Фінанси підприємства - це гроші, необхідні для створення та ведення вашого бізнесу, що включає модернізацію або диверсифікацію операцій і розширення. Чим успішніше ви управляєте своїми грошима, тим вище ваші шанси на прибутковість. Термін "бізнес-фінанси" включає способи, якими компанія отримує і використовує гроші, як правило, стосовно кредитів. А в більш широкому контексті, фінансування бізнесу стосується стратегії отримання, збереження та інвестування доходів.
Бізнес Фінанси Значення
Фінанси підприємства включають інформацію, що міститься у фінансових документах, таких як звіти про прибутки та збитки, баланси та звіти про рух грошових коштів. Вона також охоплює стратегії, які підприємства зазвичай використовують для управління своїми грошима, наприклад, використовуючи майбутнє, а не поточну вартість. Озброївшись знаннями про те, як грошові потоки й зростають, у вас будуть інструменти для прийняття стратегічних рішень для управління фінансами вашого бізнесу та використання можливостей.
Наприклад, у вас можуть бути вибір між двома кредитними продуктами, одна з яких має більш високу процентну ставку і гнучкі умови, а інша має нижчі процентні ставки, але жорсткі умови. Розуміння бізнесу фінансів дає вам ноу-хау, щоб оцінити, скільки ви, ймовірно, витрачати погашення будь-якого з цих кредитів в більш тривалий або коротший час погашення. Необхідно проаналізувати свої обставини поглиблено і всі витрати, пов'язані з продуктом, який ви плануєте розробити. Якщо ви достатньо впевнені в успіху вашого продукту і вірите, що ви можете взяти його на ринок швидко, більш низький процентний кредит з жорсткими термінами, ймовірно, ваш кращий вибір. Якщо процес розробки буде повільним, і існує декілька символів, вам може бути краще з вищою процентною позикою. Її більш гнучкі умови дозволять вам додаткову свободу дій для досліджень і розробок процесу, щоб удосконалити продукт, навіть якщо ви в кінцевому підсумку платити додатково за фінансування.
Види фінансів бізнесу
Існують два основних види фінансування бізнесу, короткострокові і довгострокові. І ваш бізнес повинен створити як короткострокову, так і довгострокову стратегію фінансування. Короткострокове фінансування приймає форму оборотного капіталу, або грошовий потік, необхідний для покриття щоденних витрат, таких як закупівля матеріалів, нарахування заробітної плати, оренди, комунальних послуг та кредитів. Оборотний капітал може надходити з повсякденних операцій, таких як платежі від клієнтів, які придбали вашу продукцію або послуги. Але якщо обсяг Вашого бізнесу коливається або якщо Вам потрібно періодично купувати обсяг, Вам, ймовірно, знадобиться і короткострокове фінансування. Бізнес-кредитні картки є звичайною формою короткострокового фінансування бізнесу, а також оборотними кредитними лініями. Процентні ставки за цими опціями можуть бути відносно високими порівняно з довгостроковими кредитами, але якщо ви оплачуєте рахунок в кредитній картці в повному обсязі щомісяця і швидко виплачуєте кредитну лінію, ви можете уникнути надмірних фінансових витрат.
Інвестиції в основний капітал потребують довгострокових фінансових рішень. Ці капітальні інвестиції спрямовуються до великих товарів, які ваша компанія потребує для щоденних операцій. Наприклад, комерційна нерухомість і фабричні будівлі для виробничої операції є інвестиціями в основний капітал, а також транспортні засоби, дороге обладнання та обладнання. Капітальні інвестиції, як правило, фінансуються за рахунок довгострокових кредитів, які зазвичай мають нижчі процентні ставки, ніж короткострокові, такі як кредитні картки та кредитні лінії. Але довгострокові кредити також зазвичай вимагають певної форми застави, яка може бути особистим майном. Якщо ви не можете повернути свій кредит, ваш кредитор може відшкодувати свої гроші, продаючи заставу. Здійснюючи інвестиції в основний капітал, варто розглянути не тільки відсотки, які ви будете сплачувати, але й майбутню вартість ваших інвестицій. Крім того, гроші, які ви будете використовувати для погашення кредиту, будуть коштувати менше, ніж його поточна вартість через інфляцію.
Чому вам потрібні бізнес-фінанси
Кожен бізнес повинен приймати коротко- та довгострокові рішення про те, як він витрачає і вкладає свої гроші. Неможливо передбачити тенденції та попит на продукцію з повною точністю або передбачити довгострокові можливості та загрози. Але гарне розуміння фінансових стратегій і варіантів фінансування може допомогти вам зробити правильний вибір. Якщо ви розумієте джерела капіталу, доступні вам, і нюанси використання кредитної лінії бізнесу у порівнянні з терміновим кредитом, наприклад, ви зможете прийняти обґрунтоване рішення про те, який фінансовий продукт найкращий для поточної ситуації. Зважаючи на ваші довгострокові цілі на увазі, ви можете скористатися доступними можливостями фінансування, якщо у вас є чітке бачення та фінансовий план того, як ви хочете, щоб ваша компанія росла. Ви також повинні мати реальні очікування про те, як довго потрібно для досягнення ваших фінансових цілей.
Як керувати бізнес-фінансами
Це звичайний кліше, що власники малого бізнесу беруть ризик, але успішні підприємці управляють ризиками, які вони приймають зі здоровою дозою фінансових знань. Керування фінансами підприємства:
- Зберігайте точні та актуальні книги, щоб знати, що відбувається у вашому бізнесі в будь-який момент часу. Чистий набір книг дає інформацію про прибутки, витрати та грошові потоки, необхідні для управління бізнесом у короткостроковій перспективі, і допомагає встановлювати довгострокові цілі.
- Розробляйте довгострокові цілі, щоб планувати і зберігати великі інвестиції, такі як обладнання, технології або людські ресурси. Довгострокове стратегічне планування вимагає короткотермінових виборів і невеликих кроків у досягненні ваших цілей. Дослідження вартості великих пунктів квиток вашої компанії в кінцевому підсумку необхідно і графік курс для зростання, який тримає вас на шляху до досягнення ваших фінансових цілей.
- Розвивайте відносини з банкірами, які керують вашими рахунками. Банкір, який знає ваш бізнес і спостерігав за його розвитком, особисто буде інвестований у допомогу у забезпеченні необхідного фінансування та допомозі компанії досягти успіху.
Фінансові та фінансові звіти
Успішне фінансування бізнесу починається з фінансової звітності, яка відстежує та організовує фінансову діяльність вашої компанії. Точна фінансова звітність надасть інформацію про те, скільки фінансування Вашого бізнесу потрібне для досягнення своїх цілей, і скільки потрібно заробити, щоб погасити борг. Вам знадобляться фінансові звіти при підході до кредиторів. Оскільки банкіри та інвестори не мають доступу до ваших повсякденних операцій, вони покладаються на точну фінансову звітність, таку як звіт про прибутки та збитки, баланс і звіти про рух грошових коштів для критичної фінансової інформації, необхідної для оцінки фінансового стану вашого бізнесу. здоров'я та ризики.
- Прибуток і збитки: Звіт про прибутки та збитки або звіт про прибутки та збитки підсумовує фінансову діяльність протягом періоду, наприклад, місяця, кварталу або року. Вона показує, скільки ваша компанія заробила в доходах, і скільки вона витратила на створення цього доходу. Вона розбиває Ваші витрати на фіксовані витрати, такі як оренда, яка не змінюється при збільшенні обсягу Вашого бізнесу, а також змінні витрати, такі як матеріали та нарахування заробітної плати, які співвідносяться з кількістю бізнесу, який Ви робите. Звіт про прибутки та збитки показує не тільки, скільки прибутку отримала ваша компанія протягом періоду, який вона охоплює, але й ваші відсотки та маржу, або потенціал прибутковості, коли ваш обсяг збільшується. Наприклад, якщо ваша виробнича компанія витрачає 60 відсотків свого доходу на матеріали та нарахування заробітної плати, вона, швидше за все, буде фінансово успішною, ніж якщо б вона витрачає 80 відсотків, навіть якщо ваш поточний обсяг невеликий.
* Бухгалтерський баланс: Ваш баланс показує власну вартість Вашої компанії, перераховуючи все, що Ви володієте (активи), і все, що Ви повинні (пасиви). Це знімок вашої фінансової ситуації в певний момент часу, і він змінюється, як ви заробляєте і витрачаєте гроші. Активи, перераховані на балансі, включають кошти, які у вас є в банку та на руках, ваші дебіторська заборгованість або суми, що виплачуються вам для бізнесу, які ви вже здійснювали, та ваші довгострокові активи, такі як обладнання. Зобов'язання, перераховані на балансі, включають короткострокові боргові зобов'язання, такі як кредиторська заборгованість та довгострокові боргові зобов'язання, такі як залишки строкових позик та іпотеки. Якщо Ви уважно подивитеся на Ваш баланс, Ви також зможете дізнатися, чи потрібна Ваша компанія короткострокового фінансування. Якщо більшість ваших активів приймають форму довгострокових інвестицій, і у вас є дуже мало грошей, вам, швидше за все, доведеться зайняти якісь гроші, якщо у вас не буде суттєвої дебіторської заборгованості. * Звіт про рух грошових коштів: Ваша заява про рух грошових коштів особливо важлива для фінансування бізнесу, оскільки вона показує, як гроші надходять у вашу компанію. Грошовий потік не збігається з прибутком і збитком, оскільки деякі джерела готівки не надходять з доходу від бізнесу, а деякі вихідні готівкові кошти не спрямовані на відрахування ділових витрат. Наприклад, якщо ви запозичуєте гроші для покриття операційних витрат, коли бізнес працює повільно, сума, яку ви позичили, допомагає вашому грошовому потоку, навіть якщо ви не заробили його. І навпаки, коли вам доведеться виплатити ці гроші назад, ви будете робити платежі, які впливають на ваш грошовий потік, хоча платіж за кредитом не є відрахуванням, який відображається на вашому звіті про прибутки і збитки.
Фінансові звіти про Формуляр
Проформа фінансової звітності є прогнозом або зображенням того, як ви очікуєте, що ваші фінанси розглядатимуть певний момент у майбутньому.
- Проформа прибутку та збитку: Проформа прибутків і збитків показує, скільки ви очікуєте заробляти і витрачати в майбутньому. Ця заява важлива для фінансування бізнесу, оскільки вона вказує, чи ваша бізнес-модель є достатньо життєздатною, щоб дозволити додатковий дохід для погашення кредитів.
- Проформа балансу: Про-балансовий баланс показує, як ви очікуєте, що ваша прибутковість розігратиметься з плином часу або очікуваний чистий капітал, перерахувавши активи та зобов'язання. Це важливо для фінансування бізнесу, тому що це свідчить про те, чи очікується, що ваш очікуваний чистий капітал стабільно зросте внаслідок грошей, які ви плануєте позичати та інвестувати.
- Проформа грошових потоків: Проформа грошового потоку показує, які кошти ви очікуєте, і вийде з вашого бізнесу протягом періоду, коли ви будете сплачувати свій кредит. Це важливо для фінансування бізнесу, оскільки він показує місяць за місяцем, як ви будете використовувати свій доступний капітал для того, щоб зберегти свій бізнес, а також зробити платежі по кредиту.
Спеціальні підходи до фінансів
Звичайні фінансові звіти мають неоціненне значення для отримання необхідної інформації про Вашу загальну фінансову ситуацію. Вони мають важливе значення для отримання зовнішнього фінансування та передумови для більшості бізнес-кредитів. Ваші фінансові звіти є доказом того, що ви відповідально керуєте фінансами вашої компанії. Але ви також можете підходити до фінансування бізнесу таким чином, щоб вони були унікальними для культури та обставин вашої компанії. Наприклад, якщо ваш бізнес організований як кооператив, що належить до працівників, вам також знадобляться електронні таблиці, які показують власний капітал кожного члена-власника, і як цей капітал призведе до платежів, які можуть вплинути на грошовий потік компанії.
Крім того, у вас можуть бути домовленості про бартер з деякими постачальниками та клієнтами, і ці заходи можуть вплинути на те, як ваша компанія заробляє та витрачає свої гроші. Який би не був унікальний підхід, який ваш бізнес розвиває для управління своїми фінансами, він повинен бути задокументований і відстежений, щоб повністю зрозуміти вашу фінансову картину та перспективи на майбутнє.
