Якщо у вас є низька кредитна оцінка бізнесу або відсутній кредитний рейтинг бізнесу, у вас можуть виникнути певні труднощі, коли справа доходить до створення бізнес-кредиту. Відповідно до американської адміністрації малого бізнесу, для покращення кредитного рейтингу середньому підприємству потрібно від 12 до 18 місяців. Якщо вам потрібний кредит, перш ніж покращиться кредитна оцінка бізнесу, вам потрібно звернутися до творчих рішень. Один із способів встановити або поліпшити кредитний рейтинг вашого бізнесу - відкрити обліковий запис кредитної картки для бізнесу.
Поради
-
Кредитна картка для бізнесу - це кредитна картка, яка використовує заставу.
Що таке захищена кредитна картка?
Чи можете ви отримати захищену кредитну картку? Основною вимогою для отримання захищеної візитної картки є можливість сплатити депозит. Це те, що встановлює забезпечені кредитні картки крім незабезпечених кредитних карт. Забезпечені кредитні картки вимагають сплати заставного депозиту, що і забезпечує захист картки. Надана кредитна лінія зазвичай дорівнює або трохи перевищує ваш депозит. Якщо ви зарахуєте депозит у розмірі 1000 доларів США, ваша кредитна лінія зазвичай становитиме 1000 доларів США.
Причина, за якою кредитори кредитних карт готові видавати забезпечені бізнес та особисті кредитні картки, полягає в тому, що існує дуже маленький ризик для кредитора. Якщо ви припините здійснення платежів по картці, кредитор використовуватиме ваш депозит для погашення балансу вашої картки.
За винятком необхідного депозиту, кредитна картка забезпеченого бізнесу працює точно, як незабезпечена кредитна картка бізнесу. Ви стягуєте кошти на картку та здійснюєте платежі, коли у вас є баланс. Якщо ви не сплачуєте баланс у повному обсязі кожного місяця, ви сплачуєте відсотки за свої покупки.
Переваги захищеної кредитної картки для бізнесу
Головною перевагою кредитної картки забезпеченого бізнесу є її доступність. Навіть якщо у вас є дуже погана особиста або ділова кредитна історія, ви можете отримати кредитну картку із захищеним бізнесом.
Ви також можете отримувати відсотки на свій депозит. Це залежить від емітента кредитних карток. Деякі емітенти кредитних карток забезпечили депозит на ощадному рахунку. Інтерес, ймовірно, не буде високим, але кожен трохи допомагає.
Інша перевага полягає в тому, що крім гарантійного вкладу, картка функціонує так само, як і будь-яка інша кредитна картка. Наприклад, ви можете знайти захищену кредитну картку бізнесу з винагородою. Деякі кредитні картки пропонують бонусні бали, які ви можете витратити на відрядження або винагороди, які застосовуються як кредит.
Безпечні бізнес-кредитні картки зазвичай звітують про бізнес-кредитні агентства, які є Dun & Bradstreet, Equifax та Experian. Це означає, що, якщо у вас є хороші платежі та низький рівень використання кредиту, ви можете побачити, що ваш кредитний рейтинг збільшиться. Якщо ваша мета - поліпшити свій кредитний рейтинг для бізнесу, ви можете підтвердити, що ваша захищена візитна картка повідомляє ці агентства.
Якщо ви зіткнулися з фінансовими труднощами, якщо у вас є захищена картка, ви не будете надсилатися до колекцій. Замість цього емітент вашої картки збереже ваш депозит. Прострочені платежі все одно вплинуть на ваш кредитний рейтинг, але не на стільки, скільки на додавання облікового запису до колекції.
Багато компаній, які мають кредитні картки, будуть періодично переглядати ваш обліковий запис разом з вашим бізнесом та особистими кредитними оцінками. Якщо у вас була хороша історія платежів, ви маєте право перейти на незабезпечену кредитну картку бізнесу. Якщо це станеться, ваш депозит буде повернуто вам.
Недолік захищеної кредитної картки бізнесу
Головним недоліком забезпечених кредитних карт бізнесу для поганих кредитів є необхідність придумати гарантійний депозит. Якщо ви шукаєте високу кредитну лінію, вам потрібно буде фінансувати цю кредитну лінію з високим депозитом. Деякі забезпечені кредитні лінії мають низькі початкові ліміти кредитування (та депозити) у розмірі 1000 доларів США. Інші забезпечені картки дозволяють внести до $ 100,000. Це велика сума грошей, яку потрібно зв'язати, і ви більше не матимете доступу до цих коштів.
Забезпечені кредитними картками бізнесу також, як правило, мають високі платежі. Більшість мають щорічну плату в розмірі від 25 до 100 доларів. Деякі з них також стягують плату за подання заявки та підтримку вашого облікового запису. Обов'язково перегляньте дрібний шрифт угоди про власника картки, щоб ви не потрапили в несподівану реакцію.
Ви також можете мати високі процентні ставки. Найнижчий APR, який ти, як правило, знайдеш на кредитній картці, становить 12%, але багато з них мають APR, які становлять 20% або більше. Якщо ви платите пізно, ви можете виявити себе з більш високим покаранням APR. У вашому інтересі найкраще сплачувати баланс кожного місяця, щоб не сплачувати відсотки за покупки.
Чи забезпечені кредитні картки побудувати кредит швидко?
На жаль, будівництво або відновлення вашого кредиту потребує часу. Безпечна кредитна картка може допомогти, але ви повинні правильно використовувати картку. Використання вашої кредитної картки має значний вплив на ваш кредитний рейтинг. Незважаючи на те, що розрахункові показники змінюються, слід прагнути зберегти баланс кредиту нижче 30 відсотків загального доступного кредиту. Наприклад, якщо у вас є 10 000 доларів США у доступних кредитах для всіх ваших кредитних ліній, ви повинні зберігати залишки на суму нижче 3000 доларів США.
Якщо у вас немає кредитної історії, вам може знадобитися лише шість місяців, щоб визначити свій кредит. Якщо у вас є поганий кредит, то вам може знадобитися більше часу для відновлення. Крім зниження рівня використання кредитної картки, вам також доведеться платити вчасно. З ідеальним використанням кредитної картки, як правило, знадобиться щонайменше рік, щоб побачити значне поліпшення кредитної оцінки вашого бізнесу. Використання кредитної картки із захищеним бізнесом не призведе до знищення негативних аспектів вашого особистого кредиту, але допоможе вам встановити хороші кредити для бізнесу.
Чому важливо побудувати хороший бізнес-кредит?
Ваша кредитна історія бізнесу та ваша особиста кредитна історія є окремими, але вони впливають один на одного. Більшість кредитних карток для бізнесу вимагатиме від Вас особистої гарантії картки, а це означає, що, якщо Ваш бізнес не може оплатити баланс картки, Ви зобов'язані особисто сплатити. Щоб встановити цю особисту гарантію, емітент кредитної картки подивиться на ваш особистий кредитний бал.
Якщо ваш бізнес є новим або якщо у вас є плямиста історія кредитування бізнесу, важливо встановити хороші кредити для бізнесу. Встановлення або поліпшення бізнес-кредиту дозволяє отримати доступ до більшої кількості кредитів та фінансування, що є надзвичайно важливим для розвитку вашого бізнесу. Вона також дозволяє легко продавати свою компанію, оскільки ваш бізнес-рахунок переносить ваш бізнес. Під час поліпшення кредитування бізнесу ви матимете право подавати заявки на отримання кредитів з більш розумними процентними ставками, гарантуючи, що ви завжди матимете доступ до потрібного вам фінансування.
Як подати заявку на забезпечену кредитну картку
Перший крок у застосуванні кредитної картки для бізнесу - це переконатися, що вам потрібно. Якщо ви не знаєте свій кредитний рейтинг для бізнесу, ви можете розпочати з її пошуку. На жаль, немає жодного безкоштовного способу отримати кредитну оцінку бізнесу. Вам потрібно зайти на веб-сайт агентства з кредитування бізнесу та оплатити звіт.
Існує одне виключення. Ви маєте право на безкоштовну копію звіту про свій кредит у бізнесі, якщо ви відхилені для отримання кредитної картки чи кредиту. Ви отримаєте лист, в якому пояснюється, чому ви не були схвалені, і які кроки потрібно виконати, щоб отримати копію звіту.
Після того, як ви отримаєте оцінку та звіт, перегляньте його уважно та переконайтеся, що немає помилок. Якщо ви бачите помилки, вам доведеться зв'язатися з агентством звітності в письмовій формі. Виправлення помилок може допомогти збільшити ваш кредитний рейтинг бізнесу.
Оцінки бізнес-кредитів знаходяться на шкалі від 1 до 100, причому 100 - це найвищий кредитний бал. Якщо у вас є кредитний рейтинг бізнесу нижче 75, ви можете боротися, щоб отримати незабезпечені бізнес-кредитні картки та кредити. Якщо це так, вам може знадобитися захищена кредитна картка.
Які найкращі кредитні картки забезпечені? Найкраще забезпечена кредитна картка бізнесу, яка має низьку або відсутність щорічних зборів і низьку процентну ставку. Ви також повинні враховувати суму кредиту, до якої ви можете отримати доступ. Деякі захищені візитні картки мають дуже низькі ліміти, а інші дозволяють внести $ 100,000 або більше. Ви можете знайти захищені варіанти кредитної картки бізнесу, виконавши онлайн-пошук. Ви також можете поговорити зі своїм банком або кредитною спілкою, щоб дізнатися, чи є у них якісь варіанти кредитних карток.
Також слід поглянути на репутацію картки. Якщо ви бачите, наприклад, компанію з низьким рівнем обслуговування клієнтів, ви можете хотіти керуватися нею. Якщо рецензенти згадують, що вони схвалені для незабезпеченої кредитної картки, слід звернути увагу на тривалість процесу.
Якщо ви вирішили створити захищену картку, потрібно буде заповнити заявку. Більшість закладів дозволяють заповнювати заявку в Інтернеті. Деякі банки вимагають особистої поїздки. Перш ніж подавати заяву в Інтернеті, потрібно зібрати інформацію про свою компанію, включаючи ідентифікаційний номер роботодавця, юридичну назву компанії, адресу та номер телефону, а також ваш щорічний дохід.
Вам також необхідно надати особисту інформацію, включаючи ваше ім'я та номер соціального страхування. Це пояснюється тим, що вам буде потрібно особисто гарантувати рахунок. Вам також може знадобитися надати державну ідентифікацію, наприклад, паспорт або водійське посвідчення.
Якщо ви подаєте заяву на отримання кредитної картки із захищеною кредитною карткою в банку, вам може знадобитися відкрити чековий або ощадний рахунок, перш ніж ви зможете подати заявку на захищену картку. Це означає, що ви можете перерахувати депозит зі свого банківського рахунку на обліковий запис утримуваної картки.
Якщо буде схвалено, емітент кредитної картки збирає ваш депозит і видає вашу картку. Після отримання картки, ви повинні ставитися до неї як до кредитної картки, зберігаючи її в безпеці та здійснюючи платежі вчасно і в повному обсязі, коли це можливо.
Альтернативи забезпечених кредитних карт бізнесу
Якщо ви не хочете забезпечити кредитну картку із захищеною компанією або відхилено для захищеної візитної картки, у вас є інші варіанти. Ви можете спробувати подати заявку на незабезпечені візитні картки з низьким рівнем ліміту. Ліміт у розмірі від 300 до 500 доларів не вплине на ваш бізнес, але навіть низький ліміт допоможе відновити ваш кредит.
Ви також можете поговорити зі своїм банком або кредитною спілкою. Якщо ви не зверталися безпосередньо до них, вони можуть допомогти вам у отриманні кредитної картки.
Ви також можете зосередитися на відновленні особистого кредиту, подавши заяву на отримання особистої кредитної картки без перевірки кредиту. Ці картки можуть мати високі платежі, але вони можуть допомогти вам відновити свій особистий кредит, що покращить ваші шанси бути схваленими для бізнесу кредитів.
