Для спрощення замовлень і продажів компанії запропонують спеціальне фінансування, відоме як торговий кредит. Торгівельний кредит дозволяє клієнту взяти на себе право власності на товар під час продажу, виходячи з обіцянки заплатити пізніше. Хоча торговий кредит може допомогти перетворити замовлення на продаж набагато швидше, він також є незабезпеченою формою кредитування, що означає, що кредитори торгівельного кредиту навряд чи зможуть стягнути заборгованість у разі банкрутства клієнта. Встановлення процесу оцінки кредитоспроможності клієнта зменшить цей ризик.
Збирайте інформацію про компанію та фінанси Вашого клієнта. Ви повинні отримати інформацію, як ім'я клієнта та пов'язані з ним назви підприємств, адресу, номер телефону, ідентифікаційний номер податку, принаймні три торгові посилання та контакт банку. Для клієнтів, які потребують великого обсягу торгового кредиту, ви повинні отримати їх перевірені фінансові звіти.
Переконайтеся, що компанія існує. Мистецтво шахраїв може спробувати і замовити на торговому кредиті, перепродати ваш продукт і зникнути без оплати. Існує багато способів перевірити наявність компанії. Якщо вони виробляють продукти, які продаються в роздріб, спробуйте знайти роздрібних продавців, які несуть свій продукт. Комерційні кредитні бюро збирають інформацію про кредит на більшості компаній і перевірятимуть, чи мають вони записи про компанію безкоштовно (див. Dun & Bradstreet у ресурсах).
Попросіть довідки від постачальників кредитної установи та кредитної установи. Це звичайна практика і не повинна дивувати або ображати потенційного клієнта. Для торгових посилань запитайте про платіжні звички та високі кредитні залишки. Кредитні кандидати надаватимуть постачальникам, що вони роблять найбільший бізнес і платять найкраще. Будь-який негативний зворотній зв'язок з посиланням є ключем до того, що клієнт є невдалим кредитом. Для банків дізнайтеся про рівні балансу та недостатнє фінансування. Якщо клієнт не має достатньо великого балансу для оплати кредиту, який вони запитують, вони будуть намагатися оплатити свої рахунки.
Отримати оцінку кредиту від комерційного бюро кредитування. Компанії мають кредитні оцінки, подібні до індивідуальних кредитних балів. За плату можна отримати платіжну, балансову та публічну інформацію про заявника. Будьте обережні, спираючись на свої кредитні рішення виключно на кредитні звіти. Ці звіти нададуть велику кількість інформації, але оцінка може базуватися на застарілій, неправильній або неповній інформації. Перегляньте їх критично.
Виконати аналіз фінансових коефіцієнтів. Фінансові коефіцієнти математично перевіряють рахунки фінансових звітів компанії, щоб допомогти визначити фінансову міцність. Існує чотири типи коефіцієнтів. Коефіцієнти ліквідності перевіряють здатність компанії виплачувати регулярні кредитори, такі як торговий кредит. Коефіцієнти кредитного плеча допомагають встановити, чи компанія взяла на себе занадто багато боргів. Коефіцієнти прибутковості перевіряють здатність компанії здійснювати продаж і отримувати прибуток. Коефіцієнти ефективності аналізують операції компанії, наприклад, скільки днів потрібно компанії для оплати рахунків-фактур.
Розрахуйте Z-бал Альтмана. Цей крок іноді вважається частиною аналізу фінансових коефіцієнтів. Altman Z-Score є статистичним алгоритмом, що виконується на певних рахунках фінансових звітів і використовується для ідентифікації компаній, які, ймовірно, будуть подані на банкрутство. Формула обчислює бал, який можна порівняти з трьома діапазонами. Один діапазон визначає компанії, які можуть подати заяву про банкрутство. Інший діапазон невизначений. Останній діапазон безпечний від банкрутства. За даними журналу CPA, Altman Z-Score успішно передбачив 72 відсотки банкрутств до двох років до подачі заявки.
Оцініть інформацію, яку ви зібрали. Немає офіційного методу визначення кредитоспроможності. Деякі кредитні менеджери створюють внутрішні оцінки, оцінюючи результати діяльності компанії на кожному з попередніх кроків, а потім порівнюючи з потенційним максимальним рахунком. Інші шукають червоні прапори, як Altman Z-Score в діапазоні банкрутства або поганий коефіцієнт ліквідності. Незважаючи на це, аналіз прагне дати відповідь на два основні питання: "Чи може клієнт оплатити свої замовлення?" і "Чи платять вони своєчасно?"
Поради
-
Всі компанії мають різні фінансові переваги та недоліки. Важливо дивитися на ці кроки як на частини до більшої головоломки. Деякі негативні аспекти не повинні вас стримувати від кредитування клієнта, який має сильне фінансове становище в цілому.
Також може бути корисним переглянути коментарі фінансових звітів. Іноді компанії приховують критичні зобов'язання або зобов'язання в цих примітках, виключаючи фінансові звіти.
Увага
Незважаючи на те, що часто вимагають фінансових звітів, приватні компанії часто спростовують їх надання.
