Фінансові консультанти - це професіонали, які консультують клієнтів у використанні та управлінні своїми грошима, інвестиційними можливостями та переміщенням активів. Залежно від ситуації, це може бути чимось настільки простим, як допомога їм у створенні бюджету, або, як це залучено, як надання їм інструментів, щоб допомогти їм вийти з боргів, зрозуміти податкові зобов'язання або зробити внесок у їхню пенсію.
Ідентифікація
Фінансові консультанти навчаються в різних сферах. Незважаючи на те, що для того, щоб стати одним, не існує певного ступеня, більшість фінансових консультантів мають досвід у сфері фінансів, управління бізнесом або інвестиційно-банківських методів. Ті, що пропонують брокерські послуги, повинні мати ліцензію від FINRA (регуляторного органу фінансової індустрії), що вимагає проведення низки тестів від своїх членів, таких як іспит із закону про зареєстрованого інвестиційного консультанта.
Значення
Більшість людей звертаються до фінансового консультанта, оскільки вони відчувають проблеми з грошовими потоками або боргами. Фінансові консультанти, як наслідок, є фахівцями, які допомагають клієнтам впоратися з витратами, а також урівноважувати доходи або навчатися управляти своїми боргами. Оскільки багато клієнтів не мають значного наявного доходу під час відвідування фінансового консультанта, першим кроком є спроба організувати зобов'язання, щоб клієнти могли розробити план платежів, щоб покрити свої борги, перш ніж вони почнуть інвестувати в майбутнє.
Особливості
Для тих, чия поточна фінансова ситуація досить стабільна, інвестиції та планування на майбутнє - наступні у списку фінансових пріоритетів. У цьому випадку роль фінансового консультанта полягає у визначенні того, який тип фінансових питань необхідно вирішувати насамперед. Наприклад, сім'ям з маленькими дітьми часто доводиться працювати над створенням рахунку в коледжі, в той час як люди похилого віку повинні турбуватися про планування нерухомості та страхування життя. Більшість фінансових консультантів рекомендуватимуть певний тип інвестиційного або ощадного рахунку, незалежно від поточного фінансового стану клієнта.
Міркування
У деяких випадках фінансові консультанти мають певну область, в якій вони працюють. Це особливо стосується тих, хто здійснює інвестиційне планування, іноді виступаючи в ролі брокерів для клієнта. Інші працюють з питань переміщення активів або скорочення боргу. Фінансові консультанти, які мають особливу увагу, можуть бути гарним рішенням для тих, кому необхідно вирішувати нагальні питання. Однак для більшості людей, хто може працювати з різними аспектами свого економічного життя, у довгостроковій перспективі це буде краще.
Типи
Фінансовий консультант іноді працює безпосередньо з бізнесом, а не з людиною. У цьому випадку він може надавати консультації та підтримку на різних етапах, починаючи з планування бізнесу, який незабаром розпочнеться, щоб допомогти існуючій компанії вийти з фінансового прориву. Деякі фінансові консультанти постійно працюють з підприємствами та компаніями, переглядаючи їх ситуацію кожні кілька місяців і надаючи пропозиції щодо того, як поліпшити приплив капіталу або краще керувати реінвестуванням заробітку.
