Фінансові фахівці, які надають консультації з планування та інвестування індивідуальним інвесторам, є фінансовими посередниками. Зазвичай їх називають фінансовими консультантами, які допомагають спрямувати заощадження від фізичних осіб до інвестицій. Ця послуга є важливою, тому що люди хочуть мати можливість нарощувати свої заощадження, а це стимулює економічне зростання та розвиток. Фінансові посередники можуть допомогти керувати інвестиційним ризиком зі своїми спеціалізованими знаннями та досвідом. Переваги використання посередників включають управління ризиками, фідуціарну відповідальність, збільшення ліквідності для індивідуальних інвесторів та професійні консультації.
Управління ризиками
Посередники допомагають управляти інвестиційним ризиком, надаючи професійні консультації щодо інвестиційних можливостей. Проте поради, які вони надають, можуть збільшити загальний ризик через характер інвестицій, потенційні винагороди також збільшуються. Вони також надають експертизу та технології для здійснення інвестиційних операцій легко і швидко, і хоча посередники часто керують своїми клієнтами певними інвестиціями, які можуть управлятися їхньою компанією, вони зобов'язані діяти в інтересах клієнта, а не у власних або їх роботодавця.
Довірчі обов'язки
Фінансовий посередник має юридичний обов'язок діяти в інтересах індивідуального клієнта-інвестора. Вони мають юридичний обов'язок розкривати матеріальну інформацію про свою діяльність, яка може вплинути на клієнта, і вони повинні утримуватися від діяльності, що викликає конфлікт інтересів з клієнтами. Будь-які самообслуговуючі або саморегулюючі заходи, які залучають клієнтів, є порушенням фідуціарних обов'язків, юридично заборгованим перед клієнтами. Наприклад, радник не може розвантажувати небажані цінні папери на нічого не підозрюють клієнтів, або виштовхувати акції через більш високу комісію, навіть якщо це не відповідає портфелю клієнта.
Ліквідність
Фінансові посередники допомагають своїм клієнтам продавати свої інвестиції, коли клієнт потребує або хоче продати. Вони створюють ринок для клієнта, знаходячи бажаних покупців, і це зазвичай відбувається негайно (купуйте закриття бізнесу в день подання замовлення на продаж).
Професійні консультації та інформація
Фінансові посередники мають штат професіоналів, які проводять дослідження та аналіз різних інвестиційних можливостей. Така інформація, як правило, доступна без додаткових витрат для окремого інвестора. Насправді, надання такого типу інформації є маркетинговою стратегією, яку використовують фінансові посередники для залучення клієнтів. Чим краще інформація, тим більш конкурентним буде фінансовий посередник при залученні клієнтів.
Високорегульовані
Комісії державної безпеки, Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) та різні біржі регулюють фінансові посередники. Хоча біржі не є урядовими установами, вони встановили правила, яких необхідно дотримуватися. Якщо фінансовий посередник не дотримується цих правил, торгівля на конкретному обміні не буде дозволена. Існують вимоги щодо ліцензування, які повинні дотримуватися, а порушення законів, правил і нормативних актів можуть призвести до суворих штрафів, санкцій і навіть кримінальних звинувачень. Індивідуальні інвестори можуть реєструвати скарги на фондових біржах, комісіях державної безпеки та ДЕЦ, які будуть досліджені.
