Кошторисна вартість страхового полісу страхування життя являє собою суму грошей, яку страхувальник отримує, якщо він вирішує припинити політику. Розрахунок вартості викупу готівки здійснюється на основі накопичувальної складової полісів страхування життя. Чим довше страхувальник вносить внесок у політику, тим більшою буде кінцева вартість видачі готівки. Декілька факторів входять до розрахунку вартості здачі готівки у грошовій формі.
Преміальні платежі
Страховик базує вартість видачі готівки на загальну суму страхових премій до дати припинення. Деякі поліси страхування життя дозволяють страхувальникам сплачувати премії в пізніші роки з дивідендами від інвестицій у політику. Така політика дозволяє старим страхувальникам підтримувати своє покриття після виходу на пенсію. Оскільки виплати дивідендів є частиною грошової вартості поліса, ці поліси мають нижчі значення відрахування, ніж ті, в яких страхувальник сплачує премії з кишені за весь період дії політики. У перші роки частка заощаджень мінімальна порівняно з сплаченими преміями. Значення грошової здачі може бути менше фактичної грошової вартості поліса. Важливо знати, що здача частини грошової вартості зменшує користь від смерті.
Грошова вартість
Грошова вартість поліса являє собою його накопичену вартість. Фактори, які йдуть на розрахунок грошової вартості поліса, включають номінальну вартість полісу, термін сплати премії та кількість років, протягом яких вона була проведена. Оскільки страхувальник продовжує виплачувати премії, і оскільки кошти в самій політиці збільшують вартість від інвестицій страховика, грошова вартість зростає.
Кредити та податки
Страхувальники можуть використовувати грошову вартість своєї життєвої політики як заставу за позиками, такими як поліпшення житла, купівля автомобілів або навчання. Будь-яка неоплачена основна сума кредиту та відсотки вираховуються з грошової вартості поліса. Податкові питання також виникають при здачі цілого поліса страхування життя. Оскільки страхувальник сплатив дивіденди з грошима після сплати податку, ця частина вартості викупу не підлягає оподаткуванню. Однак дивіденди, що сплачуються в поліс, оподатковуються при здачі.
Звільнення
Кошти здачі коштів різняться у різних страховиків і навіть між полісами від одного і того ж страховика. Страховики використовують звинувачення у здачі, щоб відмовити страхувальникам від здачі своєї політики до досягнення зрілості. Чим довше страхувальник веде політику, тим менший відсоток страховик буде стягувати з викупу. Потім вартість грошової здачі обчислюється шляхом взяття повної грошової вартості та вирахування витрат на викуп, а також будь-якої неоплаченої основної суми кредиту або відсотків за полісом.
