У різні часи уряд США вирішив запровадити нормативні акти різних фінансових секторів. Після початку Великої депресії було створено багато нових банківських правил, а після фінансової кризи 2008 року були введені в дію правила, що впливають на банківський сектор та інші сфери фінансового ринку. Багато з цих законів і правил є складними і можуть призвести до заплутаності. Однак розуміння їхніх цілей може допомогти вам краще зрозуміти передбачувані програми.
Довіра вкладників
Однією з головних завдань банківських правил, прийнятих після Великої депресії, було забезпечення довіри вкладників. Одним з каталізаторів Великої депресії був страх щодо безпеки грошей, що зберігаються в банках. Відсутність довіри призвело до запуску банків, які швидко вичерпали фінансові резерви. Регулюючи управління банківськими фінансами та рівень резервів, який має банк, уряд прагне забезпечити довіру вкладників, уникнути подібних дій на банках та заохотити активну участь у національній фінансовій системі.
Запобігання ризикованому поведінці
Банки заробляють гроші, інвестуючи вкладені кошти в різні види діяльності, як правило, кредити підприємствам і фізичним особам. Кожен кредит має певний рівень ризику. Чим більше ризиків, пов'язаних з фінансовою операцією, тим більша потенційна винагорода. Ці нагороди можуть бути дуже привабливими для банків, і однією з цілей банківського регулювання є обмеження рівня ризику, до якого банк може виставити себе. Якби банк залучився до занадто багато ризикованих інвестицій, це загрожувало б грошима вкладників.
Попередження злочинної діяльності
Багато банківські регламенти вимагають від банків повідомляти уряд про депозити, що перевищують певну суму долара, або про будь-яку підозрілу банківську діяльність клієнтів банку. Гроші - це засіб та припинення багатьох злочинних дій, таких як торгівля наркотиками та міжнародний тероризм. Обмежуючи фінансову свободу кримінальних і терористичних організацій, уряд намагається зменшити чисельність таких груп. Регулювання банків, щоб вони не свідомо чи несвідомо допомагали кримінальним групам приховувати чи поширювати гроші, - це один із способів зробити це.
Керування кредитом
Багато банківські регламенти вимагають або заохочують поширення кредитів для певних галузей або класів кредитів, які вважаються соціально бажаними. Наприклад, банківське регулювання може надавати стимули для заохочення кредитів підприємствам, які належать меншин, або студентам, які проходять вищу освіту. Подібно до того, як податковий кодекс сприяє соціальній політиці з пільговим оподаткуванням певних видів діяльності, банківське регулювання сприяє соціальній політиці, що має певні вимоги та стимули.
