З того моменту, як ви думаєте про бізнес-ідею, необхідно мати гроші на столі. Ви повинні будете фінансувати придбання матеріалів, активів, робочої сили та щоденних поточних витрат, щоб ви могли отримати свій бізнес з нуля. Оскільки бізнес стає успішним, існують додаткові заклики до готівки для фінансування розвитку бізнесу. Джерела фінансів відносяться до різних способів отримання бізнесу. Є багато варіантів, кожен з яких має переваги та недоліки.
Чому малі підприємства потребують фінансів
Підприємства потребують фінансування з усіх причин. Основними з них є:
Запустити новий бізнес: Підприємства потребують різноманітних грошових коштів для фінансування закупівель сировини, обладнання та приміщень, залучення персоналу та реклами своєї продукції та послуг. Це може бути деякий час, перш ніж ви генеруєте достатньо грошей від продажів, щоб заплатити за операційні витрати, так що вам знадобляться гроші, щоб покрити щоденні витрати також у перші дні. Без достатнього фінансування бізнес навряд чи вийде з землі.
Фінансувати розширення: З ростом бізнесу, можливо, потрібно буде інвестувати в нові технології або виробниче обладнання з більш високою продуктивністю, щоб більш ефективно виробляти більший обсяг товарів. Ці покупки є довгостроковими інвестиціями, які рідко виходять з грошових потоків, оскільки вони настільки дорогі.
Вихід на нові ринкиЩе одним варіантом для розширення бізнесу є прорив на нові ринки, такі як нові типи клієнтів або географічні райони. Для фінансування маркетингових досліджень, великих рекламних кампаній або нових торгових точок вам знадобиться значна грошова ін'єкція.
Дослідження та розвитокНа швидкозростаючих ринках підприємствам часто доводиться інвестувати в розвиток нових продуктів, щоб не відставати від конкурентів. Витрати на дослідження ринку, розробку прототипів і пілотне тестування нових продуктів, як правило, не покриваються доходами від продажів, тому вам потрібно буде залучити готівку для R&D.
Операційні витрати: Підприємства щодня мають багато дзвінків на готівку. Щоденні витрати включають оренду, комунальні послуги, рахунки-фактури постачальників і заробітну плату персоналу. Якщо бізнес працює повільно - наприклад, ви відчуваєте сезонність або клієнти повільно платять - вам може знадобитися додаткове фінансування, щоб дати вам достатньо грошових резервів, щоб витягати кошти для задоволення ваших повсякденних витрат.
Які джерела фінансування для малого бізнесу?
Джерела фінансування є такими ж широкими, як і довгі, але вони зазвичай поділяються на дві категорії: внутрішні та зовнішні джерела фінансування. Внутрішні джерела фінансування - це кошти, що надходять з самої організації. Приклади включають готівку від продажу, продаж надлишкових активів та прибутки, які ви затримуєте для фінансування росту та розширення. Зовнішні джерела фінансування - це кошти, залучені від зовнішнього джерела. Приклади включають торговельні кредити, банківські овердрафти, позики та акції.
Іншим способом класифікації джерел фінансування є поділ їх на короткострокові та довгострокові кредити. Короткострокове фінансування має повертатися за короткий проміжок часу, як правило, протягом року. Інші джерела є довгостроковими і повинні повертатися протягом багатьох років.
Приклади внутрішніх джерел фінансів
Ось п'ять основних внутрішніх джерел фінансування:
Інвестиції власника: Багато власників інвестують свої заощадження або гніздяться у свої плани запуску або розширення бізнесу. Часто це найважливіше джерело фінансування для діяльності на ранніх стадіях, оскільки ви ще не маєте активів і рекордів для підтримки заявки на банківський кредит. Якщо компанія зареєстрована, засновник зазвичай бере акції в обмін на свої інвестиції, зберігаючи 100-відсотковий контроль над бізнесом. В іншому випадку інвестиція по суті є подарунком.
Що стосується фінансів, то це дешево - бізнес не повинен відшкодовувати готівку, і на інвестиції немає інтересу. З іншого боку, існує межа того, скільки власник може дозволити собі інвестувати. Для стартапів з великими вимогами до активів, ймовірно, що бізнес потребуватиме додаткових джерел фінансування, крім економії власника.
Нерозподілений прибуток: Коли бізнес торгується прибутково, він має можливість орати деякі або всі ці прибутки назад у бізнес. Наприклад, бізнес продає акції за 10 000 доларів за гроші, які він купив за 6 000 доларів. Це означає, що нерозподілений прибуток у розмірі 4000 доларів може бути використаний для фінансування подальших закупівель акцій та інших витрат. Головною перевагою такого виду фінансів є те, що він використовує готову готівку, якою володіє підприємство; немає розрахунків за кредитами чи відсотків. Не кожен бізнес зробить достатньо прибутку, щоб повернути в бізнес. Стартапи навряд чи матимуть достатній прибуток для отримання достатнього прибутку.
Продаж акцій: Ці гроші надходять від продажу нереалізованого запасу, часто за зниженою ціною, наприклад, у тому, що відбувається у продажу на Чорній п'ятниці. Потім бізнес повертає прибуток до бізнесу. Продаж старих акцій - це швидкий і короткостроковий спосіб отримання готівки від продукту, який в іншому випадку потребує часу для продажу; Ви також зберігаєте витрати на зберігання елементів. Якщо є негатив, це те, що бізнесу доведеться приймати знижену ціну на акції. Ціна вона занадто низька, і ви, можливо, створюєте більші проблеми для бізнесу.
Продаж основних засобів: Ці гроші надходять від продажу основних засобів, які більше не потрібні. Багато компаній мають надлишки транспортних засобів або машин, які вони можуть легко продати, особливо в сценарії заміни - компанія могла б продати свою вантажівку з частковою оплатою за нову, наприклад. Головним недоліком є те, що це повільний метод залучення фінансів. Багато основних фондів є неліквідними; старе виробниче обладнання або фабричні будівлі може бути важко продати через відсутність зацікавлених покупців на ринку. Також існує обмеження на кількість основних засобів, які бізнес може продати, не впливаючи на операції.
Стягнення боргів: Бізнес може часто залучати короткострокове фінансування, збираючи борги, які заборгують його боржники, як правило, клієнти та клієнти, які не сплатили свої рахунки. У підвищенні цього типу фінансування немає додаткових витрат, оскільки це є частиною щоденних операцій компанії. Однак агресивний підхід до стягнення заборгованості може завдати шкоди відносинам компанії з зацікавленими сторонами, і немає ніякої гарантії, що компанія отримає зарплату.
Приклади зовнішніх джерел фінансування
Зовнішнє фінансування надходить від джерел третьої сторони поза межами організації. Параметри:
банківський кредит: Це сума грошей, позичена на певний період за узгодженою процентною ставкою. Виплати поширюються з плином часу, наприклад, п'ять або десять років, що добре для бюджетування; однак ці кредити можуть бути дорогими через виплату відсотків. Банки, як правило, вимагають певної гарантії на позику, таку як застава у вигляді майна або особиста гарантія, надана власником компанії. Вони є надійним варіантом для збільшення капіталу запуску та розширення. Однак, вони не забезпечують великої гнучкості.
Банківський овердрафт: Овердрафт - це, по суті, короткостроковий банківський кредит, який дозволяє вам переоцінювати кошти на свій рахунок, коли це потрібно. Вони забезпечують ефективний спосіб покрити період між грошовими коштами, що надходять і виходять з бізнесу, що є гарною новиною для сезонних підприємств і тих, які мають тимчасові проблеми з грошовими потоками. Ви, однак, незмінно будете сплачувати відсотки на суму перевищення, і ставки, як правило, вище, ніж ставки банківських кредитів. Овердрафти можуть бути дорогими, якщо їх використовувати протягом тривалого періоду.
Запозичення від друзів і родини: Залучення грошей від друзів і сім'ї, що підтримує, може бути швидше і дешевше, ніж стандартний банківський кредит, і ви можете обговорити гнучкі процентні ставки та умови погашення. Проте, журі вирішує, чи є хороша ідея запозичення грошей у друзів. З одного боку, друзі та родина будуть зацікавлені бачити вас успішними і не можуть бути занадто жорсткими щодо виконання умов кредитування. З іншого боку, може виникнути напруга, якщо ваш бізнес потрапить у труднощі, а друзі побачать, що їхні інвестиції знизяться.
Випуск акцій: Компанії можуть отримати готівку шляхом продажу акцій зовнішнім інвесторам. Це довготривалий і відносно безболісний спосіб залучення коштів, оскільки немає виплати або відсотків для сплати капіталу. Тим не менш, ви віддаєте частку власності в компанії. Прибуток зменшується, оскільки ви виплачуєте дивіденди акціонерам, і ви втратите право на абсолютний контроль над бізнесом. Це найважче вдарить по засновникам компанії. Раптово, вони будуть відповідати перед акціонерами і втратять більшу частину прибутку, яке вони інакше мали б для себе.
Торговий кредит: Тут постачальники погоджуються доставляти товари зараз, але готові чекати кілька днів - як правило, 30 або 60 - до оплати. Купівля зараз і оплата пізніше добре для грошових потоків, оскільки ви можете відкласти оплату товарів, поки ви продаєте їх клієнтам. Як правило, нарахування відсотків не стягується, якщо ви сплачуєте протягом узгодженого періоду. Проте вам потрібно ретельно керувати грошовим потоком, тому достатньо коштів для погашення рахунку, коли платіж буде сплачено.
ФакторингЗ факторингом ви продаєте рахунки факторинговій компанії. Компанія надасть вам близько 80 відсотків вартості рахунків-фактур як авансовий платіж та залишок коштів - за вирахуванням гонорарів - коли клієнт платить. Ідея тут полягає в тому, щоб отримати готівку відразу, а не чекати 15, 30 або 60 днів, щоб отримати повну суму. З іншого боку, ви втратите частину вартості вашої загальної дебіторської заборгованості.
Кредитні картки: Багато організацій використовують свою або кредитну картку власника для фінансування своїх бізнес-витрат. Цей тип кредиту, як правило, швидше і дешевше організувати, ніж торговий кредит або фактур факторингу. Будьте обережні, щоб оплатити повний баланс, оскільки збори можуть скластися дуже швидко.
Державні гранти: Деякі державні установи та неприбуткові організації пропонують субсидії підприємствам на основі різних умов, таких як галузь, в якій ви працюєте або де ви знаходитесь. Наприклад, гранти можуть надаватися підприємствам, які відкриваються в районах з високим рівнем безробіття. Оскільки гроші - це грант, а не кредит, він не повинен бути погашений. Однак не всі підприємства мають право на участь у програмі, і програма може бути масово переповнена сотнями заявників за кожну грошову винагороду. Ви не можете банку надати гроші як основне джерело фінансування.
Бізнес-ангели: Бізнес-ангели - це професійні підприємці та інвестори, які надають фінанси підприємствам з високими перспективами зростання. Окрім грошових коштів, ангельські спонсори часто вносять свої знання, досвід і мережі в компанію, що є значною перевагою для стартапу. З іншого боку, ви віддаєте акції в компанії і повинні прийняти деяку втрату контролю над способом ведення бізнесу.
Як знайти більше джерел для фінансів
Інтернет значно полегшив життя підприємствам, які потребують вливання грошей. Якщо у вас є бізнес-ідея, то онлайнові послуги кредитування, такі як Kabbage, можуть затвердити кредитну лінію всього за 10 хвилин і внести готівку на ваш рахунок того ж дня. Сайти Crowdfunding, такі як Kickstarter та Indiegogo, надають платформу для залучення капіталу для запуску, хоча вам доведеться надати інвесторам перший доступ до вашого продукту.
Нарешті, варто перевірити сайти однорангового кредитування, такі як Lending Club і Prosper. Ці платформи пов'язують позичальників з людьми, які готові надавати кредити під процентну ставку. Просто зареєструйтеся й додайте деталі про свій бізнес і суму кредиту, яка вам потрібна. Кредитори пропонують інвестиції, щоб ви могли обрати найнижчу процентну ставку та правильний кредит для вашого бізнесу.
