Натискання 401 (k) перед виходом на пенсію може бути болючим. Якщо ви берете гроші, перш ніж повернути 59 1/2, це не тільки оподатковується, але IRS вдарить вас з 10-відсотковим штрафу на виведення. Якщо вам потрібні гроші, щоб розпочати новий бізнес, є способи скористатися рахунком на ранній стадії, наприклад, кредит на 401 (к). Всі методи приходять з недоліками, такими як втрата пенсійних заощаджень. A 401 (k) зазвичай є непрактичним джерелом для початкового капіталу.
Візьміть позику 401 (k)
Якщо ви все ще перебуваєте у своєму робочому дні, ви можете взяти позику з вашого 401 (k). Ліміт, як правило, складає половину вашого рахунку, або $ 50,000, залежно від того, що менше. Вам не потрібна перевірка кредиту, а процентна ставка нижча, ніж ви, можливо, отримаєте від банку. Оскільки проценти надходять у ваш рахунок, ви дійсно сплачуєте його самому. Деякі плани не дозволяють кредити, але дозволяють їм лише з обмежених причин, таких як витрати на коледж, медичні рахунки або запобігання викупу. Якщо ваш план є одним з цих, ви не можете натиснути гроші на стартові кошти. Зверніться до свого адміністратора 401 (k), щоб дізнатися правила для вашого облікового запису.
Ризики кредитів
Кредит 401 (k) приходить з умовами. Як правило, вам доведеться виплатити кредит протягом п'яти років, якщо ви не залишите роботу - то це негайно. Якщо ви хочете кинути роботу, щоб запустити свій новий бізнес, це великий недолік. Все, що ви не повертаєте, вважається оподатковуваним доходом. Наприклад, припустимо, що ви запозичуєте $ 25,000, щоб почати свій бізнес, виплатити $ 7,000, а потім вийти. Ви повертаєте $ 8,000 залишкового балансу, залишивши $ 10,000 ви повинні платити податок, плюс 10-відсотковий штраф. Крім того, у вашому 401 (к) для збереження пенсій у вас є менше $ 10,000.
Зняття з рахунку
IRS іноді дозволяє робити зняття коштів до віку 59 1/2 без сплати 10-відсоткового штрафу. Якщо ви залишите роботу після того, як ви повернете 55 років, ви можете почати забирати кошти з вашого 401 (k) і платити тільки регулярний прибутковий податок на гроші. Іншим варіантом є щорічне зняття коштів щонайменше на п'ять років або поки ви не повернетеся на 59 1/2. Сума, яку можна витягти без штрафу, ґрунтується на формулі IRS. Зазвичай формула не дозволить вам вивести достатньо коштів, щоб забезпечити великий капітал у бізнесі - і чим молодше ви, тим менше ви можете вивезти.
Ризики для виходу на пенсію
Все, що ви вилучите з вашого 401 (k), залишає вам менше грошей на пенсію. За допомогою кредиту ви можете повернути гроші, але ви втрачаєте відсотки, які б заробили, якби ви залишили його. Висновок є постійною втратою. Якщо ви вилучите, скажімо, $ 5,000, ви не можете повернути гроші в 401 (k), навіть якщо ваш бізнес заробляє так багато і більше. Якщо ваш бізнес є успішним, це не має значення, але, можливо, ваш пенсійний дохід буде набагато більш обмеженим, ніж ви планували.
