Якщо ви керуєте бізнесом, є ймовірність, що ви отримаєте декілька місяців, коли ви змиваєтеся з готівкою та іншими місяцями, коли гроші щільні. Цей відплив і потік грошей може зруйнувати ваш бізнес, якщо ви не маєте доступу до пулу грошей, щоб допомогти вам пройти протягом менших місяців. Кредитна установка розроблена таким чином, щоб забезпечити вам доступ до готівки в будь-який час. Для багатьох підприємств це інструмент, який утримує світло, коли готівка тимчасово низька.
Поради
-
Кредитна установа - це вид банківського кредиту, який можна зняти з кроком, як і коли вам потрібний кредит. Це гарантує, що компанія має доступ до готівки в будь-який час.
Що таке кредитний фонд?
Кредитна установа - це тип кредиту, наданий Вашому бізнесу банку, який надає капітал, який Ви можете використати в будь-який час, коли це Вам потрібно. Уявіть це як доросла версія скарбнички - ви просто витягнете точну суму, яку вам потрібна, коли ви хочете щось купити. Важливим моментом щодо кредиту є те, що вам не доведеться використовувати всі кредити, надані з ним. Скоріше, ви просто використовуєте потрібну вам суму в той час і повертаєтеся в кредитний фонд, коли вам потрібно більше капіталу.
Як працює кредитна установа?
Найпростіший спосіб дізнатися, як працює кредитна установа - це приклад. Жорстокі подарунки це магазин жартів. Як і більшість нішевих магазинів у цьому секторі, він складає близько 70 відсотків своїх продажів під час Хеллоуїна і сезону відпочинку. Компанія має тенденцію бути жорсткою на готівку в літні місяці, коли продажі нижчі, хоча орендну плату ще потрібно сплатити! Ця мінливість грошового потоку може змусити грубі подарунки звільнити працівників або закрити двері, якщо вона не матиме доступу до кредиту.
На щастя, привабливі подарунки мають 500 тисяч доларів від банку. Це дозволяє йому позичити до $ 500,000, коли захоче; хоч і не всі відразу. Швидше за все, жахливі подарунки знесуть все, що потрібно, щоб отримати в липні та серпні, а потім погасити ці гроші в грудні, коли касові апарати переповнюються.
У чому різниця між кредитною лінією та кредитом?
Коли ви обговорюєте банківський кредит, ви погоджуєтеся брати фіксовану суму на певний період, наприклад, п'ять або десять років. Коли кредит закривається, вся сума кредиту надходить безпосередньо на ваш банківський рахунок. Не має значення, чи використовуєте ви всі гроші: вам все одно доведеться виплатити всю суму з відсотками за узгодженою ставкою.
Кредитна установа відкриває лінію фінансування між клієнтом і кредитором. З цим типом фінансування банк зобов'язується створити пул наявних коштів, скажімо, $ 50,000, які ви можете використовувати, коли захочете. Ніяких грошових переказів при закритті кредиту. Замість цього ви знімаєте гроші, коли вам це потрібно. Наприклад, ви можете взяти $ 10,000 для ремонту автомобіля в лютому, а потім вивести $ 5,000, щоб привернути вас до проблеми надзвичайних грошових потоків у червні. Решта 30 000 доларів просто сидить у банку, поки вам це не потрібно.
Яка угода з процентними ставками?
Ще одна відмінність, яку варто підкреслити, полягає в тому, що ви сплачуєте лише відсотки на суму, яку ви знімаєте, а не на весь кредит, який ви отримали. Отже, у наведеному вище прикладі ви сплачуєте відсотки лише на $ 20,000, які ви вилучили, а не на повні $ 50,000, коли прийде час погасити гроші. Відсотки починають нараховуватися з того дня, коли ви запозичуєте гроші, так що ви будете платити відсотки за перший висновок $ 10,000 на більш тривалий період, ніж на екстрені $ 5000, які ви вивезли пізніше.
Відсоткові ставки широко варіюються і залежать від звичайного кола факторів, таких як кредитоспроможність компанії та профіль ризику. Загалом, ви повинні розраховувати на вищу ставку, ніж за звичайний банківський кредит. Тим не менш, оскільки ви знімаєте лише основні суми протягом кількох місяців або тижнів, вартість запозичень може спрацювати дешевше в реальних умовах.
Які умови кредитування?
Більшість кредитних коштів працюють протягом певного періоду, наприклад, шести місяців або двох років, після чого ви можете вирішити, чи поновити його. Умови можуть бути різними, але завжди існує максимальний ліміт об'єкта та умови оплати, які визначають, коли потрібно внести виплати за вилучені кошти. Можливо, вам доведеться заплатити авансовий платіж за право доступу до об'єкта, і, звичайно, щомісячно стягується щомісячна виплата відсотків за гроші.
У договорі про кредитну позику детально описуються обов'язки позичальника, вказується дата погашення кредиту, а також процентна ставка, дата погашення, штрафні санкції за умовчанням та інші умови.
Оскільки кредитні кошти призначені для тимчасових потреб у грошових потоках, ви зазвичай не можете позичати стільки, скільки могли б за допомогою регулярного банківського кредиту. Таким чином, ви повинні покладатися тільки на нього як на замінник овердрафту для покриття операційних витрат, коли резерви грошових коштів є низькими. Ніхто не купує нерухомість з кредитом, тому що вони не отримають достатньо високий кредитний ліміт, а ставки будуть каральними!
Чому підприємства використовують кредитні послуги?
Уявіть собі, що ваш основний клієнт запізнюється з оплатою вашого рахунку, і ви покладаєтеся на ці гроші, щоб сплатити орендну плату або витрати на оплату праці. А тепер уявіть, що ключовий механізм руйнується, і вам потрібно швидко зафіксувати його, поки виробництво не припиниться. Кредитна установа пропонує миттєве вирішення цих та інших невдач, з якими може зіткнутися бізнес щодо його грошового потоку та витрат. Багато в чому він діє як резервний дохід або фінансовий поліс для бізнесу.
З усіх видів банківських об'єктів, кредитна установа, мабуть, найбільш гнучка. Зростаючі підприємства вважають за потрібне занурювати і виходити з банку в стилі овердрафту, коли їм потрібна додаткова підтримка. А залучення коштів - це найшвидший спосіб отримати доступ до капіталу, окрім доступу до власного банківського рахунку. Оскільки ви не змушені запозичувати заздалегідь визначену суму, існує набагато менший ризик надмірного запозичення та сплати відсотків або штрафних санкцій на виплату грошей, які вам не потрібні.
Більш того, кредитні лінії взагалі не вимагають застави або оцінки бізнесу. Банк проведе вас через процес подання заявок, і вам, мабуть, потрібно буде надати певну фінансову інформацію та прогноз річного доходу. Але як тільки кредитна лінія встановлена, ви можете запозичувати її знову і знову до тих пір, поки це дозволить ваш непогашений баланс.
