Компенсаційний залишок - це залишок на рахунку, який банк може використовувати для компенсації неоплаченого кредиту. Кредити на виплату, які мають компенсаційну вимогу, матимуть вищу ефективну процентну ставку, ніж кредити без цієї функції. Розрахунок відсоткової ставки за компенсаційним балансом і розстрочкою кредиту допоможе вам зрозуміти справжню вартість боргу. Якщо ваш кредит "дисконтований", це означає, що кредитор буде вимагати відсотки, а не наприкінці періоду. Ті, хто має дисконтний кредит, мають один додатковий крок, необхідний для завершення розрахунку ефективних процентів.
Елементи, які вам потрібні
-
Кредит з компенсаційним балансом
-
Калькулятор
Типовий кредит з розрахунковим балансом
Подивіться на вашу кредитну документацію, щоб визначити основну суму кредиту, необхідний компенсаційний баланс і заявлену процентну ставку. Компенсаційний баланс, як правило, виражається у відсотках від основної суми кредиту, але деякі кредитори можуть стверджувати плоску вартість долара.
Розрахуйте номінальні відсотки. Це робиться шляхом прийняття заявленої процентної ставки та множення її на основну вартість. Наприклад, якщо у вас є кредит на суму 100 000 доларів США з відсотковою ставкою 10 відсотків і компенсаційним балансом у 5 відсотків, ваш номінальний відсоток складе 10 000 доларів США (100 000 доларів на 10 відсотків).
Розрахуйте необхідний компенсуючий баланс. Якщо у вас є зазначена сума долара для компенсаційного балансу, цей крок вже завершено для вас. Якщо у вас є необхідний компенсаційний залишок у певному відсотку, візьміть цей відсоток і помножте його на заявлену основну суму. Використовуючи той же приклад зверху, ваш необхідний компенсаційний баланс складе $ 5,000 ($ 100,000 x 5 відсотків).
Розрахуйте доступну основну суму. Це робиться шляхом вирахування компенсаційного балансу, необхідного від основної вартості, зазначеної в позиці. Використовуючи той же приклад, доступний основний капітал складатиме 95 000 доларів США (100 000 - 5 000 доларів США)
Розділіть номінальний відсоток на доступну головну. Це ваша ефективна процентна ставка, і справжня вартість боргу. У цьому прикладі ефективна процентна ставка становить 10,53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Кредит на розстрочку з компенсаційним балансом
Виконайте кроки з першого до третього з розділу Типовий кредит на розстрочку з компенсаційним балансом.
Розрахуйте доступну основну суму. Це робиться шляхом взяття повної суми основної суми та віднімання номінальних відсотків і компенсаційного залишку. Використовуючи той самий приклад, доступний основний капітал складе $ 85,000. ($ 100 000 - $ 10 000 - $ 5 000)
Розділіть номінальний відсоток на доступну головну. У цьому прикладі ефективна процентна ставка складає 11,76% ($ 10,000 / $ 85,000).
Поради
-
Розрахуйте ефективну процентну ставку кредиту до підписання документів. Це дасть вам уявлення про справжню вартість боргу і допоможе вам оцінити всі ваші варіанти.
Увага
Перед підписанням документа переконайтеся, що ви розумієте умови будь-якого кредитного договору. Після підписання ви юридично відповідаєте за умови угоди.
