Багато малих підприємств важко отримати доступ до кредиту, коли вони потребують швидкого вливання готівки. Овердрафти можуть бути дорогими, а банківські кредити мають всілякі обтяжливі умови та критерії кваліфікації. Інший варіант - факторинг заборгованості. За допомогою такого типу фінансування ви продаєте свої рахунки зі знижкою, щоб отримати швидкий доступ до готівки.
Поради
-
Борговий факторинг - це процес продажу ваших неоплачених рахунків-фактур клієнтів з метою отримання грошей набагато швидше, ніж якщо б ви чекали, коли клієнт платить.
Що таке борговий факторинг?
Борговий факторинг - це процес продажу несплачених рахунків клієнтів, відомих як дебіторська заборгованість, до постачальника факторингу заборгованості або «фактора». Фактор тепер володіє боргом і переслідує оплату від клієнта. Як правило, ви отримуєте близько 80 відсотків вартості рахунка-фактури майже відразу після подання рахунків-фактур для факторингу. Як тільки клієнт виплачує борг, компанія, що займається факторингом, надасть вам решту 20 відсотків рахунка, що менше, ніж плата їх постачальника.
Борговий факторинг як джерело фінансів
Більшість комерційних рахунків-фактур базуються на термінах "нетто-30", "60" або "90 днів", що означає, що за кілька тижнів ви будете оплачені за виконану роботу. Навіть тоді не всі клієнти будуть платити свої рахунки вчасно, а деякі зовсім не будуть платити. Борговий факторинг гарантує оплату рахунку набагато раніше, що зменшує грошовий цикл для бізнесу. Це гарна новина, якщо вам терміново потрібно платити за рахунки, купувати поставки або ремонтувати важливу частину обладнання.
Чому бізнес використовує факторингову компанію?
Підприємства використовують факторинг заборгованості як альтернативу вилученню їх овердрафту, коли їм необхідно зменшити тимчасові проблеми з грошовими потоками. Він також захищає від поганих боргів, оскільки компанія факторингів заборгованості бере на себе завдання збору та ризик, що клієнт не буде платити. Для малого бізнесу, зокрема, плата за фактор може бути нижчою, ніж вартість, яку ви отримали б, якщо ви принесли управління рахунком-фактурою в будинку. Вам більше не потрібен співробітник, який займається управлінням клієнтськими платежами та зборами боргів, що може зменшити накладні витрати.
Які різні типи боргового факторингу?
Існують два типи боргового факторингу, відомі як регрес і нерегрес. Під час факторингу ви несете відповідальність за оплату рахунка-фактури. Якщо клієнт не сплачує через певний період, ви повинні погасити аванс і плату факторингової компанії. При факторингу без права регресу ризик неплатежів переходить до фактора. Якщо клієнт не платить, ви зберігаєте аванс і фактор приймає збиток. Не дивно, що ви можете розраховувати на більш високу плату за факторинг без регрессу. Це також займає більше часу, щоб організувати, як фактор буде ретельно перевіряти кредитні рейтинги ваших клієнтів, щоб переконатися, що рахунки-фактури ви факторингу є хороші шанси на оплату вчасно.
Що таке вартість факторингу заборгованості?
Фактори зазвичай стягують плату, відому як ставка дисконту, в межах від 0,5% до 5% від вартості рахунку на місяць. Ставка дисконтування стягується щотижня або щомісяця, тому чим довше вона платить, тим більше загальна вартість факторингу. Деякі підприємства вважають корисним перевести ставку дисконтування фактора до річної процентної ставки, яку ви можете легко використати за допомогою онлайн-калькулятора APR. По всьому борту, факторинг ставки значно вище, ніж ставка, яку ви отримаєте для звичайного кредиту - від 28 до 60 відсотків річних за боргове фінансування проти 7 відсотків річних за довгострокове фінансування. APR не може розповісти всю історію, однак. Оскільки ви запозичуєте гроші на такий короткий період, фактична вартість запозичень може бути відносно невеликою.
Які ризики боргового факторингу?
Для деяких малих підприємств, факторинг заборгованості є діловим еквівалентом кредитів на виплати платні. Це може бути важко порушити цикл покладатися на факторинг для оборотного капіталу, як тільки ви пішли по цій дорозі. Крім того, існує ризик засмучувати клієнтів, якщо фактор непрофесійний або важкий при зборі боргу, і ви можете в кінцевому підсумку вийти з кишені, якщо реєстраційний рахунок повертається на ваші книги. Ви можете пом'якшити деякі з цих ризиків, вибравши авторитетний фактор і покладаючись лише на цей тип фінансування.
