Страхування відповідальності є однією лінією страхового покриття, яку власник бізнесу може розглянути, щоб захистити активи. Цей варіант захистить вас у випадку, якщо ви, або ваш бізнес, завдає шкоди іншій особі, навмисно або через недбалість. Витрати можуть тривати від 100 доларів на рік, до десятків тисяч доларів. Як і більшість страхових послуг, страхування відповідальності варіюється в залежності від ризику. Чим більш ризикованим є ваш бізнес, тим вищі ваші премії.
Що таке страхування відповідальності?
Існують дві основні категорії страхування: майно і відповідальність. Страхування власності захищає вашу будівлю, автомобілі та інші активи, якщо з ними щось трапиться. Страхування відповідальності, з іншого боку, захищає Вас у випадку, якщо Ви завдаєте шкоди іншій особі або бізнесу. Навіть якщо збиток був ненавмисним, ваша справа може бути притягнута до відповідальності. Відповідальність - це захист від судових витрат та інших витрат, які Ви можете понести через умисне пошкодження або недбалість з Вашої сторони. Це особливо стосується малих підприємств, де власник і бізнес дуже тісно пов'язані між собою.
Фактори, що впливають на вартість
Ваші витрати на страхування визначаються Вашою страховою компанією, яка оцінює ймовірність того, що Вам потрібно подати позов. Якщо ймовірність висока, ваша премія висока. Якщо ймовірність низька, ваша премія буде нижчою. Отже, фактори, що впливають на вартість, такі ж, як і ті, що впливають на ризик. Розмір вашого бізнесу, кількість співробітників, які ви маєте, тип бізнесу, в якому ви займаєтеся, та політика, яку ви маєте, щоб уникнути недбалості, вплине на вашу премію.
Отримання нижчої премії
Існує кілька способів зниження вартості страхування відповідальності для вашого малого бізнесу. Перше - завжди тримати свої вимоги та ризик низьким. Впроваджуйте практику управління ризиками, щоб припинити претензії до того, як вони стануть. Другий спосіб знизити вартість - це вибір меншого покриття. Ви можете вибрати високу франшизу, тобто ви будете платити більше грошей поза карманом, перш ніж ваша страхова компанія почне виплачувати претензії. Ви також можете вибрати нижчі межі, а це означає, що страховій компанії доведеться виплатити менше, навіть якщо у вас є великі претензії.
Приклади вартості відповідальності
Витрати на відповідальність малого бізнесу становлять від $ 2 до $ 4 на кожні $ 1000 доходу. Витрати також залежать від обраних варіантів політики та процедур. Наприклад, середня вартість відповідальності для домашнього догляду за дітьми становить $ 350 - $ 700 щорічно. Уявіть, що ви платите $ 600 на рік і хочете знизити цю вартість. Ви підвищуєте свою франшизу з $ 2500 до $ 5000; якщо ви подаєте заяву, ви повинні сплатити перші 5 000 доларів самостійно. Ваша премія зараз становить 525 доларів на рік. Ви змінюєте ліміти політики зі $ 500 000 до $ 250 000; тепер ви будете нести будь-які витрати понад $ 250,000, якщо виникне велика претензія. Ваша премія знижується до 450 доларів на рік. Далі Ви впроваджуєте процедури управління ризиками. У вас є всі батьки, які підписують відмову від відповідальності, у вас є інженер, який захищає вас від дітей, і ви надаєте своїм співробітникам навчання з безпеки. У результаті цих процедур ви не маєте претензії протягом двох років. Ви знизили витрати до 350 доларів на рік.
