Пенсільванія хотіла створити економічно ефективну програму, яка допоможе запобігти безпритульності, а домовласника все ще має підзвітність. Намір полягав у наданні тимчасової іпотечної допомоги, що дасть можливість простроченим позичальникам знайти роботу, отримати додаткову освіту або навчання і привести поточні платежі по іпотеці. Кошти були розраховані на позику, а не на роздачу. Програма допомоги в надзвичайних ситуаціях для домовласників (HEMAP) була створена в 1983 році шляхом прийняття Закону 91.
Кваліфікація
Для того, щоб претендувати на HEMAP, власник житла повинен бути у фінансовому стані через свою власну вину, а дохід домогосподарства, заощадження та витрати повинні бути задокументовані. Власності повинні бути розташовані в Пенсільванії, займають власники, або домівки з однією сім'єю або двома сім'ями. Позичальник повинен був мати хорошу історію платежів до виникнення прострочень і повинен бути принаймні 60 днів із оплатою. Інвестиції, відпочинок або комерційна нерухомість не кваліфікуються. Деякі федеральні кредити на житлово-комунальне господарство (FHA) можуть не претендувати.
Повідомлення
Закон 91 вимагає від кредиторів, перш ніж ініціювати звернення стягнення, надіслати неплатоспроможним позичальникам повідомлення, що інформує їх про програму HEMAP. У повідомленні зазначається, що позичальник має 33 дні з моменту отримання повідомлення, щоб зустрітися особисто з консультантом по споживчому кредиту, і на цій зустрічі позичальнику буде надано форму заявки HEMAP. Кредитор буде відкладати стягнення протягом 30 днів після зустрічі. Агенції житлового будівництва Пенсільванії надсилаються копії всіх повідомлень.
Застосування
Позичальник може подати заяву HEMAP у будь-який час після проведення консультації з кредитування, а процес заборгованості буде припинено після затвердження заявки. Заявник повинен показати, що пропущені платежі виникли внаслідок обставин, що знаходяться поза його контролем, і що він має обґрунтовані очікування щодо здійснення виплат за іпотекою в майбутньому. Позичальники подають свої фінансові звіти на розгляд, а кредитори зобов'язані надавати іпотечні документи.
Допомога
Є два типи допомоги. Одним з них є виплата одноразової суми, щоб залучити іпотеку, з позичальником, відповідальним за всі майбутні іпотечні платежі. Інша - це безперервна допомога, і в цьому випадку іпотека приносить поточні і щомісячні платежі тривають протягом двох років або до тих пір, поки сума суми кредиту не досягне $ 60,000, залежно від того, що станеться першим. Позичальник буде виплачувати частину іпотеки щомісяця.
Погашення
Учасники HEMAP сплачують програмі до 40 відсотків чистого місячного доходу домогосподарств за кожен місяць, який вони отримують. Мінімальний щомісячний платіж становить $ 25. Процентні ставки за кредитами HEMAP становлять 9 відсотків для кредитів, закритих до 1 січня 2009 року або раніше. Тарифи визначаються щорічно для кредитів, які закриваються після цієї дати.
