Самостійна друга іпотека - це вид другої іпотеки, що фінансується окремо від угоди про купівлю або рефінансування. Самостійна друга іпотека займає вторинну позику заставного майна в перший іпотечний кредит. У більшості випадків власники житла використовують окремі вторинні іпотечні кредити, щоб запозичувати кошти проти наявного власного капіталу. Кредитори вважають, що окремі іпотечні кредити є більш ризиковими, ніж традиційні перші іпотечні кредити. Таким чином, ці кредити, як правило, мають більш суворі кваліфікаційні вимоги і несуть більш високу процентну ставку, ніж традиційні перші іпотечні кредити.
Справедливість
Кредитори вирішують самостійно другу іпотеку на основі справедливості у вас є у вашому домі. Ваша загальна сума, яка наразі доступна, - це оціночна вартість вашого будинку, за вирахуванням залишку на основній іпотеці вашого будинку. Кредитори можуть позичити вам все або частину цього доступного капіталу через окрему другу іпотеку. Деякі кредитори також пропонують програми, які дозволяють перевищувати наявний у вашому будинку капітал.
Використання
Ви можете отримати самостійну другу іпотеку для різних цілей. Причини, за яких ви можете розглянути можливість самостійної другої іпотеки, включають реконструкцію будинку, консолідацію боргу, здійснення великих закупівель, оплату освіти дитини або інвестування доходів від кредиту. Тим не менш, ви завжди повинні ретельно враховувати вартість позикових грошей. Самостійні другі іпотечні кредити зазвичай мають високий відсоток і мають довгі строки. Крім того, якщо ви не можете дозволити собі платити новий щомісячний платіж по самостійному іпотечному кредиту, ви можете втратити свій будинок.
Ризики
Кредитор самостійного другого іпотечного кредиту передає позичальнику ризик цього виду кредиту у вигляді більш високих процентних ставок. Якщо будинок переходить на стягнення застави, первинний кредитор завжди отримує повну оплату за першу іпотеку до того, як другий іпотечний кредитор зможе стягнути кошти. У багатьох випадках, після судових витрат, другий кредитор не може отримати повне або навіть часткове погашення другого іпотечного кредиту через процес викупу. У разі невиконання зобов'язань другий іпотечний кредитор часто зазнає значних втрат за другим іпотечним кредитом.
За і проти
Незважаючи на високу процентну ставку, ніж більшість перших іпотечних кредитів, іпотечні кредити, як правило, все ще пропонують нижчі ставки, ніж кредитні картки та інші види незабезпечених боргів. Таким чином, ви можете заощадити гроші шляхом консолідації інших видів боргів у самостійну другу іпотеку. Крім того, у багатьох випадках процентні платежі, зроблені на другу іпотеку, також підлягають оподаткуванню.Друга іпотека може, однак, призвести до негативного капіталу на ваш будинок в умовах падіння ринку нерухомості. У випадках негативного капіталу залишок заборгованості за іпотечними кредитами перевищить оціночну вартість вашого будинку. Це може зробити неможливим продаж або рефінансування вашого будинку.
