Більше 25 відсотків підприємств, опитаних Національною асоціацією малого бізнесу, не змогли отримати необхідне фінансування. Фінансування є надзвичайно важливим для запуску або розвитку вашого бізнесу. Однією з перешкод для багатьох власників малого бізнесу є низький або обмежений бізнес-кредит. Згідно з іншим опитуванням NSBA, 20 відсотків кредитів для малого бізнесу було відмовлено через кредити бізнесу.
Важливо встановити бізнес-кредит. Багато власників малого бізнесу отримують свої особисті та комерційні кошти, але це може призвести до ускладнень у податковому та у випадку позову. Кращий курс полягає у створенні хорошого кредиту для бізнесу. Щоб дізнатися, де ви стоїте з точки зору вашого бізнесу кредиту, ви повинні отримати звіт про кредит бізнесу.
Поради
-
У звіті про бізнес-кредити відображається кредитна історія вашого бізнесу, включаючи історію платежів, і чи є у вас банкрутства чи облікові записи в колекціях.
Що таке бізнес-кредит?
Бізнес-кредит, який іноді називають комерційним кредитом, - це кредит, який пов'язаний з вашою компанією або бізнесом. Щоб отримати бізнес-кредит, ваш бізнес повинен бути зареєстрований і структурований як корпорація або компанія з обмеженою відповідальністю. Як ви починаєте встановлювати і використовувати бізнес-кредит, ви будете мати кредитний рахунок і кредитний звіт, так само, як ви робите з особистим кредитом.
Що таке хороша кредитна оцінка бізнесу? На відміну від персональних кредитних балів, які варіюються від 300 до 850, оцінки кредитування бізнесу знаходяться на простому для розуміння шкалі від 0 до 100. Чим вище ваш номер, тим краще ваш кредитний рейтинг. Як і в школі, 100 є ідеальним рахунком.
Існують три основні бізнес-кредитні рейтингові компанії: Dun & Bradstreet, Equifax та Experian. Кожна компанія використовує свої специфічні критерії, тому ви можете мати різні кредитні оцінки від різних компаній. Наприклад, ви можете мати кредитний бал у 76 & Dun & Bradstreet і кредитну оцінку 80 з Experian.
Чому бізнес-кредит важливий?
На додаток до відокремлення кредиту для бізнесу від вашого особистого кредиту, бізнес-кредит також важливий, оскільки ви маєте доступ до значно більших коштів за допомогою бізнес-кредитів. Типово, Ви можете отримати доступ до кредитів у розмірі від 10 до 100 разів за рахунок кредитів для бізнесу, ніж з особистим кредитом. Це може перетворити персональний кредит у розмірі 10 000 доларів на $ 100 000 у фінансуванні бізнесу.
Якщо ви встановлюєте бізнес-кредит, у вас також є доступ до більш широкого кола варіантів фінансування. Є сотні кредиторів, які зосереджені на підприємствах, і багато з них пропонують низькі процентні ставки для тих, хто має хороший бізнес-кредит. Ви також можете встановити торговий кредит, який дозволяє встановлювати кредитні лінії з постачальниками та постачальниками.
Бізнес-кредит також підвищує вартість вашої компанії. На відміну від особистого кредиту, ваша кредитна оцінка бізнесу може бути передана. Якщо ви вирішили продати свій бізнес, кредит, який ви встановили, спрямовується до вашої компанії. Новий власник отримає користь від роботи, яку ви зробили, щоб встановити хороший кредит. Хороший кредит для бізнесу може підвищити продажну ціну компанії та зробити її привабливою для покупців.
Ваша кредитна історія бізнесу також може вплинути на ваші потенційні відносини з клієнтами, постачальниками та постачальниками. Якщо ви думаєте про роботу з постачальником, то постачальник може перевірити кредит вашого бізнесу, щоб вирішити, чи працювати з вами чи ні. Якщо у вас є історія запізнення або відсутності платежів, ви не зможете встановити ділові відносини, необхідні для досягнення успіху.
Що таке бізнес-кредитний звіт?
Звіт про бізнес-кредити надає потенційним кредиторам інформацію про ваш бізнес.Вона включає в себе загальну інформацію, наприклад, хто володіє вашим бізнесом, кількість співробітників, які ви маєте, і ваш дохід. Вона також включає фінансову інформацію вашого підприємства та оцінку кредитування бізнесу та фактори ризику. Якщо ваш кредитний рейтинг низький, він пояснить, чому ваш кредитний рейтинг низький. Він також включає в себе історію платежів у вашому обліковому записі компанії та чи підлягають ваші підприємства будь-які збори, застави, банкрутства або судові рішення.
Як розраховується кредитна оцінка вашого бізнесу?
Кожна з агентств з кредитування бізнесу має власні критерії оцінювання. Оцінка кредиту для бізнесу не містить жодної особистої кредитної інформації. Dun & Bradstreet дивиться на ризик вашої компанії на основі оцінки Paydex. Ваш показник Paydex базується на історії платежів. Щоб отримати рахунок Paydex, потрібно надіслати номер DUNS з Dun & Bradstreet, який є безкоштовним.
Equifax використовує індекс платежів, а також включає оцінку кредитного ризику та оцінку невдалості у звітах. Індекс оплати відстежує історію своєчасних платежів з постачальниками та кредиторами. Ваша оцінка кредитного ризику для бізнесу визначає, наскільки ймовірно, що ваш бізнес відставатиме від платежів, а показник вашої невдачі в бізнесі визначає, наскільки ймовірно, що ваш бізнес буде закритий у наступному році.
Experian пропонує звіт CreditScore. При розгляді кредиту враховуються численні чинники, включаючи історію платежів, залишки коштів за кредитами та чи були у вас юридичні документи.
Як отримати копію мого кредитного звіту про бізнес?
Гарна практика - принаймні раз на рік отримувати копію звіту про бізнес-кредити від кожної з трьох служб звітності про бізнес-кредити. Необхідно переглянути кожну звітів за помилками або неточностями. Якщо ви знайдете будь-яку з них, ви повинні повідомити про ці помилки у відповідний звітний орган у письмовій формі.
Немає можливості отримати безкоштовний офіційний звіт про ділові кредити. Ви можете придбати кредитну доповідь від кожного з трьох бізнес-кредитних бюро звітності, хоча. Вартість копії вашої кредитної звітності коливається від 40 до 100 доларів США, і ви можете подати копію звіту про кредитну діяльність, відвідавши веб-сайт кожного агентства.
Ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт, якщо кредитор відхилено за кредит. Ваш кредитор надішле вам лист із зазначенням того, чому ви були відхилені, а кого ви повинні зв'язатися, щоб отримати копію вашого кредитного звіту.
Як ви отримуєте бізнес-кредит?
Якщо у вас є новий бізнес або якщо ви поєднували особисті та комерційні кошти, вам потрібно встановити бізнес-кредит. Ви можете встановити бізнес-кредит, належним чином структуруючи та реєструючи свою компанію та подаючи заявку на ідентифікаційний номер роботодавця через IRS.
Наступним кроком є відкриття ділового поточного рахунку та ділової кредитної картки. Без встановленої кредитної історії бізнесу, ви можете зіткнутися з деякими проблемами в затвердженні для візитної картки. Ви можете претендувати на незабезпечену ділову кредитну картку з низьким лімітом. Інший варіант полягає в тому, щоб подати заяву на отримання кредитної картки для бізнесу.
За допомогою кредитної картки із захищеним бізнесом ви відправляєте кредитну картку компанії на депозит. Кредитна картка видає Вам кредитну картку з кредитним лімітом, що дорівнює або перевищує Ваш гарантійний депозит. Потім ви використовуєте захищену картку так само, як незабезпечені картки, здійснюючи регулярні платежі. Якщо ви пропустите платежі або повністю припините платіж, емітент кредитної картки використовуватиме ваш депозит для погашення балансу кредитної картки.
Якщо у вас є кредитна картка бізнесу, ви повинні використовувати вашу кредитну картку для здійснення покупок. Переконайтеся, що ви регулярно здійснюєте платежі та стежите за використанням кредитних ресурсів. Ви повинні прагнути зберегти використання кредиту нижче 50 відсотків. Якщо у вас є кредитний ліміт у розмірі 10 000 доларів США, потрібно зберегти баланс кредиту нижче 5 000 доларів США. Ідеальний кредитний коефіцієнт для всіх ваших кредитних ліній становить 15 відсотків. Це означає, що якщо у вас є загальний кредит у розмірі $ 100,000 на всі ваші кредитні лінії, ви повинні тримати баланс нижче $ 15,000.
Слід також встановити кредитні лінії з постачальниками та постачальниками. Попросіть постачальників і постачальників, з якими ви працюєте, повідомити історію платежів агентствам з кредитування. Необхідно створити кредит з щонайменше чотирма-п'ятьма постачальниками.
Ви також повинні створити спеціальний номер бізнес-телефону, який вказаний у назві вашої компанії. Це допомагає продовжити ідентифікацію вашого бізнесу.
Якщо у вас є кредитна картка та кредит, встановлений у ваших постачальників, сплачуйте їх своєчасно. Якщо можливо, платите їх рано. Це допомагає встановити, що ви є хорошим кредитним ризиком і відкриває двері для додаткового фінансування, коли це вам потрібно.
Як захистити свій бізнес-кредит?
Ще однією причиною для регулярного перегляду звіту про кредити для бізнесу є захист кредиту вашого бізнесу. Багато людей постраждали від крадіжки особистих даних, а підприємства можуть також вкрасти свою особистість. Ви повинні щонайменше раз на рік переглядати свій кредитний звіт про бізнес, а послуги з кредитування бізнесу також пропонують кредитний моніторинг за плату.
На додаток до перевірки кредитних звітів вашого бізнесу, ви повинні також уважно стежити за виписками вашого облікового запису. Незважаючи на багато часу, ви повинні переглядати кожну з них за будь-яку неавторизовану діяльність. Якщо ви відзначите будь-яку неавторизовану діяльність, ви повинні зв'язатися з кожним з агентств з надання кредитних послуг для бізнесу, щоб поставити на свій обліковий запис заморожування або попередження про шахрайство.
Чи можете ви побудувати бізнес-кредит без особистого кредиту?
Ваш бізнес-кредит і ваш особистий кредит є окремими. Однак це не означає, що ваш персональний кредит не вплине на ваші варіанти кредитування бізнесу. Наприклад, коли ви подаєте заяву на отримання кредитної картки для бізнесу, емітент кредитної картки може перевірити ваш кредитний звіт. Ваш персональний кредит не є єдиним фактором, який вони враховують, але він має вплив.
Якщо у вас є погані особисті кредити, вам, можливо, доведеться встановити хорошу історію кредитної справи за допомогою кредитних карт під заставу бізнесу. Це може показати потенційним кредиторам, що ви сприймаєте свої ділові обов'язки серйозно. Ви також повинні вжити заходів для поліпшення особистого кредиту, звичайно.
Деякі кредити для бізнесу також вимагають, щоб ви особисто гарантували частину кредиту. У цій ситуації, кредитор може перевірити ваш особистий кредит, а також ваш бізнес-кредит.
Як ви можете поліпшити свій кредитний рейтинг бізнесу?
Якщо у вас є нижчий рівень кредитування бізнесу, ніж ви віддаєте перевагу, ви можете вжити заходів для поліпшення кредитування бізнесу. Якщо ви не здійснюєте платежі вчасно, ви можете поліпшити свій кредитний рейтинг, встановивши структуру своєчасних платежів. Пам’ятайте, що вашим постачальникам може знадобитися деякий час для обробки вашого платежу, тому ви повинні надіслати платіж щонайменше за кілька днів до терміну.
Ви також повинні знизити використання кредиту. В ідеалі баланс вашого кредиту буде менше 15 відсотків загального доступного кредиту. Ви можете знизити використання кредиту, сплативши залишки коштів або збільшивши кредитний ліміт. Ви також можете побачити, чи ви маєте право на отримання нової кредитної лінії, яка збільшує доступний кредит і знижує відсоток використання кредиту. Якщо ви не встановили кредитні лінії з постачальниками та постачальниками, запитайте їх про початок. Якщо ви встановили кредитні лінії, які не відображаються у звіті про кредити підприємства, ви можете вручну повідомити цю інформацію агенціям з кредитування бізнесу, щоб ви отримали визнання за вашу гарну історію платежів.
Якщо ви маєте будь-які рахунки в колекціях, зробіть домовленості про оплату і попросіть "оплатити видалення". Це означає, що агентство зі збору коштів вилучить негативну інформацію з вашого кредитного звіту. Не всі агенції це зроблять, але варто запитати.
