Кредити малого бізнесу потрапляють у два типи - фінансування на основі активів та факторингу. Кожен кредит вимагає різної документації і має різні вимоги, що дозволяє вибрати той, який найкраще працює, щоб зберегти свій бізнес.
Визначте тип кредиту
Кредити на основі активів подібні до традиційних кредитів і вимагають великої документації, щоб показати, що ви особисто гідні кредиту і що ваш бізнес може йти в ногу з планом платежів. Багато фінансових установ використовують Програму кредитування малого бізнесу 7 (а), щоб гарантувати позику на основі активів, тому існує менший ризик для кредитора.
Якщо вам просто потрібне короткострокове фінансування, розглянемо a кредитування факторингу, іноді їх називають фінансування дебіторської заборгованості для покриття дефіциту грошових коштів. Факторинг передбачає продаж дебіторської заборгованості для отримання короткострокового кредиту. Ви отримаєте менше, ніж залишки заборгованості, при цьому конкретна сума залежить від вашої галузі та сприймається ризик того, що будь-яка з боргів піде неоплачувана.
Кваліфікація
Кваліфікація на позику, засновану на активах, як правило, вимагає кредитного рейтингу в межах від 700 до 800 і вище, за даними Forbes. Ви все ще можете претендувати на оцінку в діапазоні 650-700. Якщо ви займаєтеся бізнесом щонайменше пару років і можете показати історію продажів, а також надійний потік грошових коштів, ви, швидше за все, отримаєте кредит, ніж стартап. Ви також, швидше за все, отримаєте кредит, якщо у вас є застава, за якою можна отримати кредит, наприклад, власний капітал у нерухомості або інвестиційний портфель.
Банк вимагає менше кваліфікації для кредитування факторингу. Якщо ви правильно налаштували свій бізнес і мали історію позитивного грошового потоку, ви, ймовірно, можете претендувати на це.
Необхідна документація
Розробити повний бізнес-план для позик на основі активів. План пояснює сильні та слабкі сторони вашої компанії, можливості та загрози, також відомий як SWOT-аналіз. Опишіть, як ваш досвід та освіта допоможуть вам керувати бізнесом. Додайте фінансові дані, включаючи звіти про прибутки та збитки за останні три роки, якщо такі є. Включіть звіти про рух грошових коштів, поточний баланс і три роки особистих податкових декларацій. Використовуйте резюме вашого бізнес-плану, щоб пояснити, чому вам потрібні гроші і розповісти унікальну історію вашої компанії, щоб кредитор розумів, куди йде ваш бізнес.
Для кредитування факторингу вам потрібен звіт про дебіторську заборгованість, який показує рахунки-фактури за останні 90 днів. Плануйте завершити додаток факторингу фактур і включити ділову документацію, яка показує, що ваша компанія створена з відповідними урядовими установами, такими як державні і федеральні податкові органи.
Погані питання кредитування
Без сильного кредитного рейтингу ваші шанси отримати кредит на основі активів значно зменшилися. SBA рекомендує надавати додаткову документацію як частину вашого бізнес-плану, якщо ваш кредитний бал слабкий або ви зазнали банкрутства. Наприклад, включайте банківські депозити, які показують, що ви робите регулярні поточні депозити і мають позитивний грошовий потік. Іншим варіантом є пошук кредитного партнера, який має кращий кредитний рейтинг, який готовий підписати кредит.
