Отримання кредиту для малого бізнесу є викликом, але не неможливим. Вона проводить ретельну оцінку потенціалу доходу вашої компанії, знання вашої кредитної гідності та рішучості працювати через всі кроки, необхідні для забезпечення фінансування.
Будь готовий
Перш ніж подати заяву на отримання кредиту, будьте готові до питань, які попросять кредитор, перш ніж погодитися фінансувати своє підприємство. Банки спершу розглядатимуть співвідношення боргу до власного капіталу вашої компанії, яке вимірює, скільки грошей ви вже запозичили, а не скільки коштів ви вклали у вашу компанію. Чим більше власних доларів ви вкладете в бізнес, тим більше шансів отримати кредит. Якщо у вас високий коефіцієнт заборгованості до власного капіталу, кращим варіантом може бути пошук інвестора з акціонерного капіталу, щоб взяти на себе частку у вашій компанії.
Боргове фінансування
З борговим фінансуванням, як і з будь-яким кредитом, ви запозичуєте гроші, які повинні бути погашені з часом, як правило, з відсотками. Хоча ви можете отримати кредити від друзів і сім'ї, фінансові установи є основним джерелом кредитів для малого бізнесу. Такі кредити можуть бути підтримані через адміністрацію малого бізнесу або через програми державного та місцевого самоврядування. Проте кредити, забезпечені державою, лише знижують ризик для банків та кредитних спілок. Ви все ще повинні показати здатність погашати кредит.
Для запуску бізнесу, SBA також рекомендує вам підготувати повний пакет кредиту, який пояснює детально, як бізнес буде виробляти достатній дохід для погашення кредиту. Кредитний пакет повинен включати:
- Ваше особисте тло та резюме.
- Бізнес-план, який включає переконливий опис і повний набір прогнозованих фінансових звітів, включаючи грошовий потік, прибуток і збиток, а також баланс.
- Особистий та бізнес-звіт.
- Виписки з банку за попередній рік, податкові декларації, що охоплюють три роки, та будь-які застосовні правові документи, такі як статути або організації, ліцензії на підприємництво або інші необхідні форми.
Нарешті, вам потрібно пояснити, чому вам потрібний кредит і на що ви плануєте витратити гроші.
Навчання
Окрім визначення перешкод для отримання фінансування для запуску малого бізнесу, SBA надає ресурси та навчання, щоб допомогти вам очистити ці перешкоди.Партнери ресурсів SBA, центри розвитку малого бізнесу та SCORE надають консультаційні послуги та допомогу в управлінні - у більшості випадків безкоштовно - підприємцям, які бажають розпочати власний бізнес.
Програми кредитування SBA
Як правило, SBA гарантує від 75 до 90 відсотків кредиту, покращуючи шанси на невеликий запуск, щоб отримати кредит, усунувши більшу частину ризику для кредитора. Кредити, що підтримуються SBA, включають:
- Програма мікрокредитів: надає кредити на суму до 50 000 доларів для надання допомоги малому бізнесу з оборотним капіталом, товарно-матеріальними запасами, матеріалами, обладнанням та обладнанням. Середній кредит на мікрокредитування становить близько $ 13,000.
- Сертифікована компанія з розвитку / 504 кредити: ці кредити фінансують основні основні засоби, такі як нерухомість та обладнання. Максимальна сума кредиту коливається від 4-5,5 млн. Дол. США, залежно від того, як будуть використовуватися кредити. Бажані цілі включають досягнення цілей щодо створення робочих місць або розвитку громади, виконання пріоритетів державної політики, включаючи скорочення енергоспоживання, або для малих виробників для покращення місцевої економіки.
- 7 (а) кредити: Максимальна сума кредиту - $ 5 млн. Середня сума кредиту в 2012 році становила 337 730 доларів США. Кредити включають гарантійні збори за кредитами, що перевищують $ 150,000. SBA гарантує 85 відсотків кредитів до $ 150,000, а 75 відсотків кредитів перевищує $ 150,000. SBA буде гарантувати тільки максимальну експозицію у розмірі 3,75 мільйона доларів США.
Банківські кредити
Банк може потребувати більш переконливого розуміння вашої спроможності погасити звичайний кредит через відсутність гарантії, але звичайні кредити дають більше свободи щодо того, як використовуються гроші. Однак звичайні кредити для бізнесу можуть включати більш короткі терміни для погашення і можуть включати платежі на повітряній кулі, що ускладнює їх повернення, якщо ваш бізнес не зростає швидко.
