Кореспондент, що підлягає сплаті через вкладений рахунок, - це угода, яку деякі використовують для переміщення коштів між фінансовими установами в іноземних країнах і фінансових установ у Сполучених Штатах. Кореспондентський рахунок, який зберігається в банку США іноземною фінансовою установою; вона стає "вкладеним" обліковим записом, коли ця установа дозволяє іншому доступу до облікового запису іншій фінансовій установі.
Вкладені облікові записи
Вкладені облікові записи включають іноземні банки або фінансові установи, які мають доступ до інвестицій США та активів на рахунках іншої іноземної фінансової установи в банках США. По суті, це дозволяє іноземним фінансовим установам мати анонімний доступ до американської банківської системи, оскільки банки США бачать транзакції як легальні закордонні канали.
Переваги вкладених облікових записів
Часто іноземні фінансові установи хочуть скористатися кращими пропозиціями, кращими умовами або кращим регулюванням, виконуючи певний бізнес у Сполучених Штатах. Крім того, бізнес часто простіше або дешевше, якщо здійснюється через фінансову установу США, а не іноземну установу, яка робить це безпосередньо. Одним з основних аспектів є, очевидно, міжнародні перекази коштів, але рахунки на території США також можуть допомогти у звільненні чеків, обміні валюти та кредитів. Якщо це зроблено з законних ділових причин, така вкладена діяльність кореспондентського рахунку часто є доброякісною.
Правові обмеження
Найбільше можливе правове занепокоєння з точки зору США полягає в тому, щоб не допустити відмивання грошей через відповідний кореспондент через вкладені рахунки. Іноземні банки та інші фінансові установи, як правило, не підпадають під той самий рівень нагляду, як у Сполучених Штатах. Федеральна експертна рада з фінансових установ стверджує, що будь-які відносини, які банки США мають з іноземними юридичними особами як кореспондентами в закордонних країнах, повинні бути викладені в явній формі контракту з усіма деталями. Кореспонденти, що сплачуються через вкладені рахунки, використовувалися торговцями наркотиками. Занепокоєні використанням вкладених рахунків, деякі іноземні країни також запровадили процедури боротьби з відмиванням грошей.
Боротьба з відмиванням грошей
Є кроки США фінансові установи можуть намагатися залишатися на крок попереду іноземних суб'єктів, які намагаються анонімно перевести гроші в банки США. Банки США повинні бути впевнені, що мають належні заходи безпеки, що ототожнюють відкриття рахунків. Банки США також можуть аналізувати транзакції для моніторингу спайків при купівлі або продажу певних активів, а також для діяльності, яка зазвичай не пов'язана з власником імені облікового запису. Також пропонуються візити до фінансових установ інших країн.
