Безвідкличний акредитив - це продукт, який банки пропонують своїм корпоративним клієнтам для фінансування бізнесу. Він використовується для забезпечення оплати між покупцем і продавцем. Незвичайний відкличний лист може бути змінений банком без повідомлення сторонніх осіб. Більш поширений безвідкличний акредитив може бути змінений тільки тоді, коли всі сторони, що беруть участь, погоджуються на зміну. Існують два типи безповоротних акредитивів: резервний акредитив та документарний акредитив.
Призначення безвідкличного акредитиву
Безвідкличні акредитиви використовуються з двох основних причин: полегшити міжнародні операції та забезпечити оплату, коли продавець не бажає пропонувати товарний кредит клієнту. Ведення бізнесу на міжнародному рівні часто пов'язане з більшим ризиком, ніж внутрішні операції. Різні бізнес-культури, юридичні вимоги та політичні ландшафти можуть зобов'язати продавця застрахувати платіж акредитивом. Друга причина, через яку продавець може вимагати акредитив, коли кредитоспроможність покупця не відповідає мінімальним критеріям продавця для торгового кредиту. У цьому випадку акредитив є гарантією того, що банк клієнта буде оплачувати залишки заборгованості, якщо клієнт не зробить цього.
Сторони, які беруть участь у безвідкличних акредитивах
Є три первинні сторони, які беруть участь у видачі безвідкличного акредитиву: банк-емітент, бенефіціар та заявник. Четвертою стороною може бути консультування або підтвердження банком. Бенефіціаром є продавець. Покупець є заявником. Коли продавець (бенефіціар) вимагає від покупця (заявника) отримати акредитив, покупець попросить банк (банк-емітент) видати акредитив, що гарантує суму операції. Бенефіціар може попросити свій банк (банк-консультант) переглянути акредитив. Якщо банк-консультант гарантує частину угоди, він стає підтверджуючим банком.
Резервний безоплатний акредитив
Як видно з назви, резервний акредитив в режимі очікування використовується для «стоїть» у випадку невиконання зобов'язанням клієнта компанії. Цей тип акредитиву використовуються деякими компаніями для створення гарної схеми оплати для нових клієнтів. Він також використовується, коли клієнт не відповідає мінімальним критеріям кредитної лінії. В режимі очікування безповоротні акредитиви вимагають мінімальної документації, як правило, однієї сторінки листа від банку до бенефіціара.
Документальний безвідкличний акредитив
Документальний безвідкличний акредитив найчастіше використовується для міжнародних операцій. Зазвичай вона охоплює лише одну транзакцію. Деталі транзакції вказані в документі. Деталі можуть включати опис продукту та суму, дати відправлення та прибуття та умови оплати.
Як створити безвідкличний акредитив
Після того, як продавець попросив покупця отримати акредитив, перший крок - зв'язатися з банком. Банкір повинен бути ознайомлений з Єдиними звичаями та практикою документарних кредитів (UCP). Банкір може вимагати заставу за акредитив. Проте, більшість клієнтів вже встановили кредитну лінію в банку, і безвідкличний акредитив може бути проведений на цій лінії. Як тільки бенефіціар, банк-емітент та клієнт погоджуються з умовами безвідкличного акредитива, клієнт може приступити до ведення бізнесу з продавцем.
