Контрольні списки були створені для авіаційної промисловості у визнанні меж людської пам'яті та уваги. З тих пір вони були включені в численні галузі, щоб підвищити безпеку та безпеку, гарантуючи, що всі пункти розглядаються і що нічого не потрапляє між тріщинами. Іпотечна промисловість використовує контрольні списки іпотечного аудиту з тією ж метою - забезпечити дотримання всіх елементів конкретного тривалого процесу та численні рекомендації, що дотримуються при складанні та оцінці даних щодо іпотечного звернення. Перелік покращує якість і допомагає запобігти шахрайству.
Правила
Списки перевірок іпотечного аудиту завжди починаються з рекомендацій. Аудит файлу для керівних принципів вимагає знання того, які рекомендації використовуються. Якщо використовуваним файлом є Desktop Underwriter або Loan Prospector, включіть розділ для детального опису цих рекомендацій. Введення цього розділу спочатку нагадує аудитору про те, чого шукати. Включіть відповідні розділи, такі як необхідний дохід, необхідні активи, необхідний тип оцінки тощо.
Кредитний звіт
Після того, як керівні принципи були встановлені, більшість контрольних списків починають спеціальний аудит з кредитним звітом іпотекодавця. Важливим елементом тут є забезпечення того, щоб усі лінії кредитної торгівлі були включені до співвідношення боргу до доходу. Візуально порівняйте кредитний звіт із заявкою на іпотеку та переконайтеся, що інформація відповідає, включаючи дані про адресу, дані з історії зайнятості та інформацію AKA (чи файл має молодший чи старший зі змішаним кредитом?). Надайте місце для відповідних нотаток щодо номерів соціального страхування та адрес для порівняння з іншими документами у файлі.
Дохідні документи
Розділи доходів, як правило, більші, ніж інші секції. Багато різних видів доходів вимагають доступу до стільки різних типів нагадувань. Надайте розділи для розрахунків доходів та порівнянь із використанням стандартних форматів для позичальників, які отримують заробітну плату. Самозайняті позичальники вимагають більш складної системи. Використовуючи стандартну форму Fannie Mae 1084, розрахуйте доходи безпосередньо з податкових декларацій. Доходи від зайнятості та пенсійного забезпечення забезпечують ще один розділ для включення. Надайте область для порівняння зібраних даних з фактичними доходами, що використовуються для файлу.
Документація активу
Розділ активів гарантує, що кошти, використані для закриття та задоволення резервних вимог, відповідають вимогам програми. Ця інформація, коли перевіряється проти решти файлу, дає уявлення про інші потенційно негативні питання. Наприклад, існування багатьох великих депозитів, що не стосуються заробітної плати, може свідчити про самозайнятість. Перехресна перевірка документів про доходи для податкових декларацій є критичною. Крім того, дуже важливо забезпечити, щоб активи, що використовуються для закриття, фактично належали позичальнику. Двічі перевірте виписку з активів, щоб перевірити ім'я власника та інші ідентифікаційні дані, які ідентичні заявникам іпотечного кредитора, та перевірте будь-які розбіжності. Повні списки перевірок іпотечного аудиту повинні включати всі ці елементи.
Документація власності
Компонент власності повинен включати розділи для оцінювання, роботи з правом власності та страхових полісів. Оцінка надає кредитору його безпеку; забезпечити, щоб контрольний перелік передбачав ділянки для перевірок існування будинку, а також порівняльних продажів, що використовуються для оцінки. Рекомендується також розділ для розрахунків, що підтверджує розмір будинку на основі ескізу оцінювача. Завжди надавати простір для запису перевірки ліцензії оцінювача. Порівняння титульної роботи та страхової документації з оцінкою дозволяє аудитору забезпечити всі дані, що підтримують один одного.
Договір купівлі-продажу
Розділ договору купівлі-продажу дозволяє аудитору забезпечити, щоб контракт відповідав керівним принципам кредитування. Контрольний перелік повинен завжди включати повний контракт і остаточне порівняння цін. Також включайте такі елементи, як ім'я продавця в порівнянні з оціночною частиною "поточного власника за назвою", внесок продавця у вартість закриття у порівнянні з керівними принципами програми та ставками оренди порівняно з керівними принципами програми. договір купівлі-продажу також, оскільки вони створюють негативний вплив на покупну ціну будинку.
Закриття документів
Повні контрольні списки також включають розділи для закриття документації. Включіть нагадування для перевірки HUD-1, примітки, акта довіри та всі умови закриття з інструкціями закриття. Переконайтеся, що ваш контрольний список містить вікно з запитом, чи всі документи були підписані всіма сторонами і що вони відповідають підписам у заявці. Крім того, контрольні списки повинні включати нагадування про те, коли файли закриваються з довіреністю, а також конкретне підтвердження схвалення андеррайтера, коли іпотека носить ім'я довіри.
