Угода про надання грошового забезпечення є частиною арсеналу управління кредитними ризиками, який кредитор використовує для забезпечення своєчасного погашення і покриття потенційних збитків, які можуть виникнути внаслідок дефолтів боржника. Фінансові установи використовують угоду для оцінки фінансової стійкості та кредитоспроможності потенційних позичальників, особливо тих, що мають історичні кредити та посередні моделі погашення.
Визначення
У угоді про заставу грошових коштів позичальник погоджується покласти гроші на банківський рахунок або довірчий фонд як фінансову гарантію, що дозволяє кредиторові періодично знімати готівку з цього рахунку для погашення кредиту. По суті, готівка на рахунку застави більше не належить боржнику. Наприклад, банк погоджується на кредит у розмірі 1 мільйона доларів США з компанією та просить керівництво компанії надавати заставу у вигляді довгострокового активу, короткострокового ресурсу або грошових коштів. Вище керівництво вирішує, що стратегічно розумно використовувати грошові кошти, а не обладнання, а потім керує корпоративними скарбниками, щоб перевести $ 1 млн. На новостворений спеціальний рахунок. Під час періоду амортизації кредиту гроші вийдуть з цього рахунку для погашення боргу.
Значення
Кредитори, як правило, захоплюються фінансовою гнучкістю та релевантністю управління ризиками угод про заставу грошових коштів, оскільки вони забезпечують спокій на фронті за замовчуванням. По суті, кредитори не можуть втратити в угоді про фінансування грошового забезпечення, оскільки вони завжди можуть вилучити гроші з рахунків позичальників, які не виконують свої зобов'язання, щоб зробити їх цілими. Як правило, кредитор може скористатися забезпеченим кредитом при взаємодії з новим корпоративним клієнтом, спостереження за рахунком організації з плином часу, щоб побачити, чи проходить він у зв'язку з такими речами, як відповідність графікам погашення, вірність умовам кредиту та загальну фінансову надійність.
Експертне керівництво
Для компанії відкриття банківського рахунку та використання його у угоді про грошову заставу є частиною стратегії вищого керівництва для фінансування операційної діяльності, незалежно від того, чи стосуються вони повсякденних ініціатив або довгострокових інвестицій. Якщо керівництво організації не впевнене у використанні найкращого фінансування, такі фахівці, як фінансування консультантів та інвестиційні банкіри, можуть надати свій досвід та обговорити обговорення фінансування. Як правило, вони переглядають фінансовий профіль компанії, визначають, скільки коштує корпоративна казна і скільки відбувається, ознайомлюються з оперативними цілями і пропонують найкращий варіант фінансування, щоб допомогти вищому керівництву керувати бізнесом.
Залучення персоналу
Бухгалтери, корпоративні скарбники, фінансові менеджери та інвестиційні аналітики допомагають організації у фінансуванні ініціатив, особливо з домовленостями забезпеченої заборгованості, такими як договори під заставу готівки та фінансові гарантії. Корпоративні адвокати, спеціалісти з дотримання нормативних вимог та бюджетні контролери також вносять свій внесок у успішне виконання кредитних угод, які фінансуються готівкою.
