Банки часто цитують річну процентну ставку, коли ви подаєте заяву на отримання кредиту, але ця цифра не враховує вплив складних відсотків і, отже, може ввести в оману. Для порівняння, річний процентний дохід дає справжнє уявлення про відсотки, які ви сплачуєте, факторинг у періодичних рецептурах.
Річна процентна ставка
APR відноситься до відсоткової ставки по кредиту і ігнорує ефект складання. Множення періоду процентної ставки на кількість періодів у році дає APR. Проте, результат не відображає точний інтерес, з яким ви зіткнулися, якщо не виникає жодних ускладнень, що може мати місце, коли ви сплачуєте накопичений відсоток кожен період. Якщо цікаві сполуки, то APY забезпечує більш реалістичну оцінку відсотка, який ви платите.
Щорічний прибуток
Ви зустрінетеся з APY, обговорюючи варіанти інвестування, наприклад, ощадні рахунки або взаємні фонди. Проте, кредити та інвестиції є двома сторонами однієї монети, тому що ваш кредит також є інвестицією для банку - APY, який банк отримує, надходить від сплачених відсотків. Щоб повною мірою оцінити позику, яку вам пропонують, потрібно розглянути APY, а не тільки APR.
Отримання даних
Як частина Закону про істину в кредитуванні, фінансові інститути повинні повністю розкрити умови вашого кредиту, включаючи те, як розраховуються відсотки. Документи позики надають необхідні дані для розрахунку, для чого потрібно знати, як часто процентна ставка збільшується та періодична процентна ставка. Ви також можете обчислити періодичну процентну ставку, розділивши APR на кількість періодів складання в році. Наприклад, якщо відсоток по вашій кредитній картці складається щодня з 21,9% річних, поділіть 21,9 на 365 днів, щоб отримати денну процентну ставку 0,06%.
Розрахунок APY
Розділіть періодичну процентну ставку на 100, щоб перетворити її в десятковий формат, а потім додати 1. Підніміть результат до кількості періодів складання в році, а потім відняти 1, щоб обчислити APY в десятковому форматі. Помножте на 100, щоб перетворити його на відсоток. Щоб продовжити приклад, поділіть 0.06 на 100, щоб отримати 0.0006, а потім додайте 1. Підніміть результуючий 1.0006 до рівня 365, щоб отримати 1.2447. Відніміть 1, щоб отримати 0.2447 і поділіть на 100, щоб знайти APY 24.47%.
