Банківська справа - це висококонкурентний, високорегульований бізнес, який вимагає високих початкових витрат у порівнянні з іншими підприємствами, орієнтованими на обслуговування. Як і у випадку з будь-яким новим бізнесом, не рекомендується створювати новий банк, який також називають de novo банку, не визначивши справжнього розриву на ринку, який створить попит. Малі банки, як правило, не користуються великими маркетинговими кампаніями, пов'язаними з найбільшими мегабанками, і повинні конкурувати на основі привабливості кредитів та інвестицій, які вони пропонують.
Залучення капіталу
Приватні банки залучають капітал через акції приватних акціонерів для акредитованих осіб, які задовольняють складні фінансові вимоги, пов'язані з їх чистим капіталом та річним доходом. Хоча акції приватних банків не публічно торгуються, для неї часто існує здоровий вторинний ринок, який сприяє інвестиційним банкам-бутікам, які спеціалізуються на акціях малих банків і навіть на нові хедж-фонди, які інвестують у нові банки. Банки, як правило, отримують високі прибутки від активів і власного капіталу, і, як правило, ними керують консервативно керівники з міцними зв'язками з бізнес-спільнотою. Невелика кількість неакредитованих інвесторів, як правило, людей з особистими стосунками з інсайдерами, також можуть брати участь у акціях.
Федеральна корпорація страхування депозитів
Членство у Федеральній страховій корпорації повинно бути отримане всіма комерційними банками, і всі вимоги FDIC повинні бути задоволені до початку роботи нового банку. Банк повинен заповнити та подати Міжвідомчу хартію та Федеральну заяву на страхування страхових внесків, яка буде передана FDIC всім відповідним регулюючим органам. Поряд із заявкою, банк-заявник повинен подати заяву про місію, бізнес-план, що містить три роки прогнозованої фінансової звітності, та опис політики для кредитів, інвестицій та інших банківських операцій. Дотримання цих вимог може зайняти сотні годин і часто вимагає залучення фінансових консультантів з досвідом de novo.
Отримання статуту банку
Комерційні банки з національним статутом контролюються відомством контролера валюти, тоді як банки з державними статутами контролюються їх державною банківською комісією. Ощадні банки регулюються головним чином Управлінням наглядових заходів, всі з яких спираються на Міжвідомчу хартію та Федеральну заяву про страхування депозитів для першого схвалення статуту. Вирішуючи, який тип чартеру підходить для нового банку, є розділ щодо програми, в якому ви можете вказати своє рішення.
Регулюючі органи рекомендують, щоб у той час, коли заявки оброблялися різними агентствами, керівники банків встановлювали канали комунікації в рамках агентств і отримували конкретні інструкції, що стосуються статутних пропозицій. Регулюючі органи особливо стурбовані факторами управління банком, що застосовують, фінансовими факторами, достатністю капіталу, зручністю та потребою. Умовою членства у Федеральній резервній системі є нові банки, які повинні придбати акції у Федеральному резервному банку свого району у розмірі 6 відсотків від капіталу та надлишку банку. Акції генерують щорічні дивіденди і допускають певні права голосу, пов'язані з обранням деяких директорів їх Федерального резервного банку.
Управління банком
Керівництво банку починається з Ради директорів, який призначає виконавче керівництво банку та контролює функцію відповідності нормативним документам. Це вимагає моніторингу рівнів достатності капіталу та забезпечення того, щоб банк не відхилявся від бізнес-плану, затвердженого FDIC. Якщо директори банку хочуть внести зміни до структури фінансування банку або розширити кредитну діяльність, попереднє схвалення має бути отримане від FDIC. Як правило, регулятори вимагають, щоб нові банки перевищували вимоги до капіталу, розуміючи, що для отримання нових прибутків нові банки часто займають приблизно три роки. Водночас, його вимоги до капіталу також залежать від його розташування, перспектив зростання та профілю ризику, всім з яких банк повинен демонструвати, що активно управляється.
