Якщо ви коли-небудь відкривали виписки з кредитної картки лише для того, щоб задати собі запитання: "Що таке плата?" Це лише один з багатьох способів шахрайства з кредитними картами. Несанкціоновані витрати на дебетові картки, а також несанкціоновані вилучення банкоматів можуть також вказувати на наявність шахрайства. Махінація з кредитними картами вражає як людей, так і підприємств. Після того, як клієнт повідомить банк, який видав картку про несанкціоноване стягнення або зняття коштів, банк проведе власне розслідування шахрайства з кредитною карткою.
Показники шахрайства з кредитною карткою
Швидкість шахрайства з банківськими картками та кредитними картками зростає і на 20-річному рівні.Однією з форм шахрайства з картками, відомої як "картотека", в якій злодії викрадають дані користувача в банкоматах, щорічно підвищується зі швидкістю приблизно 174 відсотків для успішних "скачувань".
Тим не менш, працівники банків, які допомагають у проведенні розслідувань шахрайства, вміють виявляти різницю між фактичним шахрайством кредитної картки або банківською карткою та звинуваченнями, які лише оскаржуються. Шахрайство, як правило, передбачає, що абсолютно невідома особа або бізнес вносить несанкціоновані платежі з вашого облікового запису, скасовуючи дані вашого облікового запису або крадучи та маніпулюючи особистою ідентифікаційною інформацією, щоб здійснити шахрайський збір на ваш рахунок. Вона також зазвичай стосується приватних осіб або підприємств, з якими власник картки ніколи раніше не здійснював жодних операцій.
З іншого боку, суперечливі платежі можуть включати відомих один одному сторін. Якщо попередні заяви власника картки показують регулярні виплати суб'єкту або особі, обвинуваченому в шахрайстві, банк, ймовірно, розглядатиме передбачуване шахрайство лише як спірний платіж.
Інші потенційні ознаки шахрайства включають грубо непропорційні звинувачення. Наприклад, якщо ви звичайно виплачуєте певну суму $ 100 п'ятого числа кожного місяця, але раптом стягується плата в розмірі 3000 доларів на восьмому, ваш банк, ймовірно, розглядатиме це з певним скептицизмом. В ідеалі, банк подзвонить вам і попросить авторизувати цю незвичайну плату. Якщо звинувачення є шахрайським, то банк може зупинити операцію, перш ніж вона завдає шкоди.
Найкраще перевірити кожну заяву на невідповідності, як тільки прийде заява. Якщо ви виявите будь-які покупки, які не збігаються з вашими записами, або будь-які витрати, які ви не авторизували, ви зможете негайно повідомити банк. Це, у свою чергу, допомагає захистити ваш обліковий запис від подальшого пошкодження та допоможе вам швидше повернути гроші.
Як банки проводять розслідування кредитних карт
Після того, як власник картки повідомить банк-емітент про спірне плату, банк відкриє розслідування шахрайства з кредитною карткою.
Серед інших законодавчих або нормативних законів, Закон про електронний переказ коштів регулює відносні права та обов'язки банків і власників карток у випадку шахрайства з кредитною карткою. Цей статут може також обмежувати зобов'язання банку щодо погашення або відшкодування клієнту коштів, втрачених через шахрайство.
Акт EFT вимагає від клієнтів негайно вживати певних дій після виявлення несанкціонованого звинувачення. Такі необхідні дії включають негайне сповіщення емітента картки, якщо це можливо, але не більше ніж через 60 днів після дати заяви. Роз'яснення також повинно включати точну суму, дату нарахування та опис того, чому вважається, що обвинувачення є шахрайським.
Акт EFT вимагає, щоб банк негайно розслідував помилку і вирішив її протягом 45 днів після цього. Якщо розслідування триває більше 10 днів, а шахрайство - це не просто спірний платіж, то банк зобов'язаний повернути спірну суму. Пільговий період продовжується до 20 днів для нових клієнтів.
Банк також зобов'язаний письмово повідомити власника картки про результати його розслідування та висновок. Власник картки має право вимагати і отримувати копії будь-яких документів, зібраних або отриманих банком під час розслідування, якщо ці документи стосуються його укладення.
Правоохоронна діяльність та шахрайство з кредитною карткою
Одночасно, або в якийсь момент незабаром після розслідування, банк може повідомити правоохоронний орган у відповідній юрисдикції про шахрайський пункт і будь-які інші факти, які він може виявити під час розслідування.
ФБР може розслідувати випадки шахрайства з кредитними картами через крадіжку особистих даних. У 1998 році Закону про крадіжку особистих даних і утримання та ухвалення закону про крадіжку злочинності у кримінальних справах 2004 року криміналізують крадіжку особистих даних та дозволяють ФБР розслідувати або допомагати у розслідуванні, що проводяться місцевими правоохоронними органами в деяких випадках.
Однак, більшість випадків шахрайства з кредитними картами та крадіжки особистих даних буде повністю керуватися місцевими правоохоронними органами, якщо вони взагалі будуть. Несанкціоновані платежі являють собою крадіжку особистих даних, тому вплив власника картки повинен викликати місцеві правоохоронні органи, а також сам банк, коли виявлено шахрайство. Навіть якщо правоохоронці відмовляться розслідувати, наполягати на поданні офіційного поліцейського звіту. Цей документ може допомогти вам пізніше, якщо ви виявите подальше шахрайство або потрібно захищатись від неправомірних дій щодо стягнення проти вас.
Крім того, це гарна ідея повідомити всім трьом основним агентствам з кредитування та подати запит на оповіщення про шахрайство, яке буде розміщено у вашому файлі. Ці сповіщення містять додатковий моніторинг у вашому обліковому записі протягом 90 днів, тому будь-які спроби створити кредитні зобов'язання на ваше ім'я протягом цього часу будуть відхилені, якщо кредитор не перевірить вашу особистість безпосередньо з вами.
