Незалежно від того, чи запускати новий бізнес або розширювати існуючий, завжди шукайте джерела фінансування для власника малого бізнесу. Малі, приватні фірми не мають однакового доступу до коштів, які є доступними для великих, публічних компаній.
Власник бізнесу має два варіанти вибору: борг або власний капітал. Основними джерелами коштів для малих підприємств є банки, торгові кредити та внески власника.
Що стосується заборгованості, то кредитор отримує вексель, який визначає умови погашення з відсотками та графіком платежів, але власник зберігає право власності на бізнес. Недоліком є те, що невиконання платежів на строк може сприяти прискоренню позики та примусу компанії до банкрутства.
Якщо власник приймає внесок капіталу від зовнішнього інвестора, він повинен відмовитися від частини власності. Якщо продається занадто багато акцій, власник може втратити контроль над своїм бізнесом. Доброю новиною є те, що власник не зобов'язаний повертати інвестора.
На щастя, власник малого бізнесу має численні варіанти залучення коштів для компанії.
Які джерела фінансування?
Особисті фонди
Використання особистих коштів для фінансування запуску або підтримки зростаючого бізнесу є вибором, з яким стикається кожен власник малого бізнесу. Скільки її власних активів вона готова ризикувати для бізнесу? Що станеться, якщо підприємство не вдасться, і власник не має коштів, на які можна відмовитися?
З іншого боку, чи готовий власник поділитися власністю компанії з зовнішніми інвесторами? Це означає відмову від певного контролю та звітування про статус компанії іншим людям.
Найбільш обережні та дбайливі власники бізнесу намагатимуться досягти балансу між використанням особистих коштів та отриманням боргу або зовнішніми інвесторами. Власник може скористатися частиною особистих заощаджень, позичити проти полісу страхування життя, взяти кредит на придбання житла або залучити особистий бізнес.
Бізнес-кредитні картки
Це незабезпечені кредитні лінії, які зазвичай базуються на кредитному рахунку власника. Хоча деякі компанії кредитних карток пропонують 0% ставки вступного внеску, витрати на відсотки незабаром збільшаться до дорогого рівня. Максимальні кредитні ліміти, як правило, не дуже високі, тому вам доведеться звернутися за декількома кредитними картками, щоб отримати будь-який значний обсяг лімітів запозичень. Один недолік полягає в тому, що кредитні картки вимагають оплати щомісяця, а пізні витрати можуть бути вражаюче крутими.
Кредити від друзів і родичів
Для стартапів кредити від родичів і друзів часто є легким джерелом коштів. Графіки погашення можуть бути гнучкими, оскільки вони є договірною угодою між кредитором і позичальником. Процентна ставка є договірною. На жаль, іноді підприємства не працюють. Це може створити погані почуття, зруйнувати відносини і зробити сімейні зустрічі досить неприємними.
Початок завантаження
Якщо бізнес зростає і отримує прибуток, він фактично взагалі не потребує зовнішнього фінансування. Компанія зможе фінансувати свій ріст за рахунок власних коштів. Звичайно, цей метод вимагатиме ретельного планування та жорсткого управління грошовими потоками, але це може бути найкращою альтернативою.
Власник не бере на себе зобов'язань щодо погашення заборгованості перед зовнішніми кредиторами і не зобов'язаний віддавати будь-яку частку в компанії. Недоліком є те, що завантаження може стримати більш швидке зростання бізнесу.
Які джерела короткострокових коштів?
Банківські кредити та оборотні кредитні лінії
Банківські кредити вимагають хорошого кредиту і багато документації. Банк запитає щонайменше три роки компанії та особисті фінансові звіти, податкові декларації та бізнес-план, і, можливо, навіть вимагатиме особисту гарантію. Процес схвалення може тривати кілька місяців.
Кредити можуть бути короткостроковими, наприклад, 30 днів або до декількох років, залежно від цілей коштів. Відсоткові ставки становитимуть кілька пунктів над нинішньою прем'єрною ставкою. Банківські кредити зазвичай мають нижчі ставки, ніж інші види фінансування на основі активів, але банки мають набагато жорсткіші кредитні вимоги.
Банківські кредити можуть бути використані для фінансування зростання дебіторської та інвентарної запасів. Вони, як правило, забезпечуються базовими активами. Незабезпечені кредити надаються тільки після декількох років історії кредитування та сильного балансу. Звільнення від особистої гарантії нелегке. Банки вважають за краще, щоб власники завжди мали власні особисті активи під загрозою і не хотіли б ходити, якщо справа йде вниз.
Менші банки іноді є більш привабливими варіантами, оскільки вони працюють у громаді та мають більше знань про місцеві умови кредитування. Вони пропонують кращий доступ до позичальника, який може більше акцентувати увагу на характері позичальника, а не на фінансовій звітності та кредитному рахунку.
Умови кредитування постачальника
Торговельні кредити від постачальників є основним джерелом фінансування операцій між підприємствами. Краще, ніж особисті кредити і дорогі кредитні картки. Постачальники частіше надають кредити покупцеві, оскільки вони отримують нового клієнта, який, як ми сподіваємося, буде прибутковим.
Постачальники готові надавати короткострокові кредити стартапам, оскільки вони краще отримують прибуток від продажів продукції покупцям. Кредитні вимоги від постачальника набагато менш жорсткі, ніж банки та інші види кредиторів.
Комерційні фінансові компанії
Комерційні фінансові компанії надають кредити, використовуючи дебіторську заборгованість компанії та запаси в якості застави. Ці позики зазвичай отримують швидко, але процентні ставки набагато вищі, ніж банківські кредити. Ці типи кредиторів зазвичай роблять аванси до 50 відсотків вартості запасів і 80 відсотків проти балансів дебіторської заборгованості.
Іншим варіантом фінансування дебіторської заборгованості є факторинг. При цьому типі фінансування дебіторська заборгованість продається комерційній факторинговій компанії. Право власності на рахунки переходить до фактора. Ці аванси можуть бути або з регресом, або без регресу. Регрес означає, що фінансова компанія купує дебіторську заборгованість, але якщо боржник претендує на суперечку щодо товарів, дебіторська заборгованість повертається до компанії. Без регресу означає, що фінансова компанія купує дебіторську заборгованість без будь-яких умов.
Факторинг - це спосіб фінансування повільно оплачуваних рахунків-фактур. Перевагою факторингу є те, що вона залежить від кредитоспроможності клієнтів, а не від кредиту власника. Комерційні фінансові компанії частіше, ніж банки, приймають власників з меншими, ніж зоряні кредитні бали.
Фінансування дебіторської заборгованості може бути швидким рішенням короткострокових потреб у грошових коштах. Не стільки необхідна документація, а позичальники не потребують трьох років фінансової звітності та податкових декларацій. Бути в бізнесі шість місяців, як правило, досить добре.
Які довгострокові джерела фінансування?
Оренда обладнання
Лізинг є важливим джерелом фінансування, коли позичальник має обмежений доступ до боргових ринків. Оренда зберігає грошові кошти, які могли б бути використані для звичайних бізнес-витрат і для фінансування зростання. Платежі фіксовані, що полегшує бюджетування.
Лізингове обладнання дозволяє підприємству залишатися в курсі змін у технологіях.Коли лізинг закінчується, обладнання повертається і замінюється новітніми моделями. Це усуває труднощі з придбанням техніки, а потім намагається перепродати її пізніше.
Через правила обліку оренда не відображається на балансі компанії. Щомісячні лізингові платежі вважаються бізнес-витратами, а не довгостроковими борговими зобов'язаннями. Це дає уявлення про те, що бізнес має меншу заборгованість пропорційно до бази власного капіталу.
Гарантовані кредити для малого бізнесу
Кредити від SBA мають довгі строки погашення та привабливі процентні ставки. Недоліками є те, що вони вимагають великого обсягу документації і потребують тривалого часу на схвалення. Банки люблять робити ці кредити, оскільки вони гарантовані SBA, тому банки в основному не мають ризику. Кредити SBA можна використовувати для оборотного капіталу, придбання обладнання та рефінансування інших боргів, таких як кредитні картки з високими відсотками.
Важливою перевагою кредитів SBA є сприятливі умови погашення, які не напружують грошовий потік бізнесу. SBA пропонує 25 років погашення нерухомості, 10 років для придбання обладнання та до семи років для кредитів, що використовуються як загальний оборотний капітал.
Які джерела для підвищення справедливості?
Венчурний капітал
Венчурний капітал може бути великим джерелом фінансування для бізнесу, який впроваджує інноваційний новий продукт з потенціалом для прибутку з високим прибутком. Венчурні капіталісти люблять робити інвестиції, які швидко ростуть, щоб вони могли або взяти на себе громадськість компанії, або продати свою частку акцій іншому інвестору для отримання прибутку.
Отримання схвалення від фірми венчурного капіталу є важким. Багато підприємців витрачають місяці на зведення презентацій і на те, щоб отримувати відміни. Шанси на залучення інвестицій венчурного капіталу дуже низькі.
Іншим недоліком роботи з венчурними капіталістами є втрата контролю. Первинним власникам доведеться пожертвувати значну частину своєї власності фірмі венчурного капіталу. Партнери фірми венчурного капіталу можуть мати більше інформації про те, як керувати бізнесом і більше можливостей приймати важливі рішення, ніж власники.
Ангел інвесторів
Ангельські інвестори можуть бути джерелом коштів для стартапів. Вони більш мотивовані, щоб побачити, що бізнес переможе, ніж отримати віддачу від своїх інвестицій, на відміну від венчурних капіталістів, які зацікавлені лише у фінансовому поверненні. Ангельські інвестори сподіваються на підприємця, а не на життєздатність бізнесу.
Умови інвесторів-ангелів більш сприятливі в порівнянні з іншими кредиторами. Вони є заможними особами, які можуть дозволити собі ризик і взяти на себе збитки, якщо інвестиція не вдасться. Ангельські інвестори мають більше терпіння, ніж венчурні капіталісти, а бізнес зростає і розвиває свій ринок.
Crowdfunding
Якщо ваше запитання "Як я можу фінансувати стартап-бізнес?" тоді краудфандингом може бути відповідь. Протягом останніх кількох років краудфандинг став популярним джерелом фінансування. Це хороший ресурс для стартапів для підприємців, які не мають встановленого досвіду, але мають інноваційні продукти або ідеї, які можуть залучити потенційних інвесторів. Інвестори, знайдені через краудфандінг, не дивляться на особисту фінансову інформацію власника, як це зробив б банк.
Залучення коштів від crowdfund інвесторів - це акція для підтримки вашого нового та творчого продукту і є безперервним процесом. Інвестори Crowdfund часто не отримують права власності на бізнес, а отримують подарунок від компанії. Цей подарунок може бути ранньою версією нового продукту або отримати його ім'я, згадане в кредитах для бізнесу.
Інші типи краудфандингу включають борги або інвесторів, які беруть частину власності на бізнес. Кампанії Crowdfund зазвичай складаються з численних осіб, які вносять невеликі внески, а не декількох інвесторів, які займають великі позиції акціонерів.
Основними джерелами коштів для малого бізнесу є банківські кредити та кредитні лінії, торговельні кредити від постачальників та кредити від власників та акціонерів. Більшість кредитів для малого бізнесу є короткостроковими. Власникам малого бізнесу доводиться узгоджувати власні погляди на борг і на те, скільки капіталу в бізнесі вони готові відмовитися.
