У класичній моделі економіки процентна ставка визначається сумою заощаджень та інвестицій в економіку. Процентна ставка регулюється таким чином, щоб кількість заощаджених коштів дорівнювала кількості вкладених коштів.
Постачання заощаджень
За класичною моделлю пропозиція коштів визначається сумою грошей, які економіяють суб'єкти господарювання. Загалом, пропозиція коштів збільшується разом із процентною ставкою, оскільки заощадження заохочується, якщо процентні ставки зростають.
Попит на інвестиції
Попит на кошти визначається обсягом інвестицій, що відбуваються в економіці. Економічні інвестиції стосуються товарів і послуг, придбаних для подальшого виробництва. Загалом, зростання процентних ставок збільшує вартість запозичень і таким чином зменшує обсяг інвестицій в економіку.
Процентна ставка визначає рівновагу
Якщо ми припустимо закриту економіку (тобто, жоден товар не імпортується або експортується), сума заощаджених грошей повинна дорівнювати вкладеній кількості грошей. Як і ціна з пропозиції та пропозиції на товар, процентна ставка буде відбуватися там, де криві заощаджень та інвестицій перетинаються.
