Коли справа доходить до грошей на рахунку вашої компанії, вона часто відчуває, що ніколи не буває достатньо. Для встановленого обсягу коштів, якими користується людина або бізнес, може бути сто сотень гідного використання. Все це необхідно ретельно розглянути, щоб було прийнято найкраще рішення, а наявні гроші дають найбільш позитивні результати. По суті, це те, про що йдеться про розподіл активів. Розподіл активів при інвестуванні зазвичай розподіляється на акції, облігації, нерухомість і грошові кошти.
Толерантність до ризику та часового горизонту
Залежно від толерантності до ризику та часового горизонту, який ви маєте, ви можете по-різному розподілити кошти. Подібним чином, власники бізнесу повинні тісно співпрацювати з фінансовими консультантами, керівниками департаментів, керівництвом компаній та бухгалтерами, щоб визначити найкращий спосіб використання обмежених коштів, які вони мають у своєму розпорядженні, для посилення бізнесу. Будь то через ринкові інвестиції або повернення коштів у проекти компанії, ретельне розгляд Вашого наявного часу та терпимості до ризику є ключовими для правильного розподілу Ваших активів.
Стратегії розміщення активів
Важливим аспектом розподілу активів є зниження ризику. У випадку інвесторів, які відкладають кошти для виходу на пенсію, зниження ризику допоможе їм зберегти контроль над якомога більшою кількістю грошей на своє майбутнє. Це може бути досягнуто шляхом введення лише деяких коштів у акції з високим ризиком і резервування інших для облігацій або взаємних фондів з низьким ризиком. Аналогічним чином, збереження певних коштів на високоприбутковому накопичувальному рахунку може бути гарною стратегією для підтримки фонду надзвичайних ситуацій, якщо фондовий ринок не поводиться так, як очікувалося. Багато фінансових консультантів пропонують зберігати як можна менше коштів у грошовій формі, оскільки його прибутковість майже завжди буде блідою порівняно з довгостроковою перспективою порівняно з ринковими варіантами. Регулюючи розподіл активів, чим ближче ви йдете до виходу на пенсію, щоб більше ваших грошей було в стабільних фондах з низьким ризиком, ви збільшуєте шанси, що ви залишитеся більшістю того, що ви відклали. Коли час більше не на вашій стороні, і вам потрібно заробити свої інвестиції, краще тримати свої гроші в менш волатильному фонді.
Власники бізнесу також прагнуть зменшити ризик через розподіл активів. Оскільки існує лише стільки прибутків, важливо, щоб керівники компаній приймали розумні рішення щодо того, куди повинні йти ці гроші. Чи краще реінвестувати гроші в бізнес або прийняти це як прибуток? Вибір реінвестувати, сплатити борги або іншим чином зберегти кошти в казну компанії може бути хорошим способом знизити ризик, з яким може зіткнутися ваш бізнес у довгостроковій перспективі. Вибираючи взяти частину грошей як прибуток не тільки підвищує ваш податковий тягар, він залишає вас менш підготовленими до несподіваних криз або фінансових витрат, які можуть виникнути по лінії. У кінцевому рахунку, однак, рішення є надзвичайно індивідуальним і має бути ретельно продуманим.
Так само, як особисте інвестування, чим більше ризиків ви приймаєте в бізнесі, тим більші потенційні нагороди, які ви можете насолоджувати. Таким чином, вибір купити нову будівлю, інвестування в додаткову лінійку продуктів або вкладання коштів у нові маркетингові зусилля є прикладами рішень для розподілу активів бізнесу. Якщо ці вибори виявляться плідними, це може означати більше грошей для вашої компанії. Чи ви готові взяти на себе ці ризики - це рішення, яке керівництво має зробити разом. Якщо здається, що потенційна винагорода може переважати ризик втрати ваших інвестицій, рішення, швидше за все, є надійним.
Диверсифікація активів вашого бізнесу - це відмінний спосіб знизити ризик і збільшити шанси, що ви згодом отримаєте позитивну віддачу від своїх інвестицій. Доцільно покласти частину активів своєї компанії в проекти з низьким рівнем ризику, наприклад, придбати новий знак для вашого магазину, щоб заохотити пішохідний трафік, а також на ризикові, наприклад, купувати нову будівлю, щоб відкрити друге місце. Шанси на успіх у цьому випадку більші, і вам буде набагато менше шансів втратити все, що ви вклали, якщо щось піде не так.
Динамічне розміщення активів
Ви можете задатися питанням, що таке динамічне розміщення активів? Ця інвестиційна стратегія є корисним способом утримання свого портфеля під час перевірки. Ця методика передбачає інвестування в певні класи активів і здійснення частого продажу або торгівлі, коли значення відповідних класів зростають. Вони можуть не збільшуватися пропорційно один одному. Наприклад, за рік, коли фондовий ринок працює добре, активи, інвестовані в акції, можуть зрости більш ніж на 15 відсотків. Проте, облігації, ймовірно, зростуть лише на кілька процентних пунктів. Замість того, щоб постійно реінвестувати всі додаткові грошові запаси в акції, динамічне розміщення активів вимагає перерозподілу всіх активів у всіх категоріях, щоб зберегти їх у тих самих пропорціях.
Скажімо, наприклад, що ви хочете інвестувати $ 50,000. Через ваш часовий горизонт і толерантність до ризику, ви обираєте розмістити $ 35,000 (70 відсотків) грошей у акції. Ви обираєте покласти $ 10,000 (20%) в облігації, а решта $ 5,000 (10%) готівкою. Ринок має великий рік, і ви заробляєте від нього $ 5000. Ваші облігації, однак, приносять лише $ 300, а ваші грошові кошти - всього $ 50. За рік у вас загальний приріст становить 5 350 доларів США, що дає загальну суму активів у розмірі 55,350 доларів США. Якщо ви бажаєте дотримуватися динамічного розподілу активів, ви перерозподілите свої кошти таким чином, щоб 38,745 доларів було інвестовано в акції, $ 11 070 - у облігаціях і $ 5,535 - у грошовій формі. Таким чином, відсоток ваших активів, які були розміщені в кожній категорії, залишатиметься незмінним.
Бізнес може також застосовувати динамічне розміщення активів до своїх інвестицій. Наприклад, ви можете взяти лише 10% доступних активів як прибуток, незалежно від того, скільки грошей може бути доступним. Це відмінна стратегія для того, щоб ви постійно інвестували в свою компанію і допомагали їй зростати.
Компанії також можуть інвестувати в акції, облігації, нерухомість або високоприбуткові накопичувальні рахунки так само, як і люди. Це відмінний спосіб розширення доступних активів організації. Для забезпечення того, щоб не брати на себе занадто великого ризику, а також враховувати часовий горизонт, слід дотримуватися найкращих методів розподілу активів. Якщо п'ятирічний план вашої компанії, наприклад, передбачає придбання другої будівлі, інвестиції на ринку, облігації або нерухомість не повинні прив'язувати кошти, які вам потрібні для будівництва. Хоча це може здатися, що ви могли б витягти ваші гроші з ваших інвестицій в будь-який час, втрати в вниз рік може поставити вас назад значно. Кошти, які вам потрібні для важливих проектів компанії в короткостроковій перспективі, завжди повинні бути відкладені низьким ризиком, щоб вони були доступні, коли вони вам потрібні.
Тактичне та стратегічне розміщення активів
Подібно до основного динамічного розподілу активів, стратегічне розміщення активів вимагає від інвесторів встановити ідеальні пропорції для кожного класу інвестицій і періодично змінювати баланс свого портфеля. Це менше нагадує активну торгівлю і більше того, що називається підходом "купити і утримати", оскільки фізичні або юридичні особи зобов'язані в довгостроковій перспективі здійснювати свої інвестиції і купувати або торгувати тільки для підтримки балансу своїх коштів. Змінюючи цілі або скорочуючи час до кінцевої мети, наприклад, виходу на пенсію, пропорції, встановлені для кожного класу активів, можуть потребувати зміни. Як компанія, ви можете вирішити, наприклад, що ви вкладете 50 відсотків ваших коштів у акції, 30 відсотків у облігації, 10 відсотків у нерухомість і 10 відсотків готівкою.
Тактичний розподіл активів, з іншого боку, робить незначну зміну концепції динамічного розподілу активів. Цей підхід дозволяє використовувати діапазони відповідних пропорцій, а не один набір номерів для кожного класу активів. Перевага такої стратегії полягає в тому, що вона дозволяє реагувати на ринок, що може принести користь інвестору. Якщо акції справляються добре, компанія може перенести на ринок максимальні активи, які вона виділила для цього типу фонду. Це залишило б іншу категорію, подібно облігаціям, на нижньому кінці її допустимого діапазону. Коли запаси знову починають знижуватися, інвестор може продати частину своїх акцій так, щоб вони повернулися на нижній кінець їхнього прийнятного діапазону для цього типу фонду і вклали різницю в облігації. Наприклад, ваші запаси можуть становити від 40 до 50 відсотків акцій, від 20 до 30 відсотків у облігаціях, від 10 до 20 відсотків у нерухомості та від 10 до 20 відсотків у грошовій формі.
Розміщення застрахованих активів
Існує ще одна стратегія розподілу активів, яка звертається до інвесторів, які не схильні до ризику. Викликається розподілом страхових активів, цей метод передбачає встановлення порогу, нижче якого ви не зможете дозволити падінню вашого портфеля. До тих пір, поки ваші активи залишатимуться на або вище цього порогу, ви активно керуватимете своїми коштами, включаючи придбання та торгівлю акціями відповідно до ринкових тенденцій. Ідея цієї стратегії полягає в тому, щоб допомогти портфоліо зрости якомога більше, при цьому обмежуючи свій ризик на заздалегідь визначеному рівні. У сценарії розподілу застрахованих активів, якщо ваш портфель коли-небудь опуститься нижче встановленого ліміту, ви можете інвестувати в казначейські облігації або інші надзвичайно низькі класи ризику для підтримки активів, які у вас є. Потім ви можете переоцінити свою інвестиційну стратегію або почекати, поки ринок відновить свої сили, перш ніж вносити будь-які подальші зміни у свій портфель.
Розподіл активів для власників підприємств
Важливо враховувати, якщо ви є власником малого бізнесу, як ваша стратегія розподілу особистих активів враховує вашу компанію. Хоча ви можете розробити фінансовий план і стратегію управління активами незалежно від вашого бізнесу, ваш бізнес може бути одним з ваших найбільших активів. Потенційний прибуток, який ви могли б отримати від продажу вашої компанії в майбутньому, може коштувати більше, ніж весь ваш інвестиційний портфель, тому це важливо.
Однак важливо не переоцінювати важливість вашого бізнесу у вашому загальному фінансовому портфелі. Інвестиції за межами вашої компанії мають вирішальне значення для стабільності ваших активів і речей, як ваш пенсійний план. Ви повинні переглядати свої особисті активи та активи компанії як дві окремі, але взаємопов'язані особи. Досить вкласти частину своїх коштів у свій бізнес, але не за рахунок особистих інвестицій. Крім того, ви ніколи не повинні витягувати всі прибутки від вашої компанії, щоб надати собі більший бонус. Натомість, звичайно, набагато доцільніше реінвестувати частину цих грошей у свій бізнес і допомогти їй зростати. Цей тонкий баланс особистих та ділових активів є, у певному сенсі, його власним видом розподілу активів. Ретельно переглядаючи та підтримуючи баланс між вашими особистими інвестиціями та активами вашого бізнесу, важливою складовою бути підприємцем.
