Комерційні банки мають вирішальне значення для міжнародної торгівлі. Коли торгові партнери знаходяться на іншій стороні світу або в країні, де важко виконувати бізнес-контракти, банки зменшують ризики ведення бізнесу за кордоном з фінансовими продуктами, такими як акредитиви.
Банк видав акредитиви
Акредитиви є найпоширенішою фінансовою послугою, яку комерційні банки надають міжнародному бізнесу відповідно до Федеральної резервної системи Нью-Йорка. Vox каже, що вони зазвичай використовуються для експорту товарів до країн, де можуть виникнути труднощі з виконанням контрактів або при торгівлі з країнами, які представляють значний ризик. Дуже мало фірм США використовують акредитиви при доставці до Канади, Мексики або більшості членів Європейського Союзу. Акредитиви найчастіше використовуються при торгівлі з більш ризиковими напрямками, такими як Пакистан, Туреччина, Індія або Китай. Приблизно 30% експорту США до Китаю сприяють акредитиви від комерційних банків.
Як працює акредитив
Як тільки покупець і продавець уклали договір купівлі-продажу товарів, покупець запитає у банку акредитив. Банк продавця повинен перевірити автентичність акредитива перед тим, як будь-який товар може бути відправлений, повідомляє Investopedia. Як тільки продавець відвантажує товар, він пересилає експортні документи до свого банку. Банк продавця відповідає експортним документам з акредитивом для того, щоб переконатися, що те, що було укладено у контракті на відправлення, є тим, що було фактично відправлено. Якщо всі документи узгоджуються, банк покупця надсилає платіж банку продавця.
Фінансування акредитива
У більшості випадків акредитив є оборотним інструментом, подібно банківському чеку, який банк-емітент платить продавцеві. Переказний акредитив дозволяє продавцю перерахувати платіж третій стороні, наприклад, корпоративній материнській компанії. Так само, як споживач, який пише персональний чек на оплату товарів, повинен мати достатньо грошей у банку, щоб покрити його або її покупку, компанія Shipping Solutions каже, що банки вимагають від покупців, які запитують акредитиви, надати заставу, наприклад, готівку або цінні папери, обмін для видачі акредитива.
Крім того, банки можуть стягувати плату за обслуговування, яка становить відсоток від запитуваного акредитива. Комісія за обслуговування часто відображає суму ризику, яку бере на себе банк. Чим більш ризикованим є місце призначення, тим вища сума зборів. Для усунення ризику в деяких випадках банки приймають лише готівку, сплачену авансом перед доставкою.
