірі $ 150,000 або менше. Максимальна сума кредитної гарантії SBA становить 3,75 млн. Доларів США. Хоча кредити SBA можуть бути більш складними для отримання, їхні умови зазвичай краще, ніж інші види кредитів. SBA обмежує суму відсотків, які можуть бути нараховані на кредит SBA. Наприклад, для кредиту понад $ 50000 з терміном семи або більше років, максимальна процентна ставка, яку можна стягувати, - це основна ставка плюс 2,75%.
Ви також маєте більше термінів погашення кредиту SBA. Термін погашення залежить від того, як ви плануєте використовувати кредит. Якщо ви використовуєте кредит на придбання нерухомості, ви маєте право на строк до 25 років. Якщо кредит на придбання нового обладнання, ви можете мати строк оплати до 10 років. Кредити SBA можуть бути використані для нового фінансування або для рефінансування поточних кредитів з менш ідеальними умовами.
Кредити SBA також часто вимагають особистої гарантії від кожного власника компанії, принаймні 20% акцій компанії. Як правило, це відбувається, якщо ваша компанія не має достатньо коштів для забезпечення кредиту. Причина необхідності особистої гарантії полягає в тому, що SBA не покриває всю суму кредиту. Наприклад, якщо ви взяли кредит SBA на 5 мільйонів доларів, SBA покриє лише 3,75 мільйона доларів. Вам та іншим власникам компанії потрібно буде гарантувати інші 1,25 мільйони доларів.
Розуміння типів кредитів для малого бізнесу
SBA пропонує кілька видів кредитів для малого бізнесу. Найбільш поширеним видом кредиту є позика 7 (а). Ці кредити можуть запропонувати Вам до 5 мільйонів доларів і можуть бути використані для ділового обладнання, нерухомості, рефінансування або оборотного капіталу. Процентні ставки становлять до 9,75 відсотка, і вони мають ліберальні умови погашення. Цей вид кредиту є надзвичайно гнучким.
Кредит CDC / 504 дозволяє придбати нерухомість або обладнання. Оскільки програма кредитування залучається від двох агентств (SBA та корпорація розвитку громади), ви можете отримати кредит на суму до 14 мільйонів доларів. Ці кредити мають термін погашення 10 або 20 років. Якщо ви купуєте нерухомість, ваш бізнес повинен займати до 51% комерційних площ. Процентні ставки також низькі і зазвичай менше 6 відсотків.
Програма SBA Microloan працює трохи інакше. З цією програмою кредити обмежуються менше ніж $ 50,000. Вони можуть бути зроблені для малих підприємств і неприбуткових дитячих центрів. SBA не гарантує ці кредити, а умови кредиту можуть становити до шести років, а середній кредит становить близько $ 14,000. Процентна ставка для мікрокредиту становить від 8% до 13%, а термін погашення кредиту - до шести років.
Кредити на випадок катастроф SBA покликані допомогти підприємствам оговтатися від природних або економічних катастроф. Ви повинні бути в змозі надати доказ економічної або фізичної шкоди. Ви також можете кваліфікуватись, якщо важливого працівника було відкликано на активну службу. Ви можете скористатися кредитом для ремонту пошкодженого майна або придбання заміненого майна. Ви також можете скористатися кредитом для оборотного капіталу або управляти своїм бізнесом. Відсоткові ставки зазвичай становлять 8 відсотків або нижче. Ви можете отримати термін погашення до 30 років.
Кредити на експорт SBA можуть допомогти вам розширити свій бізнес на міжнародні ринки. Кредити можуть становити до $ 5 млн. З терміном погашення до семи років. Ви можете скористатися кредитом для оборотного капіталу.
Які вимоги до кредиту SBA?
Основними вимогами до кредиту SBA є те, що ваш бізнес кваліфікується як "малий", бізнес базується в США і що підприємство працює з метою отримання прибутку. Ви також повинні мати хороший до відмінного особистий кредит. Є більш конкретні вимоги до кожного виду кредиту. Наприклад, стартапи повинні будуть продемонструвати надійний бізнес-план і що власники компанії мають великий досвід управління та бізнесу.
Для кредиту 7 (а), як правило, потрібна кредитна оцінка 680 або вище, без останніх значних фінансових питань. Якщо сума кредиту перевищує 25 000 доларів США, вам також потрібно буде надавати заставу. Якщо ви купуєте бізнес, нерухомість або обладнання, вам також потрібно буде внести авансовий внесок у розмірі не менше 10 відсотків.
Для кредиту CDC / SBA 504 вам знадобиться кредитний бал, принаймні, 660. Ви також повинні будете знизити принаймні 10 відсотків проектних витрат і мати чистий капітал менше 15 мільйонів доларів. Потрібно показати, що ви зможете погасити кредит з грошового потоку бізнесу.
Для експортного кредиту SBA вам знадобиться кредитний бал не менше 660. Ви також повинні показати, що у вас немає недавніх банкрутств, податкових заставок або викупу, і вам потрібно буде надати особисту гарантію. Можливо, вам також доведеться показати, що ви можете розвивати відносини з іноземними ринками.
Якщо ви подаєте заявку на мікрокредитування SBA, вам потрібно мати кредитний бал у розмірі близько 640, і вам потрібно буде надати особисту гарантію. Кредитний посередник матиме конкретні вимоги до конкретного кредиту, на який ви подаєте заявку. Кредит на катастрофу SBA має аналогічні вимоги.
Як подати заявку на отримання кредиту SBA
Якщо ви думаєте, що ви відповідаєте вимогам щодо кредиту SBA, вам потрібно знайти кредитора SBA. Шукайте бажаного кредитора SBA, оскільки вони мають великий досвід в оформленні кредитів SBA. Як тільки у вас є кредитор, кредитор дасть вам знати точні документи, які потрібно надати. Вони, як правило, включають фінанси вашого бізнесу, ваші особисті та податкові декларації, ваше резюме та ліцензії на бізнес.
Вам також потрібно буде заповнити заявку на отримання кредиту. Зазвичай це включає в себе резюме, профіль вашого бізнесу, інформацію про власників бізнесу, розбивку того, як буде використовуватися кредит, та інформацію про те, як буде погашений ваш кредит. Існує декілька форм SBA, які потрібно надати, включаючи форму інформації про позичальника, виклад особистої історії та особистий фінансовий звіт.
Як правило, процес оформлення кредиту SBA триває щонайменше кілька тижнів. Зазвичай потрібно щонайменше кілька днів, щоб заповнити заявку і принаймні один тиждень для кредитора, щоб повернутися до вас з листом про наміри. Якщо у вас є лист про наміри, вам може знадобитися надати депозит, перш ніж вони почнуть андеррайтингу. Процес андеррайтингу зазвичай триває два-три тижні. Якщо буде схвалено, ви отримаєте лист із зобов'язанням. Можливо, вам знадобиться покласти більший депозит, щоб перейти до закриття. Закриття кредиту зазвичай займає від декількох днів до декількох тижнів.
Інші способи SBA може допомогти вам
Кредити - лише один з аспектів адміністрування малого бізнесу. Вони пропонують широкі освітні ресурси, включаючи вказівки про те, як написати бізнес-план, як проводити маркетингові дослідження і як розрахувати ваші початкові витрати. Вони також можуть допомогти вам завершити етапи структурування та реєстрації вашого бізнесу та отримати відповідні ліцензії та дозволи.
Якщо ваша компанія вже працює, SBA може допомогти вам дізнатися, як покращити свій фінансовий менеджмент і як найняти працівників і керувати ними. Вони можуть надавати консультації з маркетингу та продажу та допомагати вам підготуватися до надзвичайних ситуацій. Вони також можуть допомогти вам розширити свій бізнес, додавши нові місця або придбавши нові підприємства.
